Kryptovaluta och blockkedjeteknik har inneburit många innovationer inom finans och ägande av digitala tillgångar, NFT:er, spel och metaversum erfarenheter.
Bland dessa är en av de mest betydelsefulla kryptoinnovationerna decentraliserad finansiering (DeFi)som använder blockkedjeteknik för att ge användarna lättillgängliga finansiella tjänster utan byråkrati och långsamma handläggningstider.
I den här guiden jämför vi det traditionella med det decentraliserade finansiella systemet och tar en titt på några av de ledande DeFi-projekten.
Hur fungerar traditionell finansiering?
Det traditionella finansiella systemet bygger på fiatvalutor, regeringar och banker som är sammankopplade genom lagar som garanterar att fiatekonomin fungerar smidigt.
Fiatvalutor är alla traditionella eller lagliga betalningsmedel som ges ut av regeringar och centralbanker. Den amerikanska dollarn är t.ex. den officiella valutan i USA och den mest populära globala valutan. Privatpersoner och företag över hela världen erkänner den amerikanska dollarn som en legitim valuta, eftersom dess värde stöds av välrenommerade finansinstitut som den amerikanska regeringen och den amerikanska centralbanken.
Det betyder att du inte bara kan trycka dina egna papperspengar och ge dem ett värde. Endast regeringar och centralbanker kan göra detta.
Detta visar i sin tur hur fiat-systemet är starkt centraliserat och kontrollerat av finansiella institutioner. Du måste följa bankreglerna och ha ett bankkonto om du vill ta emot penningtransaktioner eller själv skicka några.
Med banker som mellanhänder begränsas din kontroll över dina pengar eftersom de kan frysa dina tillgångar eller visa ditt saldo för myndigheter som är misstänkta. Dessutom använder bankerna centraliserade elektroniska system, så om någon lyckas hacka en banks server kan de få tag på mängder av användardata.
När det gäller finansiella transaktioner, t.ex. överföring av pengar, är det traditionella finansiella systemet mycket komplicerat och långsamt. Att överföra pengar från ett bankkonto till ett annat kräver att användarna fyller i formulär och kan ta mellan några timmar och några dagar.
Även betalningar med bankkort kan ta upp till två dagar att genomföra. Mer komplexa transaktioner, t.ex. stora, gränsöverskridande företagsbetalningar, kräver mycket pappersarbete och kan ta en hel vecka på grund av de många banker som är inblandade.
För att inte tala om att ta lån, vilket kan ta veckor på grund av de omfattande dokumentationskraven. Användarna måste tillhandahålla alla typer av dokument för att få sitt lån godkänt, till exempel uppgifter om anställning och inkomstbevis.
Trots de många bristerna är det traditionella finansiella systemet globalt sett utbrett. Majoriteten av världens länder använder fiatvalutor och en bankbaserad ekonomi. Till skillnad från kryptovalutor accepteras fiatvaluta överallt, medan digitala valutor fortfarande har en mycket lång väg att gå innan de utmanar TradFi-dominansen.
Hur fungerar decentraliserad finansiering?
Decentraliserad finansiering (DeFi) utnyttjar blockkedjeteknik och kryptovalutor för att ge användarna alla de tjänster som traditionell finansiering erbjuder, tillsammans med olika nya, blockkedjeexklusiva finansiella funktioner..
Blockkedjenätverk är decentraliserade och gör det möjligt för användare att överföra tillgångar i form av kryptovalutor mellan virtuella blockkedjeadresser. Krypto kräver inte att användarna lämnar personlig information. Allt du behöver är en kryptoplånbok för att lagra och hantera din portfölj av tillgångar.
Digitala valutor ger användarna en mycket högre grad av integritet jämfört med banker och traditionell finansiering. Vem som helst kan initiera en kryptotransaktion, oavsett hur många medel det rör sig om, och det finns Inget pappersarbete krävs..
Dessutom överskrider kryptotransaktioner nationella gränser eftersom de inte är bundna till lokala finansiella system. Användare och företag kan överföra pengar över hela världen på några sekunder genom en snabb blockkedja. Det finns ingen byråkrati och Behandlingstiden är mycket snabbare. jämfört med traditionell finansiering.
Användarna kan verkligen äga sina tillgångar med krypto, för när du lagrar tillgångar i en plånbok som inte är förvaringsskyldig, Du är den enda personen som har tillgång till dina pengar.. Decentraliserad finansiering gör det möjligt för användarna att utföra ett stort antal finansiella transaktioner med sina digitala valutor.
Vissa DeFi-projekt är decentraliserade kryptobörser som gör det möjligt för användare att snabbt handla krypto med varandra, medan börsen bara underlättar kontakten mellan handlarna.
DeFi:s likviditetsprotokoll belönar användare som deltar i likviditetspooler. Utlåningsprotokoll för Stablecoin gör det möjligt för användare att låna stablecoins genom att deponera kryptosäkerhet med bara några få klick. Staking-plattformar ger användarna många alternativ för krypto-staking där användarna tjänar en del av transaktionsavgifterna från en stakingpool.
DeFi-plattformar har inte enstaka felpunkter som centraliserade banknätverk, och om någon hackar några blockkedje-noder kan de ändå inte stjäla användarnas pengar.
Den globala kryptomarknaden växer snabbt, och 2022 fanns det mer än 320 miljoner människor använder krypto. DeFi marknaden är också på frammarsch tack vare det breda utbudet av snabba, prisvärda och effektiva finansiella funktioner som erbjuds användarna.
DeFi:s bästa projekt
Kryptomarknaden är extremt trångbodd med över 20 000 projekt, men de flesta av dessa projekt kommer inte att klara sig när det gäller användbarhet, marknadsandelar och massanvändning.
Några hundra av de bästa projekten erbjuder dock användarna värdefulla innovationer och funktioner. Låt oss ta en titt på några av de bästa DeFi-projekten på marknaden, enligt följande CoinMarknadsvärde.
UniSwap
UniSwap (UNI) är den största decentraliserade plattformen för kryptobörser på marknaden, men det är också mycket mer än bara en börs.. Plattformen är ett multifunktionellt DeFi-protokoll med fokus på Ethereum (ETH) blockkedja.
Användarna kan handla med ett brett utbud av Ethereum-baserade ERC-20 tokens samt tillgångar som byggs på EVM-kompatibla nätverk (Ethereum Virtual Machine) som Arbitrum, Polygon (MATIC), optimism (OP) och Celo (CELO).
En av de viktigaste funktionerna hos UniSwap är plattformens likviditetspooler, eftersom de är några av de största likviditetspoolerna på kryptomarknaden. UniSwap använder sig av automatiserade marknads tillverkare (AMM) för att para ihop köpare och säljare och samtidigt upprätthålla optimala likviditetsnivåer genom att belöna likviditetsleverantörer med en del av plattformens handelsavgifter.
Till skillnad från centraliserade börser kan handlare använda UniSwap genom att helt enkelt ansluta sin kryptovaluta till plattformen utan någon registreringsprocess eller något KYC-protokoll (Know Your Customer).
Plattformen har en egen UNI token, som används som plattformens styrande token, men användarna kan också betala transaktionsavgifter med den.
Aave
Aave (AAVE) är ett mycket användbart DeFi-protokoll som är utformat för utlåning och lån av krypto.. Användare som är intresserade av att tjäna ränta kan välja en likviditetspool för att deponera vissa kryptovalutor. Aave lånar sedan ut dessa kryptovalutor till låntagare som måste tillhandahålla andra kryptovalutor som säkerhet för att låna tillgångar från plattformen.
Aave är ett av de största DeFi-protokollen när det gäller marknadskapital och totalt värde som låses in (TVL). TVL representerar den mängd krypto som användare har deponerat i DeFi-protokollets skattkammare (dvs. dess likviditetspooler).
Användarna kan låna eller låna ut mer än 20 digitala valutor på Aave. Plattformen är specialiserad på Ethereum och stabilacoins, t.ex. Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) och Synth SUSD (sUSD).
Dessutom stöder Aave olika flyktiga kryptovalutor som Kurva DAO (CRV), Kättinglänk (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC) och ytterligare några altcoins.
Eftersom Aave är ett DeFi-protokoll styr gemenskapen plattformen genom att rösta om förslag. Ju fler AAVE tokens du har, desto större röststyrka har du.
THORChain
THORChain (RUNE) är ett nätverk för likviditet över flera kedjor som gör det möjligt för användare att byta tillgångar på olika blockkedjor samtidigt som de behåller sina kryptovalutor i sina plånböcker..
THORChain tar inte hand om dina coins när du överför dem från en blockkedja till en annan. Protokollet är inte inriktat på vinst. Istället fungerar det som ett verktyg för att förse kryptogemenskapen med enkla byten över kedjan. Alla avgifter på THORChain fördelas mellan likviditetsleverantörer.
Användare kan ansluta till THORChain via en mängd olika plånböcker och kryptoplattformar, t.ex. ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet och andra. Transaktioner på THORChain betalas med RUNE tokens, så användarna måste ansluta till plattformen med en plånbok som stöder RUNE.
