Kryptovaluutta ja lohkoketjuteknologia ovat tuoneet lukuisia innovaatioita rahoitukseen ja digitaalisen omaisuuden omistukseen, NFT:hen, pelaamiseen ja metaversio kokemuksia.
Näistä yksi merkittävimmistä krypto-innovaatioista on hajautettu rahoitus (DeFi), jossa hyödynnetään lohkoketjuteknologiaa ja tarjotaan käyttäjille helposti saatavilla olevia rahoituspalveluja ilman byrokratiaa ja hidasta käsittelyaikaa.
Tässä oppaassa vertaamme perinteistä ja hajautettua rahoitusjärjestelmää ja tarkastelemme joitakin johtavia DeFi-projekteja.
Miten perinteinen rahoitus toimii?
Perinteinen rahoitusjärjestelmä perustuu fiat-valuuttoihin, hallituksiin ja pankkeihin, jotka on yhdistetty toisiinsa laeilla, jotka varmistavat fiat-talouden moitteettoman toiminnan.
Fiat-valuutat ovat kaikkia perinteisiä tai laillisia maksuvälineitä, joita hallitukset ja keskuspankit laskevat liikkeeseen. Esimerkiksi Yhdysvaltain dollari on virallinen valuutta Yhdysvalloissa ja Yhdysvalloissa. maailman suosituin valuutta. Yksityishenkilöt ja yritykset kaikkialla maailmassa tunnustavat Yhdysvaltain dollarin lailliseksi valuutaksi, koska sen arvon takana ovat hyvämaineiset rahoituslaitokset, kuten Yhdysvaltain hallitus ja keskuspankki.
Tämä tarkoittaa sitä, että et voi vain painattaa omaa paperirahaa ja antaa sille arvoa. Vain hallitukset ja keskuspankit voivat tehdä niin.
Tämä puolestaan osoittaa, miten fiat-järjestelmä on vahvasti keskitetty ja rahoituslaitosten hallinnassa. Sinun on noudatettava pankkisääntöjä ja sinulla on oltava pankkitili, jos haluat hyväksyä rahaliikenteen tai lähettää itse rahaa.
Pankkien toimiminen välittäjinä rajoittaa rahojesi hallintaa, koska pankit voivat jäädyttää varasi tai näyttää saldosi valtion virastoille, jos niitä epäillään. Lisäksi pankit käyttävät keskitettyjä sähköisiä järjestelmiä, joten jos joku onnistuu murtautumaan pankin palvelimelle, hän voi saada käsiinsä paljon käyttäjätietoja.
Perinteinen rahoitusjärjestelmä on hyvin monimutkainen ja hidas, kun kyse on rahansiirroista, kuten rahansiirroista. Rahan siirtäminen pankkitililtä toiselle edellyttää lomakkeiden täyttämistä ja voi kestää muutamasta tunnista muutamaan päivään.
Jopa pankkikorttimaksujen suorittaminen voi kestää jopa kaksi päivää. Monimutkaisemmat operaatiot, kuten suuret, rajatylittävät liiketoimintamaksut, vaativat paljon paperityötä ja voivat kestää kokonaisen viikon, koska mukana on useita pankkeja.
Puhumattakaan lainojen ottamisesta, joka voi viedä viikkoja laajojen asiakirjavaatimusten vuoksi. Käyttäjien on esitettävä kaikenlaisia asiakirjoja, kuten työsuhde- ja tulotiedot, jotta laina voidaan hyväksyä.
Lukuisista puutteista huolimatta perinteinen rahoitusjärjestelmä on hyväksytty maailmanlaajuisesti. Suurin osa maailman maista käyttää fiat-valuuttoja ja pankkipohjaista taloutta. Toisin kuin kryptovaluutat, fiat-valuutat hyväksytään kaikkialla, kun taas digitaalisilla valuutoilla on vielä pitkä matka edessään ennen kuin ne voivat haastaa TradFi:n valta-aseman.
Miten hajautettu rahoitus toimii?
Hajautettu rahoitus (DeFi) hyödyntää lohkoketjuteknologiaa ja kryptovaluuttoja tarjotakseen käyttäjille kaikki perinteisen rahoituksen palvelut sekä erilaisia uusia, lohkoketjuun perustuvia rahoitusominaisuuksia..
