Криптовалюта и технология блокчейн привнесли многочисленные инновации в финансы и владение цифровыми активами, НФТ, игровые и метаверсия опыт.
Среди них одной из наиболее значимых криптоинноваций является децентрализованное финансирование (DeFi)в котором используется технология блокчейн для предоставления пользователям легкодоступных финансовых услуг без бюрократии и медленного времени обработки.
В этом руководстве мы сравним традиционную и децентрализованную финансовые системы и рассмотрим некоторые из ведущих проектов DeFi.
Как работают традиционные финансы?
Традиционная финансовая система основана на фиатных валютах, правительствах и банках, которые связаны между собой законами, обеспечивающими бесперебойную работу фиатной экономики.
Фиатные валюты - это все традиционные или законные платежные средства, выпущенные правительствами и центральными банками. Например, доллар США является официальной валютой в США и самая популярная мировая валюта. Частные лица и компании по всему миру признают доллар США в качестве законной валюты, поскольку его стоимость поддерживается авторитетными финансовыми институтами, такими как правительство США и центральный банк США.
Это означает, что вы не можете просто напечатать собственные бумажные деньги и придать им ценность. Это могут сделать только правительства и центральные банки.
Это, в свою очередь, показывает, насколько фиатная система сильно централизована и контролируется финансовыми учреждениями. Вам необходимо соблюдать банковские правила и иметь банковский счет, если вы хотите принимать денежные операции или отправлять деньги самостоятельно.
Наличие банков в качестве посредников ограничивает контроль над вашими деньгами, поскольку они могут заморозить ваши активы или показать ваш баланс государственным органам, находящимся под подозрением. Более того, банки используют централизованные электронные системы, поэтому если кому-то удастся взломать сервер банка, он сможет получить в свои руки множество пользовательских данных.
Когда речь идет о финансовых операциях, таких как перевод денег, традиционная финансовая система очень сложна и медленна. Перевод денег с одного банковского счета на другой требует от пользователей заполнения форм и может занять от нескольких часов до нескольких дней.
Даже платежи по банковским картам могут занимать до двух дней. Более сложные операции, такие как крупные трансграничные бизнес-платежи, требуют оформления большого количества документов и могут занять целую неделю из-за участия нескольких банков.
Не говоря уже о получении кредита, которое может занять несколько недель из-за обширных требований к документации. Пользователям необходимо предоставить всевозможные документы для получения одобрения кредита, например, сведения о трудоустройстве и подтверждение дохода.
Несмотря на многочисленные недостатки, традиционная финансовая система принята во всем мире. Большинство стран мира используют фиатные валюты и банковскую экономику. В отличие от криптовалют, фиатные валюты принимаются повсеместно, в то время как цифровым валютам предстоит пройти еще очень долгий путь, прежде чем они смогут оспорить господство TradFi.
Как работают децентрализованные финансы?
Децентрализованные финансы (DeFi) используют технологию блокчейн и криптовалюты для предоставления пользователям всех услуг традиционных финансов, а также различных новых, эксклюзивных для блокчейна финансовых функций..
Блокчейн-сети децентрализованы и позволяют пользователям переводить активы в виде криптовалют между виртуальными адресами блокчейн. Криптовалюты не требуют от пользователей предоставления личной информации. Все, что вам нужно иметь, - это криптокошелек для хранения и управления своим портфелем активов.
Цифровые валюты дают пользователям гораздо более высокая степень конфиденциальности по сравнению с банками и традиционными финансами. Любой человек может инициировать криптовалютную транзакцию, независимо от количества средств, о которых идет речь, и есть отсутствие бумажной волокиты.
Кроме того, криптовалютные транзакции преодолевают национальные границы, поскольку они не привязаны к местным финансовым системам. Пользователи и компании могут переводить средства по всему миру за считанные секунды через быстрый блокчейн. Нет никакой бюрократии и время обработки намного быстрее по сравнению с традиционным финансированием.
Пользователи получают возможность по-настоящему владеть своими активами с помощью криптовалют, потому что, когда вы храните активы в кошельке без хранения, вы единственный человек, имеющий доступ к вашим средствам. Децентрализованные финансы позволяют пользователям проводить широкий спектр финансовых операций с помощью своих цифровых валют.
Некоторые проекты DeFi являются децентрализованными криптовалютные биржи которые позволяют пользователям быстро торговать криптовалютой друг с другом, а биржа лишь облегчает связь между трейдерами.
Протоколы ликвидности DeFi вознаграждают пользователей за участие в пулах ликвидности. Протоколы кредитования Stablecoin позволяют пользователям брать в долг stablecoins, внося криптовалютный залог всего за несколько кликов. Платформы стейкинга предоставляют пользователям множество вариантов крипто-стейкинга, где пользователи получают часть комиссионных за транзакции от пула стейкинга.
Платформы DeFi не имеют единых точек отказа, как централизованные банковские сети, и если кто-то взломает несколько узлов блокчейна, он все равно не сможет украсть средства пользователей.
Глобальный рынок криптовалют стремительно растет, и в 2022 году на нем будет насчитываться более 320 миллионов человек используют криптовалюту. Впоследствии рынок DeFi также находится на подъеме благодаря широкому спектру быстрых, доступных и эффективных финансовых возможностей, которые он предлагает пользователям.
Лучшие проекты DeFi
Криптовалютный рынок чрезвычайно переполнен, на нем представлено более 20 000 проектов, но большинство из них не смогут добиться успеха с точки зрения полезности, рыночной капитализации и массового принятия.
Однако несколько сотен лучших проектов предлагают пользователям ценные инновации и возможности. Давайте посмотрим на некоторые из лучших проектов DeFi на рынке, по мнению CoinMarketCap.
UniSwap
UniSwap (UNI) является крупнейшей децентрализованной криптовалютной биржевой платформой на рынке, но это гораздо больше, чем просто биржа.. Платформа представляет собой многофункциональный протокол DeFi, ориентированный на Ethereum (ETH) блокчейн.
Пользователи могут торговать широким спектром ERC-20 token на базе Ethereum, а также активами, созданными на базе виртуальных машин Ethereum (EVM), совместимых с такими сетями, как Arbitrum, Polygon (MATIC), оптимизм (OP) и Celo (CELO).
Одной из ключевых особенностей UniSwap являются пулы ликвидности платформы, поскольку это одни из крупнейших пулов ликвидности на криптовалютном рынке. UniSwap использует автоматизированный рынок производитель (AMM) программное обеспечение для объединения покупателей и продавцов при поддержании оптимального уровня ликвидности за счет вознаграждения поставщиков ликвидности частью торговых сборов платформы.
В отличие от централизованных бирж, трейдеры могут использовать UniSwap, просто подключив свой криптокошелек к платформе без какого-либо процесса регистрации или протокола Know Your Customer (KYC).
Платформа имеет свой собственный UNI token, который используется в качестве управления token платформы, но пользователи также могут оплачивать с его помощью транзакционные сборы.
Aave
Aave (AAVE) - это очень полезный протокол DeFi, предназначенный для крипто-кредитования и заимствования.. Пользователи, заинтересованные в получении процентов, могут выбрать пул ликвидности для депонирования определенных криптовалют. Затем Aave выдает эти криптовалюты заемщикам, которые должны предоставить другие криптовалюты в качестве залога, чтобы занять активы на платформе.
Aave является одним из крупнейших протоколов DeFi с точки зрения рыночной капитализации и общей заблокированной стоимости (TVL). TVL представляет собой сумму криптовалют, депонированных пользователями в казначейство протокола DeFi (т.е. его пулы ликвидности).
На Aave пользователи могут брать или давать взаймы более 20 цифровых валют. Платформа специализируется на Ethereum и стабильныхcoins, таких как Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Пакс Доллар (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) и Synth SUSD (sUSD).
Кроме того, Aave поддерживает различные волатильные криптовалюты, такие как Кривая ДАО (CRV), Цепная линия (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), и несколько дополнительных altcoins.
Поскольку Aave является протоколом DeFi, сообщество управляет платформой путем голосования за предложения. Чем больше у вас AAVE token, тем больше у вас голосов.
THORChain
THORChain (RUNE) - это межцепочечная сеть ликвидности, которая позволяет пользователям обменивать активы на разных блокчейнах, сохраняя свои криптовалюты в кошельках..
THORChain не берет под свою опеку ваши coins, пока вы переводите их с одного блокчейна на другой. Протокол не нацелен на получение прибыли. Вместо этого он выступает в качестве инструмента для обеспечения криптосообщества легкими межцепочечными обменами. Все комиссии THORChain распределяются между поставщиками ликвидности.
Пользователи могут подключиться к THORChain через различные кошельки и криптоплатформы, такие как ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet и другие. Транзакции на THORChain оплачиваются с помощью RUNE tokens, поэтому пользователям необходимо подключиться к платформе с помощью кошелька, поддерживающего RUNE.
Пользователи могут обмениваться активами, построенными на Avalanche (AVAX), Binance Chain (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), и Космос (ATOM) сети. Кроме того, THORChain имеет различные пулы ликвидности, которые вознаграждают поставщиков ликвидности годовым процентным доходом (APY) за предоставление ликвидности. Вознаграждение выплачивается в RUNE tokens.
Сеть 1 дюйм
Сеть 1 дюйм (1INCH) - это популярная, многофункциональная платформа DeFi, которая предоставляет пользователям все: от децентрализованной торговли криптовалютами до ставок и пулов ликвидности..
Главной особенностью 1Inch является раздел агрегатора DEX, который позволяет пользователям обменивать различные активы, привлекая ликвидность из многочисленных источников. Вместо того чтобы просто предоставлять пользователям торговые опции из одного источника, 1Inch ищет различные децентрализованные биржи, чтобы найти лучшее решение для вашей сделки.
1Inch подключается к более чем 240 источникам ликвидности на различных блокчейнах, включая Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM), и другие сети.
Что касается пулов ликвидности, 1Inch имеет более 300 активных пулов ликвидности, что является одним из самых широких выборов среди платформ DeFi. Пользователи могут предоставлять ликвидность для множества криптовалют и зарабатывать вознаграждения поставщиков ликвидности в 1INCH, ETH и криптовалютах, для которых они предоставляют ликвидность.
В распоряжении пользователей также девять блокчейн-мостов, что очень удобно для перевода активов между различными блокчейнами. В число блокчейн-мостов входят AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), и FTM.
Кроме того, пользователи могут даже покупать криптовалюту за фиатные деньги на 1Inch с помощью платежного шлюза MoonPay, предназначенного для перевода фиатных денег в криптовалюту. Сервис доставляет криптовалюту непосредственно на ваш кошелек.
Лидо ДАО
Лидо ДАО один из ведущих на рынке протоколов жидких ставок Ethereum. Хотя в первые дни своего существования Lido фокусировалась на Ethereum, разработчики и сообщество решили в один момент ввести возможность делать ставки еще для нескольких популярных блокчейнов. Сегодня, помимо ETH, пользователи также могут делать ставки на Solana (SOL), Polygon (MATIC), Кусама (КСМ), и Polkadot (DOT).
Когда вы делаете ставку на некоторые из этих криптовалют на Lido, вы получаете tokens в обмен на ваш депозит. Эти token со временем накапливают вознаграждение за ставку, и вы можете использовать их на других платформах DeFi для получения дополнительных вознаграждений, одновременно зарабатывая APY на Lido DAO. Термин "ликвидная ставка" означает, что вы можете управлять своими ставками token и использовать их на криптовалютном рынке, одновременно делая ставку на Lido.
Пользователи могут зарабатывать дополнительные вознаграждения и участвовать в пулах ликвидности на различных платформах, таких как SushiSwap, Curve Finance, Aave и других протоколах DeFi, с помощью стаков Lido tokens. Lido DAO использует децентрализованную модель управления с многочисленными узлами сети, управляемыми авторитетными криптовалютными компаниями, такими как Blockscape, Codefi, Stakely и другими.
Кривая финансов
Кривая финансов является одним из наиболее важных протоколов DeFi на рынке. Это крупнейшая децентрализованная стабильная биржа coin, поддерживающая широкий спектр пулов ликвидности. Пользователи могут обменивать множество ведущих стабильныхcoins, таких как Dai, USDT, USDC и другие, а также ETH, Frax, и родной CRV tokens.
Пулы ликвидности Curve являются ключевым элементом платформы. Пользователи могут депонировать различные криптовалюты для добавления ликвидности, а также депонировать CRV token Curve Finance в обмен на tokens поставщика ликвидности. Вы можете зарабатывать вознаграждения поставщиков ликвидности на Curve или депонировать свои LP tokens на другой платформе, специализирующейся на предоставлении ликвидности Curve, такой как Выпуклые финансы или Годн Финанс. Эти две платформы предлагают сверхвысокие APY для ставок Кривая ликвидности tokens.
Обе платформы постоянно конкурируют за большую долю в пулах ликвидности Curve, и эта конкуренция известна как Кривые войны.
Заключение
DeFi является одной из важнейших частей криптовалютного рынка благодаря быстрым и инновационным финансовым возможностям, которые она предлагает пользователям. Вместо использования медленных, централизованных электронных денежных систем и банков, пользователи теперь имеют возможность обменивать активы, получать проценты или брать кредиты с помощью криптокошелька и нескольких кликов.
На рынке существует множество значимых проектов DeFi. Описанные в этом руководстве - лишь самые крупные протоколы, которые служат для иллюстрации разнообразия услуг, предлагаемых платформами DeFi.