A tecnologia de moeda criptográfica e de cadeia de bloqueio introduziu inúmeras inovações em finanças e propriedade de ativos digitais, NFTs, jogos, e metaverso experiências.
Entre elas, uma das mais significativas inovações criptográficas é finanças descentralizadas (DeFi)A empresa utiliza a tecnologia blockchain para fornecer aos usuários serviços financeiros de fácil acesso, sem burocracia e com tempo de processamento lento.
Neste guia, vamos comparar o tradicional com o sistema financeiro descentralizado e dar uma olhada em alguns dos principais projetos de DeFi.
Como funciona a Finança Tradicional?
O sistema financeiro tradicional é baseado em moedas fiat, governos e bancos, que estão conectados através de leis que garantem o bom funcionamento da economia fiat.
As moedas Fiat são todas as moedas tradicionais ou com curso legal emitidas por governos e bancos centrais. Por exemplo, o dólar americano é a moeda oficial nos EUA e a moeda global mais popular. Indivíduos e empresas em todo o mundo reconhecem o dólar americano como moeda legítima, pois seu valor é respaldado por instituições financeiras respeitáveis, como o governo dos EUA e o banco central americano.
O que isto significa é que você não pode simplesmente imprimir seu próprio papel-moeda e dar-lhe valor. Somente governos e bancos centrais podem fazer isso.
Isto, por sua vez, mostra como o sistema fiat é fortemente centralizado e controlado por instituições financeiras. Você precisa aderir às regras bancárias e ter uma conta bancária se quiser aceitar transações de dinheiro ou enviar algum por conta própria.
Ter bancos como intermediários limita o controle que você tem sobre seu dinheiro porque eles podem congelar seus ativos ou mostrar seu saldo a agências governamentais sob suspeita. Além disso, os bancos utilizam sistemas eletrônicos centralizados, portanto, se alguém consegue invadir o servidor de um banco, pode deitar as mãos a uma grande quantidade de dados de usuários.
Quando se trata de operações financeiras como a transferência de dinheiro, o sistema financeiro tradicional é muito complexo e lento. A transferência de dinheiro de uma conta bancária para outra requer o preenchimento de formulários e pode levar de algumas horas a alguns dias.
Até mesmo pagamentos com cartão bancário podem levar até dois dias para serem concluídos. Operações mais complexas, tais como grandes pagamentos comerciais transfronteiriços, requerem muita papelada e podem levar uma semana inteira por causa dos múltiplos bancos envolvidos.
Sem mencionar a contração de empréstimos, que pode levar semanas por causa das extensas exigências de documentação. Os usuários precisam fornecer todos os tipos de documentos para que seu empréstimo seja aprovado, tais como detalhes de emprego e prova de renda.
Apesar das numerosas deficiências, o sistema financeiro tradicional é adotado globalmente. A maioria dos países do mundo utiliza moedas fiat e uma economia baseada em bancos. Ao contrário da criptografia, a moeda fiat é aceita em todos os lugares, enquanto as moedas digitais ainda têm um longo caminho a percorrer antes de desafiar o domínio do TradFi.
Como Funciona a Finança Descentralizada?
Finanças descentralizadas (DeFi) utiliza a tecnologia da cadeia de bloqueio e moedas criptográficas para fornecer aos usuários todos os serviços de finanças tradicionais, juntamente com várias novas características financeiras exclusivas da cadeia de bloqueio.
As redes de cadeias de bloqueio são descentralizadas e permitem que os usuários transfiram ativos na forma de moedas criptográficas entre endereços de cadeias de bloqueio virtuais. A criptografia não exige que os usuários forneçam informações pessoais. Tudo que você precisa ter é uma carteira criptográfica para armazenar e gerenciar seu portfólio de ativos.
As moedas digitais dão aos usuários uma grande maior grau de privacidade em comparação com os bancos e as finanças tradicionais. Qualquer pessoa pode iniciar uma transação criptográfica, independentemente do número de fundos em questão, e há nenhuma papelada envolvida.
Além disso, as transações criptográficas transcendem as fronteiras nacionais porque não estão vinculadas aos sistemas financeiros locais. Usuários e empresas podem transferir fundos através do mundo em questão de segundos através de uma rápida cadeia de bloqueio. Não há burocracia e o tempo de processamento é muito mais rápido em comparação com as finanças tradicionais.
Os usuários podem realmente possuir seus bens com criptografia porque quando você armazena bens em uma carteira não-custodial, você é a única pessoa com acesso aos seus fundos. O financiamento descentralizado permite aos usuários conduzir uma ampla gama de operações financeiras com suas moedas digitais.
Alguns projetos DeFi são descentralizados trocas criptográficas que permitem aos usuários trocar criptografia rapidamente entre si, enquanto a troca apenas facilita a conexão entre os comerciantes.