Användarna kan utbyta tillgångar som bygger på Avalanche (AVAX), Binance Chain (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), och Cosmos (ATOM). Dessutom har THORChain olika likviditetspooler som belönar likviditetsleverantörer med en årlig procentuell avkastning (APY) för att tillhandahålla likviditet. Belöningarna betalas ut i RUNE tokens.
1 tum Nätverk
1 tum Nätverk (1INCH) är en populär, multifunktionell DeFi-plattform som ger användarna allt från decentraliserad kryptohandel till staking och likviditetspooler..
Den främsta funktionen hos 1Inch är dess DEX-aggregator som låter användare byta olika tillgångar genom att hämta likviditet från många källor. Istället för att bara ge användarna handelsalternativ från en enda källa söker 1Inch efter olika decentraliserade börser för att hitta den bästa lösningen för din handel.
1Inch ansluter till mer än 240 likviditetskällor på olika blockkedjor, inklusive Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) och andra nätverk.
När det gäller likviditetspooler har 1Inch mer än 300 aktiva likviditetspooler, vilket är ett av de största urvalen bland DeFi-plattformarna. Användare kan tillhandahålla likviditet för många kryptovalutor och tjäna belöningar för likviditetsleverantörer i 1INCH, ETH och de kryptovalutor de tillhandahåller likviditet för.
Användarna har också nio blockkedjebryggor till sitt förfogande, vilket är mycket praktiskt för att överföra tillgångar mellan olika blockkedjor. Blockkedjebryggorna inkluderar AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) och FTM.
Dessutom kan användarna även köpa krypto med fiatvaluta på 1Inch med hjälp av MoonPay, en betalningsgateway från fiat till krypto. Tjänsten levererar krypto direkt till din plånbok.
Lido DAO
Lido DAO är ett av de ledande Ethereum-protokollen för flytande insatser på marknaden.. Även om Lido fokuserade på Ethereum under sin första tid beslutade utvecklarna och gemenskapen att införa insatsalternativ för flera andra populära blockkedjor vid ett tillfälle. I dag kan användarna förutom ETH även satsa på följande Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), och Polkadot (DOT).
När du satsar några av dessa krypton på Lido får du tokens i utbyte mot din insättning. Dessa tokens ackumuleras med tiden och du kan använda dem på andra DeFi-plattformar för att tjäna ytterligare belöningar samtidigt som du tjänar en årlig årlig vinst på Lido DAO. Termen likvid staking innebär att du kan hantera dina staked tokens och använda dem på kryptomarknaden samtidigt som du stakar på Lido.
Användare kan tjäna ytterligare belöningar och delta i likviditetspooler på olika plattformar, t.ex. SushiSwap, Curve Finance, Aave och andra DeFi-protokoll, med satsade Lido tokens. Lido DAO använder en decentraliserad styrningsmodell med många nätverksnoder som drivs av välrenommerade kryptoföretag, såsom Blockscape, Codefi, Stakely och andra.
Curve Finance
Curve Finance är ett av de viktigaste DeFi-protokollen på marknaden.. Det är den största decentraliserade stabilacoin-börsen och stöder ett stort antal likviditetspooler. Användarna kan byta ett gäng ledande stabilacoins, såsom Dai, USDT, USDC och andra, tillsammans med ETH, Fraxoch plattformens ursprungliga CRV token.
Curves likviditetspooler är en viktig del av plattformen. Användarna kan deponera olika kryptovalutor för att lägga till likviditet och även deponera Curve Finance CRV token i utbyte mot likviditetsleverantörens token. Du kan tjäna belöningar för likviditetsleverantörer på Curve eller deponera dina LP tokens på en annan plattform som specialiserar sig på Curve-likviditetsförsörjning, t.ex. Konvexa finanser eller . Yearn Finance. Dessa två plattformar erbjuder superhöga APY:er för att satsa Curve likviditet tokens.
Båda plattformarna konkurrerar ständigt om en större andel av Curve-likviditetspoolerna, och denna konkurrens är allmänt känd som Krökar i kurvorna.
Slutsats
DeFi är en av de viktigaste delarna av kryptomarknaden på grund av de snabba och innovativa finansiella funktioner som erbjuds användarna.. I stället för att använda långsamma, centraliserade elektroniska kontantsystem och banker har användarna nu möjlighet att byta tillgångar, tjäna ränta eller ta lån med hjälp av en kryptovaluta och några få klick.
Det finns massor av meningsfulla DeFi-projekt på marknaden. De som beskrivs i den här guiden är bara de största protokollen som illustrerar mångfalden av tjänster som erbjuds av DeFi-plattformar.