Lohkoketjuverkot ovat hajautettuja, ja niiden avulla käyttäjät voivat siirtää varoja kryptovaluuttojen muodossa virtuaalisten lohkoketjuosoitteiden välillä. Krypto ei vaadi käyttäjiä antamaan henkilökohtaisia tietoja. Tarvitaan vain kryptolompakko, johon voi tallentaa ja hallita omaisuuseriä.
Digitaaliset valuutat antavat käyttäjille paljon suurempi yksityisyyden suoja verrattuna pankkeihin ja perinteiseen rahoitukseen. Kuka tahansa voi käynnistää kryptotapahtuman, riippumatta kyseessä olevien varojen määrästä, ja siellä on ei paperitöitä.
Lisäksi kryptotransaktiot ylittävät kansalliset rajat, koska ne eivät ole sidoksissa paikallisiin rahoitusjärjestelmiin. Käyttäjät ja yritykset voivat siirtää varoja ympäri maailmaa muutamassa sekunnissa nopean lohkoketjun kautta. Byrokratiaa ei ole ja käsittelyaika on paljon nopeampi verrattuna perinteiseen rahoitukseen.
Käyttäjät voivat todella omistaa omaisuutensa kryptojen avulla, sillä kun säilytät varoja ei-hallinnollisessa lompakossa, olet ainoa henkilö, jolla on pääsy varoihisi.. Hajautetun rahoituksen avulla käyttäjät voivat suorittaa monenlaisia rahoitustoimia digitaalisilla valuutoillaan.
Jotkin DeFi-hankkeet ovat hajautettuja kryptopörssit joiden avulla käyttäjät voivat nopeasti käydä kryptokauppaa toistensa kanssa, kun taas pörssi vain helpottaa kauppiaiden välistä yhteyttä.
DeFi:n likviditeettiprotokollat palkitsevat käyttäjiä likviditeettipooleihin osallistumisesta. Stablecoin-lainanantoprotokollien avulla käyttäjät voivat lainata stablecoins:tä tallettamalla kryptovakuuksia muutamalla klikkauksella. Panostusalustat tarjoavat käyttäjille lukuisia kryptopanostusvaihtoehtoja, joissa käyttäjät ansaitsevat osan panostuspoolin transaktiomaksuista.
DeFi-alustoilla ei ole keskitettyjen pankkiverkkojen kaltaisia yksittäisiä vikaantumispisteitä, ja vaikka joku hakkeroisi muutaman lohkoketjusolmun, hän ei silti pysty varastamaan käyttäjien varoja.
Maailmanlaajuiset kryptomarkkinat kasvavat nopeasti, ja vuonna 2022 siellä oli yli 320 miljoonaa ihmistä käyttää kryptoa. Tämän jälkeen myös DeFi-markkinat ovat kasvussa, koska ne tarjoavat käyttäjille laajan valikoiman nopeita, edullisia ja tehokkaita rahoitusominaisuuksia.
Parhaat DeFi-hankkeet
Kryptomarkkinat ovat erittäin ruuhkautuneet, ja niillä on yli 20 000 hanketta, mutta suurin osa näistä hankkeista ei tule menestymään hyödyllisyyden, markkinakapasiteetin ja massahyväksynnän suhteen.
Muutama sata huippuhanketta tarjoaa kuitenkin käyttäjille arvokkaita innovaatioita ja ominaisuuksia. Katsotaanpa joitakin markkinoiden parhaista DeFi-projekteista seuraavien tietojen mukaan. CoinMmarkkinatiedot.
UniSwap
UniSwap (UNI) on markkinoiden suurin hajautettu kryptopörssijärjestelmä, mutta se on myös paljon muutakin kuin pelkkä pörssi.. Alusta on monikäyttöinen DeFi-protokolla, joka keskittyy Ethereum (ETH) lohkoketju.
Käyttäjät voivat käydä kauppaa monenlaisilla Ethereum-pohjaisilla ERC-20 token:llä sekä Ethereum Virtual Machine (EVM) -yhteensopiviin verkkoihin, kuten Arbitrumiin, rakennetuilla omaisuuserillä, Polygon (MATIC), optimismi (OP) ja Celo (CELO).
Yksi UniSwapin tärkeimmistä ominaisuuksista on alustan likviditeettipoolit, sillä ne ovat kryptomarkkinoiden suurimpia likviditeettipooleja. UniSwap käyttää automatisoituja markkinoita valmistaja (AMM) -ohjelmiston avulla, joka yhdistää ostajat ja myyjät ja ylläpitää samalla optimaalista likviditeettitasoa palkitsemalla likviditeetin tarjoajat osalla alustan kaupankäyntipalkkioista.
