Криптовалюта та технологія блокчейн запровадили численні інновації у фінансах та володінні цифровими активами, NFT, іграх та метапростір досвід.
Серед них одними з найбільш значущих криптовалютних інновацій є децентралізовані фінанси (DeFi)який використовує технологію блокчейн для надання користувачам легкодоступних фінансових послуг без бюрократії та повільної обробки.
У цьому посібнику ми порівняємо традиційну та децентралізовану фінансову систему і розглянемо деякі провідні DeFi-проекти.
Як працюють традиційні фінанси?
Традиційна фінансова система базується на фіатних валютах, урядах і банках, які пов'язані між собою законами, що забезпечують безперебійну роботу фіатної економіки.
Фіатні валюти - це всі традиційні або законні платіжні засоби, випущені урядами та центральними банками. Наприклад, долар США є офіційною валютою в США і найпопулярніша світова валюта. Приватні особи та компанії по всьому світу визнають долар США законною валютою, оскільки його вартість підтримується авторитетними фінансовими установами, такими як уряд США та центральний банк США.
Це означає, що ви не можете просто надрукувати власні паперові гроші і надати їм вартість. Це можуть робити лише уряди та центральні банки.
Це, в свою чергу, показує, наскільки фіатна система сильно централізована і контролюється фінансовими установами. Вам потрібно дотримуватися банківських правил і мати банківський рахунок, якщо ви хочете приймати грошові перекази або відправляти їх самостійно.
Наявність банків як посередників обмежує контроль над вашими грошима, оскільки вони можуть заморозити ваші активи або показати ваш баланс державним органам у разі підозри. Більше того, банки використовують централізовані електронні системи, тож якщо комусь вдасться зламати банківський сервер, він може отримати доступ до великої кількості даних користувачів.
Коли справа доходить до фінансових операцій, таких як переказ грошей, традиційна фінансова система є дуже складною і повільною. Переказ грошей з одного банківського рахунку на інший вимагає від користувачів заповнення форм і може зайняти від кількох годин до кількох днів.
Навіть оплата банківською карткою може зайняти до двох днів. Більш складні операції, такі як великі транскордонні бізнес-платежі, вимагають багато паперової роботи і можуть зайняти цілий тиждень через залучення кількох банків.
Не кажучи вже про отримання кредитів, яке може тривати тижнями через великі вимоги до документації. Щоб отримати схвалення на позику, користувачі повинні надати всілякі документи, наприклад, довідки з місця роботи та про доходи.
Незважаючи на численні недоліки, традиційна фінансова система є загальноприйнятою у світі. Більшість країн світу використовують фіатну валюту та банківську економіку. На відміну від криптовалют, фіатна валюта приймається повсюдно, тоді як цифрові валюти ще мають пройти дуже довгий шлях, перш ніж кинути виклик домінуванню TradFi.
Як працюють децентралізовані фінанси?
Децентралізовані фінанси (DeFi) використовують технологію блокчейн і криптовалюти, щоб надавати користувачам всі послуги традиційних фінансів, а також різні нові, ексклюзивні фінансові функції, пов'язані з блокчейном..
Мережі блокчейн децентралізовані і дозволяють користувачам переказувати активи у вигляді криптовалют між віртуальними блокчейн-адресами. Криптовалюта не вимагає від користувачів надання особистої інформації. Все, що вам потрібно мати - це криптогаманець для зберігання та управління вашим портфелем активів.
Цифрові валюти дають користувачам набагато більше можливостей вищий ступінь конфіденційності порівняно з банками та традиційними фінансами. Будь-хто може ініціювати крипто-транзакцію, незалежно від кількості коштів, про які йде мова, і це ніякої паперової тяганини.
Крім того, криптовалютні транзакції виходять за межі національних кордонів, оскільки вони не прив'язані до місцевих фінансових систем. Користувачі та компанії можуть переказувати кошти по всьому світу за лічені секунди через швидкий блокчейн. Немає ніякої бюрократії і час обробки значно прискорюється порівняно з традиційними фінансами.
Користувачі отримують можливість по-справжньому володіти своїми активами за допомогою криптовалюти, тому що коли ви зберігаєте активи в некастодіальному гаманці, вони стають справжніми власниками, ви єдина людина, яка має доступ до ваших коштів. Децентралізовані фінанси дозволяють користувачам здійснювати широкий спектр фінансових операцій зі своїми цифровими валютами.
Деякі проекти DeFi децентралізовані криптовалюти які дозволяють користувачам швидко обмінюватися криптовалютою один з одним, тоді як біржа лише полегшує зв'язок між трейдерами.
