Teknologi mata uang kripto dan blockchain telah memperkenalkan berbagai inovasi dalam keuangan dan kepemilikan aset digital, NFT, game, dan metaverse pengalaman.
Di antaranya, salah satu inovasi kripto yang paling signifikan adalah keuangan terdesentralisasi (DeFi)yang memanfaatkan teknologi blockchain untuk menyediakan layanan keuangan yang mudah diakses oleh pengguna tanpa birokrasi dan waktu pemrosesan yang lambat.
Dalam panduan ini, kita akan membandingkan sistem keuangan tradisional dengan sistem keuangan terdesentralisasi dan melihat beberapa proyek DeFi terkemuka.
Bagaimana Cara Kerja Keuangan Tradisional?
Sistem keuangan tradisional didasarkan pada mata uang fiat, pemerintah, dan bank, yang terhubung melalui undang-undang yang memastikan ekonomi fiat bekerja dengan lancar.
Mata uang fiat adalah semua mata uang tradisional atau mata uang resmi yang dikeluarkan oleh pemerintah dan bank sentral. Misalnya, dolar AS adalah mata uang resmi di AS dan mata uang global yang paling populer. Individu dan perusahaan di seluruh dunia mengakui dolar AS sebagai mata uang yang sah, karena nilainya didukung oleh lembaga keuangan terkemuka seperti pemerintah AS dan bank sentral AS.
Artinya, Anda tidak bisa mencetak uang kertas Anda sendiri dan memberinya nilai. Hanya pemerintah dan bank sentral yang dapat melakukan ini.
Hal ini, pada gilirannya, menunjukkan bagaimana sistem fiat sangat tersentralisasi dan dikendalikan oleh lembaga keuangan. Anda harus mematuhi peraturan perbankan dan memiliki rekening bank jika Anda ingin menerima transaksi uang atau mengirimnya sendiri.
Menggunakan bank sebagai perantara membatasi kontrol yang Anda miliki atas uang Anda karena mereka dapat membekukan aset Anda atau menunjukkan saldo Anda kepada lembaga pemerintah yang dicurigai. Selain itu, bank menggunakan sistem elektronik terpusat, jadi jika seseorang berhasil meretas server bank, mereka dapat memperoleh banyak data pengguna.
Dalam hal operasi keuangan seperti mentransfer uang, sistem keuangan tradisional sangat kompleks dan lambat. Mentransfer uang dari satu rekening bank ke rekening bank lain mengharuskan pengguna mengisi formulir dan dapat memakan waktu beberapa jam hingga beberapa hari.
Bahkan pembayaran dengan kartu bank bisa memakan waktu hingga dua hari untuk diselesaikan. Operasi yang lebih kompleks, seperti pembayaran bisnis lintas negara dalam jumlah besar, memerlukan banyak dokumen dan dapat memakan waktu satu minggu penuh karena melibatkan banyak bank.
Belum lagi mengambil pinjaman, yang bisa memakan waktu berminggu-minggu karena persyaratan dokumentasi yang ekstensif. Pengguna harus menyediakan semua jenis dokumen agar pinjaman mereka disetujui, seperti pekerjaan dan rincian bukti pendapatan.
Terlepas dari berbagai kekurangannya, sistem keuangan tradisional diadopsi secara global. Mayoritas negara di dunia menggunakan mata uang fiat dan ekonomi berbasis bank. Tidak seperti kripto, mata uang fiat diterima di mana-mana, sementara mata uang digital masih memiliki jalan yang sangat panjang sebelum menantang dominasi TradFi.
Bagaimana Cara Kerja Keuangan Terdesentralisasi?
Keuangan terdesentralisasi (DeFi) memanfaatkan teknologi blockchain dan mata uang kripto untuk menyediakan semua layanan keuangan tradisional kepada pengguna, bersama dengan berbagai fitur keuangan baru yang eksklusif untuk blockchain.
Jaringan blockchain terdesentralisasi dan memungkinkan pengguna untuk mentransfer aset dalam bentuk mata uang kripto antar alamat blockchain virtual. Kripto tidak mengharuskan pengguna memberikan informasi pribadi. Yang perlu Anda miliki hanyalah dompet kripto untuk menyimpan dan mengelola portofolio aset Anda.
Mata uang digital memberi pengguna banyak tingkat privasi yang lebih tinggi dibandingkan dengan bank dan keuangan tradisional. Siapa pun dapat memulai transaksi kripto, berapa pun jumlah dana yang dipertanyakan, dan ada tidak ada dokumen yang terlibat.
Selain itu, transaksi kripto melampaui batas-batas negara karena tidak terikat dengan sistem keuangan lokal. Pengguna dan perusahaan dapat mentransfer dana ke seluruh dunia dalam hitungan detik melalui blockchain yang cepat. Tidak ada birokrasi dan waktu pemrosesan jauh lebih cepat dibandingkan dengan keuangan tradisional.
Pengguna dapat benar-benar memiliki aset mereka dengan kripto karena ketika Anda menyimpan aset di dompet non-kustodian, Anda adalah satu-satunya orang yang memiliki akses ke dana Anda. Keuangan terdesentralisasi memungkinkan pengguna untuk melakukan berbagai operasi keuangan dengan mata uang digital mereka.
Beberapa proyek DeFi terdesentralisasi pertukaran crypto yang memungkinkan pengguna untuk berdagang kripto dengan cepat satu sama lain, sementara bursa hanya memfasilitasi koneksi antar pedagang.
Protokol likuiditas DeFi memberi penghargaan kepada pengguna yang berpartisipasi dalam kumpulan likuiditas. Protokol peminjaman Stablecoin memungkinkan pengguna untuk meminjam stablecoins dengan menyetorkan jaminan kripto hanya dengan beberapa klik. Platform staking memberi pengguna banyak opsi staking kripto di mana pengguna mendapatkan sebagian dari biaya transaksi dari kumpulan staking.
Platform DeFi tidak memiliki satu titik kegagalan seperti jaringan perbankan terpusat, dan jika seseorang meretas beberapa node blockchain, mereka tetap tidak akan dapat mencuri dana pengguna.
Pasar kripto global berkembang pesat, dan pada tahun 2022, ada lebih dari 320 juta orang menggunakan kripto. Selain itu, pasar DeFi juga terus meningkat berkat berbagai fitur keuangan yang cepat, terjangkau, dan efisien yang ditawarkannya kepada pengguna.
Proyek DeFi Teratas
Pasar kripto sangat ramai, dengan lebih dari 20.000 proyek, tetapi sebagian besar proyek ini tidak akan berhasil dalam hal utilitas, kapitalisasi pasar, dan adopsi massal.
Namun, beberapa ratus proyek teratas menawarkan inovasi dan fitur yang berharga bagi pengguna. Mari kita lihat beberapa proyek DeFi teratas di pasar, menurut CoinMarketCap.
UniSwap
UniSwap (UNI) adalah platform pertukaran kripto terdesentralisasi terbesar di pasar, tetapi juga lebih dari sekadar pertukaran. Platform ini adalah protokol DeFi multifungsi yang berfokus pada Ethereum (ETH) blockchain.
Pengguna dapat memperdagangkan berbagai macam ERC-20 token berbasis Ethereum serta aset yang dibangun di atas jaringan yang kompatibel dengan Mesin Virtual (EVM) Ethereum seperti Arbitrum, Polygon (MATIC), Optimisme (OP), dan Celo (CELO).
Salah satu fitur utama UniSwap adalah kolam likuiditas platform, karena mereka adalah beberapa kolam likuiditas terbesar di pasar kripto. UniSwap menggunakan pasar otomatis pembuat (AMM) untuk memasangkan pembeli dan penjual sambil mempertahankan tingkat likuiditas yang optimal dengan memberi imbalan kepada penyedia likuiditas dengan sebagian dari biaya perdagangan platform.
Tidak seperti bursa terpusat, trader dapat menggunakan UniSwap hanya dengan menghubungkan dompet kripto mereka ke platform tanpa proses registrasi atau protokol Know Your Customer (KYC).
Platform ini memiliki UNI token asli, yang digunakan sebagai token tata kelola platform, tetapi pengguna juga dapat membayar biaya transaksi dengannya.
Aave
Aave (AAVE) adalah protokol DeFi yang sangat berguna yang dirancang untuk pinjam meminjam kripto. Pengguna yang tertarik untuk mendapatkan bunga dapat memilih kumpulan likuiditas untuk menyimpan mata uang kripto tertentu. Aave kemudian meminjamkan kripto tersebut kepada peminjam yang perlu menyediakan kripto lain sebagai jaminan untuk meminjam aset dari platform.
Aave adalah salah satu protokol DeFi terbesar dalam hal kapitalisasi pasar dan total nilai terkunci (TVL). TVL mewakili jumlah kripto yang disimpan oleh pengguna ke dalam perbendaharaan protokol DeFi (yaitu, kumpulan likuiditasnya).
Pengguna dapat meminjam atau meminjamkan lebih dari 20 mata uang digital di Aave. Platform ini berspesialisasi dalam Ethereum dan stabilcoins, seperti Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD), dan Synth SUSD (sUSD).
Selain itu, Aave mendukung berbagai mata uang kripto yang mudah menguap seperti Kurva DAO (CRV), Rantai (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), dan beberapa tambahan altcoins.
Karena Aave adalah protokol DeFi, komunitas mengatur platform dengan memberikan suara untuk proposal. Semakin banyak AAVE token yang Anda pegang, semakin banyak kekuatan voting yang Anda miliki.
Rantai THOR
Rantai THOR (LARI) adalah jaringan likuiditas lintas rantai yang memungkinkan pengguna untuk menukar aset di blockchain yang berbeda sambil menyimpan kripto mereka di dompet mereka.
THORChain tidak mengambil hak asuh coins Anda ketika Anda menjembataninya dari satu blockchain ke blockchain lainnya. Protokol ini tidak berfokus pada keuntungan. Sebaliknya, protokol ini bertindak sebagai alat untuk menyediakan komunitas kripto dengan pertukaran lintas rantai yang mudah. Semua biaya di THORChain didistribusikan di antara penyedia likuiditas.
Pengguna dapat terhubung ke THORChain melalui berbagai macam wallet dan platform kripto, seperti ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet, dan lainnya. Transaksi di THORChain dibayar dengan RUNE token, sehingga pengguna perlu terhubung ke platform dengan dompet yang mendukung RUNE.
Pengguna dapat menukar aset yang dibangun di atas Avalanche (AVAX), Rantai Binance (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), dan Cosmos (ATOM). Selain itu, THORChain memiliki berbagai pool likuiditas yang memberikan imbalan kepada penyedia likuiditas dengan persentase hasil tahunan (APY) karena telah menyediakan likuiditas. Imbalan tersebut dibayarkan dalam RUNE token.
Jaringan 1 inci
Jaringan 1 inci (1INCH) adalah platform DeFi multi-fungsi yang populer yang menyediakan segala sesuatu mulai dari perdagangan kripto terdesentralisasi hingga staking dan kumpulan likuiditas bagi pengguna.
Fitur utama 1Inch adalah bagian agregator DEX yang memungkinkan pengguna menukar berbagai aset dengan menarik likuiditas dari berbagai sumber. Alih-alih hanya menyediakan opsi perdagangan kepada pengguna dari satu sumber, 1Inch mencari berbagai bursa terdesentralisasi untuk menemukan solusi terbaik untuk perdagangan Anda.
1Inch terhubung ke lebih dari 240 sumber likuiditas di berbagai blockchain, termasuk Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM), dan jaringan lainnya.
Sejauh menyangkut pool likuiditas, 1INCH memiliki lebih dari 300 pool likuiditas aktif, yang merupakan salah satu pilihan terluas di antara platform DeFi. Pengguna dapat menyediakan likuiditas untuk berbagai mata uang kripto dan mendapatkan reward penyedia likuiditas di 1INCH, ETH, dan kripto yang mereka sediakan likuiditasnya.