Toisin kuin keskitetyt pörssit, kauppiaat voivat käyttää UniSwapia yksinkertaisesti liittämällä kryptolompakkonsa alustaan ilman rekisteröintiprosessia tai Know Your Customer (KYC) -protokollaa.
Alustalla on oma natiivi UNI token, jota käytetään alustan hallintojärjestelmän token:nä, mutta käyttäjät voivat myös maksaa transaktiomaksut sillä.
Aave
Aave (AAVE) on erittäin hyödyllinen DeFi-protokolla, joka on suunniteltu kryptojen lainaamiseen ja lainaamiseen.. Käyttäjät, jotka ovat kiinnostuneita koron ansaitsemisesta, voivat valita likviditeettipoolin tallettaakseen tiettyjä kryptovaluuttoja. Tämän jälkeen Aave lainaa kryptoja lainanottajille, joiden on annettava muita kryptovaluuttoja vakuudeksi lainatakseen varoja alustalta.
Aave on yksi suurimmista DeFi-protokollista markkina-arvoltaan ja kokonaisarvoltaan (TVL). TVL edustaa käyttäjien DeFi-protokollan rahastoon (eli likviditeettialtaisiin) tallettamien kryptojen määrää.
Käyttäjät voivat lainata tai lainata yli 20 digitaalista valuuttaa Aavessa. Alusta on erikoistunut Ethereum:hen ja stabiiliincoins:hen, kuten Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) ja Synth SUSD (sUSD).
Lisäksi Aave tukee erilaisia haihtuvia kryptovaluuttoja, kuten Käyrä DAO (CRV), Chainlink (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC) ja muutama muu altcoins.
Koska Aave on DeFi-protokolla, yhteisö hallinnoi alustaa äänestämällä ehdotuksista. Mitä useampi AAVE token on hallussasi, sitä enemmän sinulla on äänivaltaa.
THORChain
THORChain (RUNE) on ketjujen välinen likviditeettiverkosto, jonka avulla käyttäjät voivat vaihtaa varoja eri lohkoketjuissa pitäen samalla kryptonsa lompakoissaan..
THORChain ei ota coins:tä haltuunsa, kun siirrät niitä lohkoketjusta toiseen. Protokolla ei keskity voittoon. Sen sijaan se toimii välineenä, joka tarjoaa kryptoyhteisölle helppoja ketjujen välisiä vaihtoja. Kaikki THORChainin maksut jaetaan likviditeetin tarjoajien kesken.
Käyttäjät voivat muodostaa yhteyden THORChainiin erilaisten lompakoiden ja kryptoalustojen kautta, kuten ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet ja muut. THORChainin tapahtumat maksetaan RUNE token:llä, joten käyttäjien on yhdistettävä alustaan lompakolla, joka tukee RUNEa.
Käyttäjät voivat vaihtaa omaisuuseriä, jotka on rakennettu Avalanche (AVAX), Binance-ketju (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE) ja Cosmos (ATOM) -verkot. Lisäksi THORChainilla on erilaisia likviditeettipooleja, jotka palkitsevat likviditeetin tarjoajat vuotuisella prosenttituottoprosentilla (APY) likviditeetin tarjoamisesta. Palkkiot maksetaan RUNE token:nä.
1 tuuman verkko
1 tuuman verkko (1INCH) on suosittu, monikäyttöinen DeFi-alusta, joka tarjoaa käyttäjille kaikkea hajautetusta kryptokauppaan, panostukseen ja likviditeettipooleihin..
1Inchin tärkein ominaisuus on sen DEX-aggregaattoriosio, jonka avulla käyttäjät voivat vaihtaa eri omaisuuseriä hankkimalla likviditeettiä lukuisista lähteistä. Sen sijaan, että 1Inch tarjoaisi käyttäjille kaupankäyntivaihtoehtoja vain yhdestä lähteestä, se etsii eri hajautettuja pörssejä löytääkseen parhaan ratkaisun kaupankäyntiisi.
1Inch on yhteydessä yli 240 likviditeettilähteeseen eri lohkoketjuissa, mukaan lukien Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) ja muut verkot.
Likviditeettipoolien osalta 1Inchillä on yli 300 aktiivista likviditeettipoolia, mikä on yksi DeFi-alustojen laajimmista vaihtoehdoista. Käyttäjät voivat tarjota likviditeettiä lukuisille kryptovaluutoille ja ansaita likviditeetin tarjoajan palkkioita 1InCHissä, ETH:ssä ja kryptoissa, joille he tarjoavat likviditeettiä.
Käyttäjillä on käytössään myös yhdeksän lohkoketjusiltaa, mikä on erittäin kätevää varojen siirtämisessä eri lohkoketjujen välillä. Lohkoketjusiltoihin kuuluvat AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) ja FTM.
Lisäksi käyttäjät voivat jopa ostaa kryptoa fiat-valuutalla 1Inchissä MoonPayn fiat-kryptomaksuliittymän avulla. Palvelu toimittaa kryptoa suoraan lompakkoon.
Lido DAO
Lido DAO on yksi markkinoiden johtavista Ethereum-nesteen panostusprotokollia.. Vaikka Lido keskittyi alkuaikoina Ethereum:hen, kehittäjät ja yhteisö päättivät jossain vaiheessa ottaa käyttöön panostusvaihtoehdot useille muille suosituille lohkoketjuille. Nykyään käyttäjät voivat ETH:n lisäksi panostaa myös seuraavat panokset Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM) ja Polkadot (DOT).
Kun panostat joitain näistä kryptoista Lidossa, saat talletuksesi vastineeksi token:tä. Nämä token:t kerryttävät panostuspalkkioita ajan myötä, ja voit käyttää niitä muissa DeFi-alustoissa ansaitaksesi lisäpalkkioita samalla kun ansaitset APY:tä Lido DAO:lla. Termi "likvidit panostukset" tarkoittaa, että voit hallita panostamiasi token:tä ja käyttää niitä kryptomarkkinoilla samalla kun panostat samanaikaisesti Lidossa.
Käyttäjät voivat ansaita lisäpalkkioita ja osallistua likviditeettipooleihin eri alustoilla, kuten SushiSwap, Curve Finance, Aave ja muut DeFi-protokollat, panostetuilla Lidon token:llä. Lido DAO käyttää hajautettua hallintomallia, jossa on lukuisia verkon solmuja, joita ylläpitävät maineikkaat kryptoyhtiöt, kuten Blockscape, Codefi, Stakely ja muut.
Curve Finance
Curve Finance on yksi markkinoiden tärkeimmistä DeFi-protokollista.. Se on suurin hajautettu stablecoin-pörssi ja tukee monenlaisia likviditeettipooleja. Käyttäjät voivat vaihtaa joukon johtavia stablecoins, kuten Dai, USDT, USDC ja muita, sekä ETH, Fraxja alustan alkuperäiset CRV token:t.
Curven likviditeettipoolit ovat alustan keskeinen osa. Käyttäjät voivat tallettaa erilaisia kryptovaluuttoja likviditeetin lisäämiseksi ja myös tallettaa Curve Financen CRV token:tä vastineeksi likviditeetin tarjoajan token:tä vastaan. Voit ansaita likviditeetin tarjoajan palkkioita Curvessa tai tallettaa LP token:t toiselle alustalle, joka on erikoistunut Curve-likviditeetin tarjoamiseen, esimerkiksi Konveksinen rahoitus tai Yearn Finance. Nämä kaksi alustaa tarjoavat erittäin korkeat APY:t panostamiseen Curve likviditeetti tokens.
Molemmat alustat kilpailevat jatkuvasti suuremmasta osuudesta Curven likviditeettipoolista, ja tämä kilpailu tunnetaan yleisesti nimellä Curve Wars.
Päätelmä
DeFi on yksi kryptomarkkinoiden keskeisistä osista, koska se tarjoaa käyttäjille nopeita ja innovatiivisia rahoitusominaisuuksia.. Sen sijaan, että käyttäjät käyttäisivät hitaita, keskitettyjä sähköisiä käteisjärjestelmiä ja pankkeja, heillä on nyt mahdollisuus vaihtaa varoja, ansaita korkoa tai ottaa lainaa kryptolompakolla ja muutamalla klikkauksella.
Markkinoilla on paljon mielekkäitä DeFi-projekteja. Tässä oppaassa kuvatut ovat vain suurimpia protokollia, joiden tarkoituksena on havainnollistaa DeFi-alustojen tarjoamien palveluiden monimuotoisuutta.