Os protocolos de liquidez DeFi recompensam os usuários pela participação em pools de liquidez. Os protocolos de empréstimo Stablecoin permitem aos usuários tomar emprestado estávelcoins através do depósito de garantias criptográficas com apenas alguns cliques. Plataformas de estaqueamento oferecem aos usuários inúmeras opções de tomada criptográfica onde os usuários ganham uma parte das taxas de transação de um pool de estaqueamento.
As plataformas DeFi não têm pontos únicos de falha como as redes bancárias centralizadas e, caso alguém interrompa alguns nós da cadeia de bloqueio, eles ainda não serão capazes de roubar os fundos dos usuários.
O mercado global de criptografia está crescendo rapidamente e, em 2022, existiam mais de 320 milhões de pessoas usando criptográficos. Posteriormente, o mercado DeFi também está em ascensão graças à ampla gama de recursos financeiros rápidos, acessíveis e eficientes que oferece aos usuários.
Principais projetos DeFi
O mercado criptográfico é extremamente lotado, com mais de 20.000 projetos, mas a maioria desses projetos não chegará a ser aprovada em termos de utilidade pública, limite de mercado e adoção em massa.
No entanto, algumas centenas dos principais projetos oferecem aos usuários inovações e características valiosas. Vamos dar uma olhada em alguns dos principais projetos de DeFi no mercado, de acordo com CoinMarketCap.
UniSwap
UniSwap (UNI) é a maior plataforma de troca criptográfica descentralizada do mercado, mas também é muito mais do que uma simples troca. A plataforma é um protocolo DeFi multifuncional focado no Ethereum (ETH).
Os usuários podem comercializar uma ampla gama de ERC-20 token com base no Ethereum, bem como ativos construídos em redes compatíveis com a Máquina Virtual Ethereum (EVM), como a Arbitrum, Polygon (MATIC), Otimismo (OP), e Celo (CELO).
Uma das principais características do UniSwap é o pool de liquidez da plataforma, pois eles são alguns dos maiores pools de liquidez no mercado de criptografia. O UniSwap utiliza o mercado automatizado fabricante (AMM) para emparelhar compradores e vendedores enquanto mantém níveis ótimos de liquidez, recompensando os provedores de liquidez com uma parte das taxas de negociação da plataforma.
Ao contrário das trocas centralizadas, os comerciantes podem usar UniSwap simplesmente conectando sua carteira criptográfica à plataforma sem nenhum processo de registro ou protocolo Conheça seu cliente (KYC).
A plataforma tem seu UNI token nativo, que é usado como o token de governança da plataforma, mas os usuários também podem pagar taxas de transação com ela.
Aave
Aave (AAVE) é um protocolo DeFi muito útil projetado para empréstimo e empréstimo criptográfico. Os usuários interessados em ganhar juros podem selecionar um pool de liquidez para depositar determinadas moedas criptográficas. A Aave então empresta essa criptografia aos mutuários que precisam fornecer outras moedas criptográficas como garantia para emprestar ativos da plataforma.
Aave é um dos maiores protocolos de DeFi em termos de capitalização de mercado e valor total bloqueado (TVL). A TVL representa a quantidade de criptografia depositada pelos usuários na tesouraria do protocolo DeFi (ou seja, seus pools de liquidez).
Os usuários podem emprestar ou emprestar mais de 20 moedas digitais na Aave. A plataforma é especializada em Ethereum e estávelcoins, tais como Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), Verdadeiro USD (TUSD), USD Coin (USDC), Dólar Gêmeo (GUSD), LUSD Estávelcoin (LUSD), e Sinteto SUSD (sUSD).
Além disso, a Aave suporta várias moedas criptográficas voláteis, como Curva DAO (CRV), Chainlink (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), e alguns altcoins adicionais.
Como a Aave é um protocolo da DeFi, a comunidade governa a plataforma através da votação de propostas. Quanto mais AAVE token você possuir, mais força de voto você terá.
THORChain
THORChain (RUNE) é uma rede de liquidez de cadeia cruzada que permite aos usuários trocar ativos em diferentes cadeias de bloqueio, mantendo seu criptograma em suas carteiras.
THORChain não assume a custódia de seu coins enquanto você estiver fazendo a ponte de uma cadeia de bloqueio para outra. O protocolo não está focado no lucro. Ao invés disso, ele atua como uma ferramenta para fornecer à comunidade criptográfica trocas fáceis entre cadeias. Todas as taxas do THORChain são distribuídas entre os provedores de liquidez.
Os usuários podem se conectar ao THORChain através de uma variedade de carteiras e plataformas criptográficas, tais como ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet, e outras. As transações na THORChain são pagas com RUNE tokens, portanto os usuários precisam se conectar à plataforma com uma carteira que suporte a RUNE.
