A kriptopénz és a blokklánc technológia számos újítást vezetett be a pénzügyek és a digitális eszköztulajdonlás, az NFT-k, a szerencsejátékok és a metaverse tapasztalatok.
Ezek közül az egyik legjelentősebb kripto-innováció a decentralizált finanszírozás (DeFi), amely a blokklánc technológiát használja arra, hogy a felhasználók számára könnyen hozzáférhető pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson bürokrácia és lassú feldolgozási idő nélkül.
Ebben az útmutatóban összehasonlítjuk a hagyományos és a decentralizált pénzügyi rendszert, és megnézünk néhány vezető DeFi projektet.
Hogyan működik a hagyományos finanszírozás?
A hagyományos pénzügyi rendszer fiat valutákon, kormányokon és bankokon alapul, amelyek törvények révén kapcsolódnak egymáshoz, amelyek biztosítják a fiat gazdaság zökkenőmentes működését.
A fiat valuták a kormányok és központi bankok által kibocsátott hagyományos vagy törvényes fizetőeszközök. Például az USA-ban a dollár a hivatalos pénznem. a legnépszerűbb globális valuta. A magánszemélyek és a vállalatok világszerte elismerik az amerikai dollárt, mint legitim valutát, mivel értékét olyan elismert pénzügyi intézmények támogatják, mint az amerikai kormány és az amerikai központi bank.
Ez azt jelenti, hogy nem lehet csak úgy kinyomtatni a saját papírpénzét, és értéket adni neki. Erre csak a kormányok és a központi bankok képesek.
Ez viszont azt mutatja, hogy a fiat-rendszer erősen centralizált és a pénzügyi intézmények által ellenőrzött. Be kell tartanod a banki szabályokat, és bankszámlával kell rendelkezned, ha pénzmozgásokat akarsz elfogadni vagy magadnak küldeni.
Ha a bankok közvetítőként működnek, az korlátozza a pénzed feletti ellenőrzést, mivel befagyaszthatják a vagyonodat, vagy gyanú esetén megmutathatják az egyenlegedet a kormányhivataloknak. Ráadásul a bankok központosított elektronikus rendszereket használnak, így ha valakinek sikerül feltörnie egy bank szerverét, rengeteg felhasználói adathoz juthat hozzá.
Az olyan pénzügyi műveletek, mint a pénzátutalás, a hagyományos pénzügyi rendszer nagyon összetett és lassú. Az egyik bankszámláról a másikra történő átutaláshoz a felhasználóknak űrlapokat kell kitölteniük, és ez néhány órától néhány napig is eltarthat.
Még a bankkártyás fizetés is két napot vehet igénybe. Az összetettebb műveletek, például a nagy, határokon átnyúló üzleti fizetések rengeteg papírmunkát igényelnek, és a több érintett bank miatt akár egy egész hetet is igénybe vehetnek.
Nem is beszélve a hitelfelvételről, amely a kiterjedt dokumentációs követelmények miatt hetekig is eltarthat. A felhasználóknak mindenféle dokumentumot be kell nyújtaniuk a hitel jóváhagyásához, például a munkaviszony és a jövedelemigazolás adatait.
Számos hiányossága ellenére a hagyományos pénzügyi rendszer világszerte elfogadott. A világ országainak többsége fiat valutát és bankalapú gazdaságot használ. A kriptovalutával ellentétben a fiat valutát mindenhol elfogadják, míg a digitális valutáknak még nagyon hosszú út áll előttük, mielőtt megkérdőjeleznék a TradFi dominanciáját.
Hogyan működik a decentralizált finanszírozás?
A decentralizált pénzügyek (DeFi) a blokklánc technológiát és a kriptovalutákat használja ki, hogy a felhasználók számára a hagyományos pénzügyek összes szolgáltatását nyújtsa, különböző új, kizárólag a blokkláncra korlátozódó pénzügyi funkciókkal együtt..
A blokklánc hálózatok decentralizáltak, és lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy kriptovaluták formájában eszközöket ruházzanak át virtuális blokklánccímek között. A kripto nem követeli meg a felhasználóktól a személyes adatok megadását. Mindössze egy kriptotárcára van szükség az eszközportfólió tárolásához és kezeléséhez.
A digitális valuták a felhasználóknak egy sokkal nagyobb fokú magánélet a bankokhoz és a hagyományos finanszírozáshoz képest. Bárki kezdeményezhet kriptotranzakciót, függetlenül a szóban forgó pénzösszegek számától, és van nincs papírmunka.
Emellett a kriptotranzakciók átlépik az országhatárokat, mivel nem kötődnek a helyi pénzügyi rendszerekhez. A felhasználók és a vállalatok a gyors blokkláncon keresztül pillanatok alatt átutalhatnak pénzeszközöket az egész világon. Nincs bürokrácia és a feldolgozási idő sokkal gyorsabb a hagyományos finanszírozáshoz képest.
A felhasználók a kriptovalutával valóban a saját tulajdonukba kerülhetnek, mert ha az eszközöket egy nem letétbe helyezett pénztárcában tárolja, Ön az egyetlen személy, aki hozzáférhet a pénzeszközeihez.. A decentralizált pénzügyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a pénzügyi műveletek széles körét végezzék digitális valutáikkal.
Néhány DeFi projekt decentralizált kriptotőzsdék amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy gyorsan kereskedjenek kriptovalutával egymással, míg a tőzsde csak megkönnyíti a kereskedők közötti kapcsolatot.
A DeFi likviditási protokollok jutalmazzák a felhasználókat a likviditási poolokban való részvételért. A Stablecoin kölcsönzési protokollok lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy néhány kattintással stabilcoins-t kölcsönözzenek kripto biztosíték letétbe helyezésével. A tétgyűjtő platformok számos kriptotétgyűjtési lehetőséget biztosítanak a felhasználók számára, ahol a felhasználók a tranzakciós díjak egy részét egy tétgyűjtő poolból nyerik.
A DeFi platformok nem rendelkeznek egyetlen hibapontokkal, mint a központosított banki hálózatok, és ha valaki feltör néhány blokklánc csomópontot, akkor sem lesz képes ellopni a felhasználói pénzeket.
A globális kriptopiac gyorsan növekszik, és 2022-ben már több mint 320 millió ember használ kriptót. Ezt követően a DeFi-piac is növekedésben van, köszönhetően a felhasználóknak kínált gyors, megfizethető és hatékony pénzügyi funkciók széles skálájának.
Top DeFi projektek
A kriptopiac rendkívül zsúfolt, több mint 20 000 projekttel, de a legtöbb ilyen projekt nem fogja elérni a hasznosság, a piaci tőke és a tömeges elfogadás szempontjából.
A legjobb projektek közül azonban néhány száz értékes újításokat és funkciókat kínál a felhasználóknak. Nézzünk meg néhányat a piac legjobb DeFi projektjei közül a következők szerint CoinMarketCap.
UniSwap
UniSwap (UNI) a piac legnagyobb decentralizált kriptotőzsde platformja, de sokkal több is, mint egy egyszerű tőzsde.. A platform egy multifunkcionális DeFi protokoll, amely a következőkre összpontosít Ethereum (ETH) blokklánc.
A felhasználók az Ethereum-alapú ERC-20 token-k széles skálájával, valamint az Ethereum Virtual Machine (EVM) kompatibilis hálózatokra, például az Arbitrumra épülő eszközökkel kereskedhetnek, Polygon (MATIC), Optimizmus (OP) és Celo (CELO).
Az UniSwap egyik legfontosabb jellemzője a platform likviditási pooljai, mivel ezek a kriptopiac legnagyobb likviditási pooljai közé tartoznak. Az UniSwap automatizált piaci gyártó (AMM) szoftver segítségével a vevők és az eladók párosítása, miközben fenntartja az optimális likviditási szintet azáltal, hogy a likviditásszolgáltatókat a platform kereskedési díjainak egy részével jutalmazza.