Протоколи ліквідності DeFi винагороджують користувачів за участь в пулах ліквідності. Протоколи кредитування Stablecoin дозволяють користувачам позичати стабільнийcoins, вносячи криптозаставу всього в кілька кліків. Платформи стейкінгу надають користувачам численні варіанти крипто-стейкінгу, де користувачі отримують частину комісії за транзакції з пулу стейкінгу.
Платформи DeFi не мають єдиної точки відмови, як централізовані банківські мережі, і якщо хтось зламає кілька вузлів блокчейну, він все одно не зможе вкрасти кошти користувачів.
Світовий крипторинок стрімко зростає, і в 2022 році на ньому було понад 320 мільйонів людей користуються криптовалютою. Згодом ринок DeFi також зростає завдяки широкому спектру швидких, доступних та ефективних фінансових функцій, які він пропонує користувачам.
Найкращі DeFi-проекти
Крипторинок надзвичайно переповнений, на ньому представлено понад 20 000 проектів, але більшість з них не виживуть з точки зору корисності, ринкової капіталізації та масового впровадження.
Однак кілька сотень найкращих проектів пропонують користувачам цінні інновації та функції. Давайте подивимося на деякі з найкращих DeFi-проектів на ринку, за версією CoinMarketCap.
UniSwap
UniSwap (УНІ) є найбільшою децентралізованою криптовалютною платформою на ринку, але це також набагато більше, ніж просто біржа. Платформа являє собою багатофункціональний протокол DeFi, орієнтований на Ethereum (ETH) блокчейн.
Користувачі можуть торгувати широким спектром ERC-20 token на базі Ethereum, а також активами, побудованими на віртуальних машинах (EVM), сумісних з Ethereum, таких як Arbitrum, Polygon (MATIC), Optimism (OP) та Село. (СЕЛО).
Однією з ключових особливостей UniSwap є пули ліквідності платформи, оскільки вони є одними з найбільших пулів ліквідності на крипторинку. UniSwap використовує автоматизований ринок творець (AMM), щоб об'єднати покупців і продавців, підтримуючи при цьому оптимальний рівень ліквідності, винагороджуючи постачальників ліквідності частиною торгових зборів платформи.
На відміну від централізованих бірж, трейдери можуть використовувати UniSwap, просто підключивши свій криптогаманець до платформи без будь-якої реєстрації або протоколу Know Your Customer (KYC).
Платформа має власний UNI token, який використовується як керуючий token платформи, але користувачі також можуть сплачувати комісію за транзакції з його допомогою.
Ааве
Ааве (АВА!) - дуже корисний протокол DeFi, призначений для криптокредитування та запозичення. Користувачі, зацікавлені в отриманні відсотків, можуть вибрати пул ліквідності для зберігання певних криптовалют. Потім Aave позичає цю криптовалюту позичальникам, які повинні надати інші криптовалюти як заставу для отримання активів на платформі.
Aave - один з найбільших DeFi-протоколів за ринковою капіталізацією та загальною заблокованою вартістю (TVL). TVL - це сума криптовалюти, яку користувачі вносять в казну DeFi-протоколу (тобто в його пули ліквідності).
Користувачі можуть позичати або давати в борг понад 20 цифрових валют на Aave. Платформа спеціалізується на Ethereum і стабільнихcoins, таких як Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) і Synth SUSD (sUSD).
Крім того, Aave підтримує різні нестабільні криптовалюти, такі як Крива DAO (CRV), Ланцюжок (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), а також кілька додаткових altcoins.
Оскільки Aave - це протокол DeFi, спільнота керує платформою, голосуючи за пропозиції. Чим більше AAVE token у вас є, тим більшу силу голосу ви маєте.
ЛАНЦЮГ
ЛАНЦЮГ (БІЖИ!) - це мережа міжмережевої ліквідності, яка дозволяє користувачам обмінюватися активами на різних блокчейнах, зберігаючи при цьому криптовалюту у своїх гаманцях.
THORchain не забирає ваші coins, поки ви переводите їх з одного блокчейну в інший. Протокол не орієнтований на отримання прибутку. Замість цього, він діє як інструмент для забезпечення криптовалютної спільноти легкими міжланцюговими обмінами. Всі комісії в THORChain розподіляються між постачальниками ліквідності.
Користувачі можуть підключитися до THORChain через різні гаманці та криптоплатформи, такі як ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet та інші. Транзакції на THORChain оплачуються за допомогою RUNE tokens, тому користувачам необхідно підключитися до платформи за допомогою гаманця, який підтримує RUNE.
Користувачі можуть обмінюватися активами, створеними на Avalanche (AVAX), ланцюг Binance (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE) та Космос (ATOM) мережі. Крім того, THORChain має різні пули ліквідності, які винагороджують постачальників ліквідності річним відсотком доходу (APY) за надання ліквідності. Винагороди виплачуються в RUNE tokens.
1-дюймова мережа
1-дюймова мережа (1INCH) - популярна, багатофункціональна DeFi платформа, яка надає користувачам все, від децентралізованої крипто-торгівлі до стейкінгу та пулів ліквідності.
Основною особливістю 1Inch є розділ агрегатора DEX, який дозволяє користувачам обмінювати різні активи, витягуючи ліквідність з численних джерел. Замість того, щоб просто надавати користувачам торгові опціони з одного джерела, 1Inch шукає різні децентралізовані біржі, щоб знайти найкраще рішення для вашої торгівлі.
1Inch підключений до більш ніж 240 джерел ліквідності в різних блокчейнах, включаючи Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Фантом. (FTM) та інші мережі.
Що стосується пулів ліквідності, 1Inch має понад 300 активних пулів ліквідності, що є одним з найширших варіантів серед DeFi-платформ. Користувачі можуть надавати ліквідність для багатьох криптовалют і отримувати винагороду постачальника ліквідності в 1INCH, ETH і криптовалютах, для яких вони надають ліквідність.
Користувачі також мають у своєму розпорядженні дев'ять блокчейн-мостів, що дуже зручно для переказу активів між різними блокчейнами. Серед блокчейн-мостів - AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Клайтн. (KLAY) та FTM.
Крім того, користувачі можуть навіть купувати криптовалюту за фіатну валюту на 1Inch за допомогою платіжного шлюзу MoonPay для переведення фіатної валюти в криптовалюту. Сервіс доставляє криптовалюту безпосередньо на ваш гаманець.
Lido DAO
Lido DAO є одним з провідних протоколів рідкого стейкінгу Ethereum на ринку. Хоча на початку свого існування Lido фокусувався на Ethereum, розробники та спільнота вирішили впровадити можливості стейкінгу для ще кількох популярних блокчейнів в певний момент. Сьогодні, окрім ETH, користувачі також можуть стейкувати Solana (SOL), Polygon (MATIC), Кусама. (KSM), та Polkadot (DOT).
Коли ви вкладаєте деякі з цих криптовалют на Lido, ви отримуєте tokens в обмін на свій депозит. Ці tokens з часом накопичують винагороду за стейкінг, і ви можете використовувати їх на інших DeFi-платформах, щоб заробляти додаткові винагороди, одночасно заробляючи APY на Lido DAO. Термін "ліквідний стейкінг" означає, що ви можете керувати своїми tokens і використовувати їх на криптовалютному ринку, одночасно стейкуючи на Lido.
Користувачі можуть заробляти додаткові винагороди та брати участь у пулах ліквідності на різних платформах, таких як SushiSwap, Curve Finance, Aave та інших протоколах DeFi, зі стейком Lido tokens. Lido DAO використовує децентралізовану модель управління з численними мережевими вузлами, якими керують авторитетні криптовалютні компанії, такі як Blockscape, Codefi, Stakely та інші.
Curve Finance
Curve Finance є одним з найважливіших протоколів DeFi на ринку. Це найбільша децентралізована біржа стабільнихcoin, яка підтримує широкий спектр пулів ліквідності. Користувачі можуть обмінюватись з багатьма провідними стабільнимиcoins, такими як Dai, USDT, USDC та іншими, а також з ETH, Фраксе.і рідний для платформи CRV tokens.
Пули ліквідності Curve є ключовим елементом платформи. Користувачі можуть депонувати різні криптовалюти, щоб додати ліквідності, а також депонувати CRV token від Curve Finance в обмін на tokens від постачальника ліквідності. Ви можете заробляти винагороду постачальника ліквідності на Curve або депонувати свої LP tokens на іншій платформі, яка спеціалізується на наданні ліквідності Curve, наприклад Convex Finance або Yearn Finance. Ці дві платформи пропонують надвисокі APY для стейкінгу кривої ліквідності tokens.
Обидві платформи постійно конкурують за більшу частку пулів ліквідності Curve, і ця конкуренція в народі відома як Криві війни.
Висновок
DeFi є однією з найважливіших частин крипторинку через швидкі та інноваційні фінансові функції, які він пропонує користувачам. Замість того, щоб використовувати повільні централізовані електронні касові системи і банки, користувачі тепер мають можливість обмінювати активи, заробляти відсотки або брати кредити за допомогою криптогаманця і декількох кліків.
На ринку існує безліч повноцінних DeFi-проектів. Ті, що описані в цьому посібнику, є лише найбільшими протоколами, які слугують для ілюстрації різноманітності послуг, що пропонуються DeFi-платформами.