Pengguna juga memiliki sembilan jembatan blockchain yang dapat mereka gunakan, yang sangat berguna untuk mentransfer aset di antara blockchain yang berbeda. Jembatan blockchain termasuk AVAX, MATIC, Rantai Binance, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), dan FTM.
Selain itu, pengguna bahkan dapat membeli kripto dengan mata uang fiat di 1Inch dengan bantuan gateway pembayaran fiat-ke-kripto MoonPay. Layanan ini mengirimkan kripto langsung ke dompet Anda.
Lido DAO
Lido DAO adalah salah satu protokol liquid staking Ethereum terkemuka di pasar. Meskipun Lido berfokus pada Ethereum pada masa-masa awalnya, para pengembang dan komunitas memutuskan untuk memperkenalkan opsi staking untuk beberapa blockchain populer lainnya pada satu titik. Saat ini, selain ETH, pengguna juga dapat melakukan staking Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), dan Polkadot (DOT).
Saat Anda melakukan staking beberapa kripto ini di Lido, Anda akan mendapatkan token yang di-staking sebagai imbalan atas deposit Anda. token ini akan bertambah seiring waktu, dan Anda dapat menggunakannya di platform DeFi lain untuk mendapatkan hadiah tambahan sambil mendapatkan APY di Lido DAO. Istilah liquid staking berarti Anda dapat mengelola token yang Anda staking dan menggunakannya di pasar kripto sekaligus melakukan staking di Lido.
Pengguna dapat memperoleh hadiah tambahan dan berpartisipasi dalam kumpulan likuiditas di berbagai platform, seperti SushiSwap, Curve Finance, Aave, dan protokol DeFi lainnya, dengan Lido token yang dipertaruhkan. Lido DAO menggunakan model tata kelola terdesentralisasi dengan banyak node jaringan yang dioperasikan oleh perusahaan kripto terkemuka, seperti Blockscape, Codefi, Stakely, dan lainnya.
Curve Finance
Curve Finance adalah salah satu protokol DeFi paling penting di pasar. Ini adalah bursa stablecoin terdesentralisasi terbesar dan mendukung berbagai macam pool likuiditas. Pengguna dapat menukarkan banyak stablecoins terkemuka, seperti Dai, USDT, USDC, dan lainnya, bersama dengan ETH, Fraxdan CRV tokens asli dari platform ini.
Kumpulan likuiditas Curve adalah elemen kunci dari platform ini. Pengguna dapat menyetor berbagai mata uang kripto untuk menambah likuiditas dan juga menyetor CRV token Curve Finance dengan imbalan penyedia likuiditas token. Anda bisa mendapatkan hadiah penyedia likuiditas di Curve atau menyetor LP token Anda di platform lain yang berspesialisasi dalam penyediaan likuiditas Curve, seperti Convex Finance atau Merindukan Keuangan. Kedua platform ini menawarkan APY super tinggi untuk mempertaruhkan likuiditas Curve token.
Kedua platform terus bersaing untuk mendapatkan bagian yang lebih besar dari pool likuiditas Curve, dan persaingan ini dikenal sebagai Perang Kurva.
Kesimpulan
DeFi adalah salah satu bagian penting dari pasar kripto karena fitur keuangan yang cepat dan inovatif yang ditawarkannya kepada pengguna. Alih-alih menggunakan sistem uang elektronik dan bank yang lambat dan terpusat, pengguna sekarang memiliki kemungkinan untuk menukarkan aset, mendapatkan bunga, atau mengambil pinjaman dengan dompet kripto dan beberapa klik.
Ada banyak sekali proyek DeFi yang berarti di pasaran. Yang dijelaskan dalam panduan ini hanyalah protokol terbesar, yang berfungsi untuk menggambarkan keragaman layanan yang ditawarkan oleh platform DeFi.