A központosított tőzsdékkel ellentétben a kereskedők úgy használhatják az UniSwapot, hogy kriptotárcájukat egyszerűen csatlakoztatják a platformhoz, regisztrációs folyamat vagy KYC protokoll nélkül.
A platform rendelkezik saját UNI token-vel, amelyet a platform kormányzati token-jeként használnak, de a felhasználók tranzakciós díjakat is fizethetnek vele.
Aave
Aave (AAVE) egy nagyon hasznos DeFi protokoll, amelyet kripto kölcsönzésre és kölcsönzésre terveztek.. A kamatjövedelem iránt érdeklődő felhasználók kiválaszthatnak egy likviditási medencét, ahová bizonyos kriptovalutákat helyezhetnek el. Az Aave ezt követően kölcsönadja ezt a kriptót a kölcsönfelvevőknek, akiknek más kriptovalutákat kell biztosítékként biztosítaniuk ahhoz, hogy a platformtól eszközöket kölcsönözhessenek.
Az Aave az egyik legnagyobb DeFi protokoll a piaci kapitalizáció és a teljes lezárt érték (TVL) tekintetében. A TVL a felhasználók által a DeFi protokoll kincstárába (azaz a likviditási poolokba) befizetett kriptók összegét jelenti.
A felhasználók több mint 20 digitális valutát vehetnek kölcsön vagy kölcsönözhetnek az Aave-en. A platform specializálódott az Ethereum és a stabilcoins, mint pl. Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax dollár (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) és Synth SUSD (sUSD).
Ezen kívül az Aave támogatja a különböző illékony kriptovalutákat, mint például a Görbe DAO (CRV), Láncszemek (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), és néhány további altcoins.
Mivel az Aave egy DeFi protokoll, a közösség a javaslatok megszavazásával irányítja a platformot. Minél több AAVE token-vel rendelkezel, annál nagyobb szavazati erővel rendelkezel.
THORChain
THORChain (RUNE) egy láncon átívelő likviditási hálózat, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy különböző blokkláncokon cseréljenek eszközöket, miközben kriptójukat a pénztárcájukban tartják..
A THORChain nem veszi át az coins-jeid felügyeletét, miközben áthidalod őket az egyik blokkláncról a másikra. A protokoll nem a profitra összpontosít. Ehelyett eszközként működik, hogy a kriptoközösség számára egyszerű, láncok közötti cseréket biztosítson. A THORChain összes díját elosztják a likviditásszolgáltatók között.
A felhasználók számos pénztárcán és kriptoplatformon keresztül csatlakozhatnak a THORChainhez, például a ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet és mások. A THORChain-en végzett tranzakciókat RUNE token-vel fizetik ki, ezért a felhasználóknak olyan pénztárcával kell csatlakozniuk a platformhoz, amely támogatja a RUNE-t.
A felhasználók kicserélhetik a Avalanche (AVAX), Binance lánc (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), és Cosmos (ATOM) hálózatok. A THORChain emellett különböző likviditási poolokkal is rendelkezik, amelyek a likviditás biztosításáért éves százalékos hozammal (APY) jutalmazzák a likviditásszolgáltatókat. A jutalmak kifizetése RUNE token-ben történik.
1 hüvelykes hálózat
1 hüvelykes hálózat (1INCH) egy népszerű, többfunkciós DeFi platform, amely a decentralizált kriptokereskedéstől kezdve a tétgyűjtésen át a likviditási poolokig mindent biztosít a felhasználók számára..
Az 1Inch elsődleges jellemzője a DEX aggregátor szekciója, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy különböző eszközöket cseréljenek, számos forrásból származó likviditással. Ahelyett, hogy csak egy forrásból kínálna kereskedési lehetőségeket a felhasználóknak, az 1Inch különböző decentralizált tőzsdéken keresgél, hogy megtalálja a legjobb megoldást a kereskedéshez.
Az 1Inch több mint 240 likviditási forráshoz csatlakozik különböző blokkláncokon keresztül, beleértve az Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) és más hálózatok.
Ami a likviditási poolokat illeti, az 1Inch több mint 300 aktív likviditási poolal rendelkezik, ami az egyik legszélesebb választék a DeFi platformok között. A felhasználók számos kriptovalutához biztosíthatnak likviditást, és likviditásszolgáltatói jutalmakat szerezhetnek az 1INCH, az ETH és az általuk biztosított kriptókban.
A felhasználóknak kilenc blokklánc-híd is a rendelkezésükre áll, ami nagyon praktikus a különböző blokkláncok közötti eszközátvitelhez. A blokklánchidak közé tartozik az AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) és az FTM.
Ezenkívül a felhasználók a MoonPay fiat-to-crypto fizetési átjáró segítségével kriptovalutát is vásárolhatnak az 1Inch-en. A szolgáltatás közvetlenül a pénztárcába szállítja a kriptót.
Lido DAO
Lido DAO az egyik vezető Ethereum folyékony tétes protokoll a piacon. Bár a Lido a kezdeti időkben az Ethereum-re összpontosított, a fejlesztők és a közösség úgy döntöttek, hogy egy időben több további népszerű blokkláncra is bevezetik a tétgyűjtési lehetőségeket. Ma már az ETH mellett a felhasználók a következő téteket is feltölthetik Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), és Polkadot (DOT).
Ha a Lidón felteszel néhány ilyen kriptót, akkor a befizetésedért cserébe tokens-t kapsz. Ezek az token-k idővel jutalmakat halmoznak fel, és más DeFi platformokon is felhasználhatod őket, hogy további jutalmakat keress, miközben APY-t keresel a Lido DAO-n. A liquid staking kifejezés azt jelenti, hogy kezelheti a feltett token-it, és felhasználhatja azokat a kriptopiacon, miközben egyidejűleg a Lidón is tétet tehet.
A felhasználók további jutalmakat szerezhetnek, és különböző platformokon, például a SushiSwap, Curve Finance, Aave és más DeFi protokollok likviditási pooljaiban vehetnek részt, Lido token-ekkel. A Lido DAO decentralizált kormányzási modellt használ, számos hálózati csomóponttal, amelyeket neves kriptovállalatok, például a Blockscape, a Codefi, a Stakely és mások üzemeltetnek.
Curve Finance
Curve Finance az egyik legfontosabb DeFi protokoll a piacon. Ez a legnagyobb decentralizált stabilcoin tőzsde, és a likviditási poolok széles skáláját támogatja. A felhasználók egy csomó vezető stabilcoins-t, például Dai, USDT, USDC és másokat, valamint ETH-t cserélhetnek, Frax, és a platform natív CRV token-jeivel.
A Curve likviditási poolok a platform kulcsfontosságú elemei. A felhasználók különböző kriptovalutákat helyezhetnek letétbe likviditásuk növelésére, valamint a Curve Finance CRV token-jét is letétbe helyezhetik a likviditásszolgáltató token-ért cserébe. A Curve-on likviditásszolgáltatói jutalmakat szerezhet, vagy az LP token-it egy másik, a Curve likviditás biztosítására szakosodott platformon helyezheti letétbe, mint pl. Konvex pénzügyek vagy Éves pénzügyek. Ez a két platform szuper magas APY-t kínál a tétgyűjtéshez Görbe likviditás tokens.
Mindkét platform folyamatosan verseng a Curve likviditási poolok nagyobb részéért, és ez a verseny a köznyelvben úgy ismert, hogy Görbe háborúk.
Következtetés
A DeFi a kriptopiac egyik kulcsfontosságú része, mivel gyors és innovatív pénzügyi funkciókat kínál a felhasználóknak.. A lassú, központosított elektronikus készpénzrendszerek és bankok használata helyett a felhasználóknak most lehetőségük van arra, hogy egy kriptotárca segítségével és néhány kattintással eszközöket cseréljenek, kamatot kapjanak vagy kölcsönt vegyenek fel.
Rengeteg értelmes DeFi projekt van a piacon. Az ebben az útmutatóban leírtak csak a legnagyobb protokollok, amelyek a DeFi platformok által kínált szolgáltatások sokszínűségének bemutatására szolgálnak.