Qu'est-ce que DeFi ?

Les crypto-monnaies et la technologie blockchain ont introduit de nombreuses innovations dans la finance et la propriété d'actifs numériques, les NFT, les jeux, et... métavers expériences.

Parmi celles-ci, l'une des innovations cryptographiques les plus importantes est la suivante la finance décentralisée (DeFi)qui utilise la technologie blockchain pour fournir aux utilisateurs des services financiers facilement accessibles, sans bureaucratie ni lenteur de traitement.

Dans ce guide, nous allons comparer le système financier traditionnel au système financier décentralisé et examiner certains des principaux projets DeFi. 

Comment fonctionne la finance traditionnelle ?

Le système financier traditionnel repose sur des monnaies fiduciaires, des gouvernements et des banques, qui sont reliés par des lois garantissant le bon fonctionnement de l'économie fiduciaire. 

Les monnaies fiduciaires sont toutes les monnaies traditionnelles ou ayant cours légal émises par les gouvernements et les banques centrales. Par exemple, le dollar américain est la monnaie officielle des États-Unis et du Canada. la monnaie mondiale la plus populaire. Les particuliers et les entreprises du monde entier reconnaissent le dollar américain comme une monnaie légitime, car sa valeur est soutenue par des institutions financières réputées telles que le gouvernement américain et la banque centrale américaine. 

Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement imprimer votre propre monnaie papier et lui donner de la valeur. Seuls les gouvernements et les banques centrales peuvent le faire.

Cela montre à son tour comment le système fiduciaire est fortement centralisé et contrôlé par les institutions financières. Vous devez adhérer aux règles bancaires et disposer d'un compte bancaire si vous voulez accepter des transactions monétaires ou en envoyer vous-même.

Le fait que les banques servent d'intermédiaires limite le contrôle que vous avez sur votre argent, car elles peuvent geler vos avoirs ou montrer votre solde aux agences gouvernementales en cas de suspicion. En outre, les banques utilisent des systèmes électroniques centralisés, de sorte que si quelqu'un parvient à pirater le serveur d'une banque, il peut mettre la main sur de nombreuses données relatives aux utilisateurs. 

Lorsqu'il s'agit d'opérations financières telles que le transfert d'argent, le système financier traditionnel est très complexe et lent. Pour transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, les utilisateurs doivent remplir des formulaires et cela peut prendre de quelques heures à quelques jours.

Même les paiements par carte bancaire peuvent prendre jusqu'à deux jours. Les opérations plus complexes, telles que les paiements commerciaux transfrontaliers de grande envergure, nécessitent beaucoup de paperasse et peuvent prendre une semaine entière en raison des multiples banques impliquées. 

Sans parler de la souscription d'un prêt, qui peut prendre des semaines en raison des nombreux documents requis. Les utilisateurs doivent fournir toutes sortes de documents pour que leur prêt soit approuvé, tels que des informations sur l'emploi et des preuves de revenus. 

Malgré ses nombreuses lacunes, le système financier traditionnel est adopté dans le monde entier. La majorité des pays du monde utilisent des monnaies fiduciaires et une économie basée sur les banques. Contrairement à la crypto, la monnaie fiduciaire est acceptée partout, tandis que les monnaies numériques ont encore un très long chemin à parcourir avant de contester la domination du TradFi.

Comment fonctionne la finance décentralisée ?

La finance décentralisée (DeFi) s'appuie sur la technologie blockchain et les crypto-monnaies pour offrir aux utilisateurs tous les services de la finance traditionnelle, ainsi que diverses nouvelles fonctionnalités financières exclusives à la blockchain..

Les réseaux blockchain sont décentralisés et permettent aux utilisateurs de transférer des actifs sous forme de crypto-monnaies entre des adresses blockchain virtuelles. Les crypto-monnaies ne nécessitent pas que les utilisateurs fournissent des informations personnelles. Il suffit de disposer d'un portefeuille de crypto-monnaies pour stocker et gérer son portefeuille d'actifs. 

Les monnaies numériques offrent aux utilisateurs une un plus haut degré de confidentialité par rapport aux banques et à la finance traditionnelle. Tout le monde peut initier une transaction en crypto-monnaie, quel que soit le nombre de fonds en question, et il n'y a pas de frais de transaction. aucune paperasse à remplir.

De plus, les transactions en crypto-monnaies transcendent les frontières nationales car elles ne sont pas liées aux systèmes financiers locaux. Les utilisateurs et les entreprises peuvent transférer des fonds à travers le monde en quelques secondes grâce à une blockchain rapide. Il n'y a pas de bureaucratie et le temps de traitement est beaucoup plus rapide par rapport à la finance traditionnelle.

Les utilisateurs sont véritablement propriétaires de leurs actifs grâce aux crypto-monnaies, car lorsque vous stockez des actifs dans un portefeuille sans garde, vous êtes la seule personne à avoir accès à vos fonds. La finance décentralisée permet aux utilisateurs d'effectuer un large éventail d'opérations financières avec leurs monnaies numériques. 

Certains projets DeFi sont décentralisés les échanges de crypto qui permettent aux utilisateurs d'échanger rapidement des crypto-monnaies entre eux, tandis que la bourse se contente de faciliter la connexion entre les négociants.

Les protocoles de liquidité DeFi récompensent les utilisateurs pour leur participation à des pools de liquidité. Les protocoles de prêt de stablecoin permettent aux utilisateurs d'emprunter des stablecoins en déposant des crypto-collatéraux en quelques clics seulement. Les plateformes de jalonnement offrent aux utilisateurs de nombreuses options de jalonnement de crypto-monnaies qui leur permettent de gagner une partie des frais de transaction d'un pool de jalonnement. 

Les plateformes DeFi n'ont pas de points de défaillance uniques comme les réseaux bancaires centralisés, et si quelqu'un pirate quelques nœuds de blockchain, il ne pourra toujours pas voler les fonds des utilisateurs.

Le marché mondial des crypto-monnaies connaît une croissance rapide et, en 2022, il y avait... plus de 320 millions de personnes utilisent des crypto-monnaies. Par la suite, le marché du DeFi est également en pleine expansion grâce au large éventail de fonctionnalités financières rapides, abordables et efficaces qu'il offre aux utilisateurs. 

Les meilleurs projets de DeFi

Le marché des crypto-monnaies est extrêmement encombré, avec plus de 20 000 projets, mais la plupart de ces projets ne réussiront pas en termes d'utilité, de capitalisation boursière et d'adoption massive.

Cependant, quelques centaines des meilleurs projets offrent aux utilisateurs des innovations et des fonctionnalités précieuses. Jetons un coup d'oeil à quelques-uns des meilleurs projets DeFi sur le marché, selon CoinMarketCap.

UniSwap

UniSwap (UNI) est la plus grande plateforme d'échange de crypto-monnaies décentralisée du marché, mais c'est aussi beaucoup plus qu'un simple échange.. La plateforme est un protocole multifonctionnel de DeFi axé sur la Ethereum (ETH) blockchain.

Les utilisateurs peuvent échanger un large éventail d'ERC-20 token basés sur Ethereum ainsi que des actifs construits sur des réseaux compatibles avec Ethereum Virtual Machine (EVM) comme Arbitrum, Polygon (MATIC), Optimisme (OP), et Celo (CELO).

L'une des principales caractéristiques d'UniSwap réside dans les pools de liquidité de la plateforme, car ils font partie des plus grands pools de liquidité du marché cryptographique. UniSwap utilise un marché automatisé fabricant (AMM) pour mettre en relation acheteurs et vendeurs tout en maintenant des niveaux de liquidité optimaux, en récompensant les fournisseurs de liquidité par une partie des frais de négociation de la plateforme.

Contrairement aux bourses centralisées, les traders peuvent utiliser UniSwap en connectant simplement leur portefeuille de crypto-monnaies à la plateforme sans aucun processus d'enregistrement ou protocole de connaissance du client (KYC).

La plateforme dispose de son UNI token natif, qui est utilisé comme le token de gouvernance de la plateforme, mais les utilisateurs peuvent également payer les frais de transaction avec celui-ci. 

Aave

Aave (AAVE) est un protocole DeFi très utile conçu pour le prêt et l'emprunt de crypto-monnaies.. Les utilisateurs intéressés par le gain d'intérêts peuvent sélectionner un pool de liquidités pour y déposer certaines cryptocurrences. Aave prête ensuite ces crypto-monnaies aux emprunteurs qui doivent fournir d'autres crypto-monnaies en garantie pour emprunter des actifs sur la plateforme.

Aave est l'un des plus grands protocoles DeFi en termes de capitalisation boursière et de valeur totale bloquée (TVL). