Kryptovaluta- og blokkjedeteknologi har introdusert en rekke innovasjoner innen finans og eierskap av digitale eiendeler, NFT-er, spill og metaverse erfaringer.
Blant disse er en av de mest betydningsfulle kryptoinnovasjonene desentralisert finansiering (DeFi)som bruker blokkjedeteknologi for å gi brukerne lett tilgjengelige finansielle tjenester uten byråkrati og lang behandlingstid.
I denne guiden sammenligner vi det tradisjonelle med det desentraliserte finansielle systemet og tar en titt på noen av de ledende DeFi-prosjektene.
Hvordan fungerer tradisjonell finansiering?
Det tradisjonelle finanssystemet er basert på fiat-valutaer, regjeringer og banker, som er knyttet sammen gjennom lover som sikrer at fiat-økonomien fungerer problemfritt.
Fiat-valutaer er alle tradisjonelle eller lovlige betalingsmidler utstedt av regjeringer og sentralbanker. Den amerikanske dollaren er for eksempel den offisielle valutaen i USA og den mest populære globale valutaen. Enkeltpersoner og selskaper over hele verden anerkjenner den amerikanske dollaren som en legitim valuta, ettersom dens verdi støttes av anerkjente finansinstitusjoner som den amerikanske regjeringen og den amerikanske sentralbanken.
Det betyr at du ikke bare kan trykke dine egne papirpenger og gi dem verdi. Bare regjeringer og sentralbanker kan gjøre dette.
Dette viser igjen hvordan fiat-systemet er sterkt sentralisert og kontrollert av finansinstitusjoner. Du må følge bankreglene og ha en bankkonto hvis du vil ta imot pengetransaksjoner eller sende noen selv.
Å ha banker som mellommenn begrenser kontrollen du har over pengene dine, fordi de kan fryse eiendelene dine eller vise saldoen din til myndigheter under mistanke. Dessuten bruker bankene sentraliserte elektroniske systemer, så hvis noen klarer å hacke en banks server, kan de få tak i massevis av brukerdata.
Når det gjelder finansielle transaksjoner som pengeoverføringer, er det tradisjonelle finanssystemet svært komplekst og tregt. Overføring av penger fra en bankkonto til en annen krever at brukerne fyller ut skjemaer og kan ta alt fra noen timer til noen dager.
Selv bankkortbetalinger kan ta opptil to dager å gjennomføre. Mer komplekse transaksjoner, som store, grenseoverskridende forretningsbetalinger, krever mye papirarbeid og kan ta en hel uke på grunn av de mange involverte bankene.
For ikke å snakke om å ta opp lån, noe som kan ta flere uker på grunn av de omfattende dokumentasjonskravene. Brukerne må fremlegge alle slags dokumenter for å få lånet sitt godkjent, for eksempel arbeids- og inntektsopplysninger.
Til tross for de mange manglene er det tradisjonelle finansielle systemet tatt i bruk globalt. Flertallet av verdens land bruker fiat-valutaer og en bankbasert økonomi. I motsetning til krypto aksepteres fiat-valuta overalt, mens digitale valutaer fortsatt har en veldig lang vei å gå før de utfordrer TradFi-dominansen.
Hvordan fungerer desentralisert finansiering?
Desentralisert finans (DeFi) utnytter blokkjedeteknologi og kryptovalutaer for å gi brukerne alle tjenestene til tradisjonell finans, sammen med ulike nye, blokkjedeeksklusive finansielle funksjoner..
Blokkjedenettverk er desentraliserte og lar brukerne overføre eiendeler i form av kryptovalutaer mellom virtuelle blokkjedeadresser. Krypto krever ikke at brukerne oppgir personopplysninger. Alt du trenger å ha er en kryptolommebok for å lagre og administrere porteføljen din av eiendeler.
Digitale valutaer gir brukerne en mye høyere grad av personvern sammenlignet med banker og tradisjonell finansiering. Hvem som helst kan starte en kryptotransaksjon, uavhengig av antall midler det er snakk om, og det er ikke noe papirarbeid involvert.
Kryptotransaksjoner overskrider også landegrensene fordi de ikke er knyttet til lokale finansielle systemer. Brukere og selskaper kan overføre penger over hele verden i løpet av sekunder gjennom en rask blokkjede. Det er ikke noe byråkrati og behandlingstiden er mye raskere sammenlignet med tradisjonell finansiering.
Brukere får virkelig eie eiendelene sine med krypto fordi når du lagrer eiendeler i en ikke-forvaringslommebok, du er den eneste personen som har tilgang til midlene dine. Desentralisert finansiering gjør det mulig for brukerne å utføre et bredt spekter av finansielle operasjoner med sine digitale valutaer.