Os usuários podem trocar bens construídos sobre o Avalanche (AVAX), Binance Corrente (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), e Cosmos (ATOM) redes. Além disso, THORChain tem vários pools de liquidez que recompensam os provedores de liquidez com um rendimento percentual anual (APY) por prover liquidez. As recompensas são pagas em RUNE tokens.
Rede de 1 polegada
Rede de 1 polegada (1INCH) é uma plataforma DeFi popular e multi-funcional que fornece aos usuários tudo, desde a negociação descentralizada de criptografia até o staking e os pools de liquidez.
A principal característica da 1 polegada é sua seção agregadora DEX que permite aos usuários trocar vários ativos puxando a liquidez de inúmeras fontes. Em vez de apenas fornecer aos usuários opções de negociação de uma única fonte, a 1Inch pesquisa várias bolsas descentralizadas para encontrar a melhor solução para sua negociação.
1 polegada se conecta a mais 240 fontes de liquidez através de várias cadeias de bloqueio, incluindo Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM), e outras redes.
No que diz respeito aos pools de liquidez, a 1Inch tem mais de 300 pools de liquidez ativa, o que é uma das escolhas mais amplas entre as plataformas DeFi. Os usuários podem fornecer liquidez para numerosas moedas criptográficas e ganhar recompensas de provedores de liquidez em 1INCH, ETH, e os criptos para os quais eles fornecem liquidez.
Os usuários também têm à sua disposição nove pontes de correntes de blocos, o que é muito útil para a transferência de bens entre diferentes correntes de blocos. As pontes de correntes de blocos incluem AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), e FTM.
Além disso, os usuários podem até mesmo comprar criptografia com moeda fiat em 1 polegada com a ajuda do gateway de pagamento de fiat-to-crypto do MoonPay. O serviço entrega criptográfico diretamente em sua carteira.
Lido DAO
Lido DAO é um dos principais protocolos de piquetagem líquida Ethereum do mercado. Embora a Lido tenha se concentrado no Ethereum durante seus primeiros dias, os desenvolvedores e a comunidade decidiram introduzir opções de estaqueamento para várias cadeias de bloqueios populares adicionais em um único ponto. Hoje, além do ETH, os usuários também podem apostar no Ethereum. Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), e Polkadot (DOT).
Quando você aposta algumas dessas criptos no Lido, você recebe token em troca de seu depósito. Estes tokens acumulam recompensas de estaqueamento ao longo do tempo, e você pode usá-los em outras plataformas DeFi para ganhar recompensas adicionais enquanto ganha um APY no Lido DAO. O termo staking líquido significa que você pode administrar seus tokens staked e usá-los no mercado de criptografia enquanto simultaneamente staking no Lido.
Os usuários podem ganhar prêmios adicionais e participar de pools de liquidez em várias plataformas, tais como SushiSwap, Curve Finance, Aave e outros protocolos DeFi, com Lido tokens apostados. O Lido DAO utiliza um modelo de governança descentralizada com numerosos nós de rede operados por empresas criptográficas conceituadas, tais como Blockscape, Codefi, Stakely, entre outras.
Curva de Finanças
Curva de Finanças é um dos mais importantes protocolos de DeFi no mercado. É a maior bolsa descentralizada estávelcoin e suporta uma ampla gama de pools de liquidez. Os usuários podem trocar um monte de estáveiscoins líderes, tais como Dai, USDT, USDC, e outros, juntamente com o ETH, Fraxe os CRV tokens nativos da plataforma.
Os pools de liquidez Curva são um elemento chave da plataforma. Os usuários podem depositar várias moedas criptográficas para adicionar liquidez e também depositar o CRV token do Curve Finance em troca de tokens do provedor de liquidez. Você pode ganhar prêmios de provedor de liquidez no Curve ou depositar sua LP token em outra plataforma especializada no fornecimento de liquidez Curve, como por exemplo Finanças da Convex ou Anos de Finanças. Estas duas plataformas oferecem APYs super altos para a estacação de liquidez Curva tokens.
Ambas as plataformas estão constantemente competindo por uma fatia maior dos pools de liquidez Curva, e esta competição é popularmente conhecida como Guerras Curvas.
Conclusão
DeFi é uma das partes cruciais do mercado de criptografia por causa das características financeiras rápidas e inovadoras que oferece aos usuários. Em vez de utilizar sistemas de caixa eletrônicos e bancos lentos e centralizados, os usuários agora têm a possibilidade de trocar ativos, ganhar juros ou fazer empréstimos com uma carteira criptográfica e alguns cliques.
Há toneladas de projetos DeFi significativos no mercado. Os descritos neste guia são apenas os maiores protocolos, que servem para ilustrar a diversidade de serviços oferecidos pelas plataformas DeFi.