Noen DeFi-prosjekter er desentraliserte kryptobørser som gjør det mulig for brukere å raskt handle krypto med hverandre, mens børsen bare letter forbindelsen mellom handelsmenn.
DeFi-likviditetsprotokoller belønner brukere for å delta i likviditetspooler. Stablecoin utlånsprotokoller tillater brukere å låne stablecoins ved å sette inn kryptosikkerhet med bare noen få klikk. Innsatsplattformer gir brukerne mange kryptoinnsatsalternativer der brukerne tjener en del av transaksjonsgebyrene fra en innsatspool.
DeFi-plattformer har ikke enkeltfeilpunkter som sentraliserte banknettverk, og i tilfelle noen hacker noen få blockchain-noder, vil de fremdeles ikke kunne stjele brukermidler.
Det globale kryptomarkedet er i rask vekst, og i 2022 var det mer enn 320 millioner mennesker bruker krypto. DeFi-markedet er også i vekst takket være det brede spekteret av raske, rimelige og effektive finansielle funksjoner det tilbyr brukerne.
Topp DeFi-prosjekter
Kryptomarkedet er ekstremt overfylt, med mer enn 20 000 prosjekter, men de fleste av disse prosjektene vil ikke nå opp når det gjelder nytteverdi, markedsverdi og masseadopsjon.
Noen hundre av de beste prosjektene tilbyr imidlertid brukerne verdifulle innovasjoner og funksjoner. La oss ta en titt på noen av de beste DeFi-prosjektene på markedet, ifølge CoinMarkedskap.
UniSwap
UniSwap (UNI) er den største desentraliserte kryptobørs-plattformen på markedet, men den er også mye mer enn bare en børs.. Plattformen er en multifunksjonell DeFi-protokoll med fokus på de Ethereum (ETH) blokkjede.
Brukere kan handle et bredt spekter av Ethereum-baserte ERC-20 token-er samt eiendeler bygget på Ethereum Virtual Machine (EVM)-kompatible nettverk som Arbitrum, Polygon (MATIC), optimisme (OP), og Celo (CELO).
En av de viktigste funksjonene i UniSwap er plattformens likviditetspooler, ettersom de er noen av de største likviditetspoolene på kryptomarkedet. UniSwap bruker automatisert marked produsent (AMM) programvare for å koble sammen kjøpere og selgere og samtidig opprettholde optimale likviditetsnivåer ved å belønne likviditetstilbydere med en del av plattformens handelsavgifter.
I motsetning til sentraliserte børser kan tradere bruke UniSwap ved ganske enkelt å koble sin kryptolommebok til plattformen uten noen registreringsprosess eller KYC-protokoll (Know Your Customer).
Plattformen har sin egen UNI token, som brukes som plattformens governance token, men brukerne kan også betale transaksjonsgebyrer med den.
Aave
Aave (AAVE) er en veldig nyttig DeFi-protokoll designet for kryptolån og -lån. Brukere som er interessert i å tjene renter kan velge en likviditetspool for å sette inn visse kryptovalutaer. Aave låner deretter ut den kryptoen til låntakere som trenger å stille andre kryptovalutaer som sikkerhet for å låne eiendeler fra plattformen.
Aave er en av de største DeFi-protokollene når det gjelder markedsverdi og total verdi låst (TVL). TVL representerer mengden krypto som er deponert av brukere i DeFi-protokollens statskasse (dvs. dens likviditetspooler).
Brukere kan låne eller låne ut mer enn 20 digitale valutaer på Aave. Plattformen spesialiserer seg på Ethereum og stablecoins, for eksempel Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) og Synth SUSD (sUSD).
I tillegg støtter Aave ulike ustabile kryptovalutaer som for eksempel Kurve DAO (CRV), Kjedeledd (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), og noen få ekstra altcoins.
Siden Aave er en DeFi-protokoll, styrer samfunnet plattformen ved å stemme for forslag. Jo flere AAVE token-er du har, jo mer stemmestyrke har du.
THORChain
THORChain (RUNE) er et likviditetsnettverk på tvers av kjeder som gjør det mulig for brukere å utveksle eiendeler på forskjellige blokkjeder mens de beholder kryptovalutaen sin i lommeboken..
THORChain tar ikke forvaring av coins mens du bygger bro mellom dem fra en blokkjede til en annen. Protokollen er ikke fokusert på profitt. I stedet fungerer den som et verktøy for å gi kryptosamfunnet enkle bytter på tvers av kjeder. Alle avgiftene på THORChain fordeles mellom likviditetsleverandører.
Brukere kan koble seg til THORChain gjennom en rekke lommebøker og kryptoplattformer, som ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet og andre. Transaksjoner på THORChain betales med RUNE tokens, så brukerne må koble seg til plattformen med en lommebok som støtter RUNE.
Brukere kan utveksle ressurser bygget på Avalanche (AVAX), Binance Chain (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), og Kosmos (ATOM) nettverk. I tillegg har THORChain ulike likviditetspooler som belønner likviditetstilbydere med en årlig prosentvis avkastning (APY) for å tilby likviditet. Belønningene utbetales i RUNE tokens.
1-tommers nettverk
1-tommers nettverk (1INCH) er en populær, multifunksjonell DeFi-plattform som gir brukerne alt fra desentralisert kryptohandel til staking og likviditetspooler..
Hovedfunksjonen til 1Inch er dens DEX-aggregatorseksjon som lar brukerne bytte forskjellige eiendeler ved å hente likviditet fra mange kilder. I stedet for bare å gi brukerne handelsalternativer fra en kilde, søker 1Inch forskjellige desentraliserte børser for å finne den beste løsningen for din handel.
1Inch kobles til mer enn 240 likviditetskilder på tvers av forskjellige blokkjeder, inkludert Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantomet (FTM) og andre nettverk.
Når det gjelder likviditetspooler, har 1Inch mer enn 300 aktive likviditetspooler, som er et av de bredeste valgene blant DeFi-plattformer. Brukere kan tilby likviditet for mange kryptovalutaer og tjene likviditetsleverandørbelønninger i 1INCH, ETH og kryptoene de gir likviditet til.
Brukere har også ni blockchain-broer til rådighet, noe som er veldig nyttig for å overføre eiendeler mellom forskjellige blokkjeder. Blockchain-broene inkluderer AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) og FTM.
I tillegg kan brukere til og med kjøpe krypto med fiat-valuta på 1Inch ved hjelp av MoonPay fiat-til-krypto-betalingsportalen. Tjenesten leverer krypto direkte til lommeboken din.
Lido DAO
Lido DAO er en av de ledende Ethereum flytende staking-protokollene på markedet.. Selv om Lido fokuserte på Ethereum i sine tidlige dager, bestemte utviklerne og samfunnet seg for å introdusere innsatsalternativer for flere populære blokkjeder på et tidspunkt. I dag, i tillegg til ETH, kan brukere også satse på Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), og Polkadot (DOT).
Når du satser noen av disse kryptoene på Lido, får du token-er i bytte mot innskuddet ditt. Disse token-ene samler innsatsbelønninger over tid, og du kan bruke dem på andre DeFi-plattformer for å tjene ekstra belønninger mens du tjener en APY på Lido DAO. Begrepet flytende innsats betyr at du kan administrere dine token-er og bruke dem på kryptomarkedet mens du samtidig satser på Lido.
Brukere kan tjene ekstra belønninger og delta i likviditetspooler på tvers av forskjellige plattformer, for eksempel SushiSwap, Curve Finance, Aave og andre DeFi-protokoller, med stakede Lido token-er. Lido DAO bruker en desentralisert styringsmodell med mange nettverksnoder som drives av anerkjente kryptoselskaper, som Blockscape, Codefi, Stakely og andre.
Kurve Finans
Kurve Finans er en av de viktigste DeFi-protokollene på markedet.. Det er den største desentraliserte stablecoin-børsen og støtter et bredt spekter av likviditetspooler. Brukere kan utveksle en rekke ledende stablecoins, som Dai, USDT, USDC og andre, sammen med ETH, Frax, og plattformens opprinnelige CRV token-er.
Curve-likviditetspoolene er et sentralt element i plattformen. Brukere kan sette inn forskjellige kryptovalutaer for å legge til likviditet og også sette inn Curve Finances CRV token i bytte mot likviditetsleverandør token-er. Du kan tjene likviditetsleverandørbelønninger på Curve eller sette inn LP token på en annen plattform som spesialiserer seg på Curve-likviditet, for eksempel Konveks finans eller Yearn Finance. Disse to plattformene tilbyr superhøye APY-er for å satse Curve-likviditet token-er.
Begge plattformene konkurrerer kontinuerlig om en større andel av Curve-likviditetspoolene, og denne konkurransen er populært kjent som Kurvekrig.
Konklusjon
DeFi er en av de viktigste delene av kryptomarkedet på grunn av de raske og innovative finansielle funksjonene den tilbyr brukerne.. I stedet for å bruke langsomme, sentraliserte elektroniske kontantsystemer og banker, har brukerne nå muligheten til å bytte eiendeler, tjene renter eller ta opp lån med en kryptolommebok og noen få klikk.
Det finnes mange meningsfulle DeFi-prosjekter på markedet. De som er beskrevet i denne veiledningen er bare de største protokollene, som tjener til å illustrere mangfoldet av tjenester som tilbys av DeFi-plattformer.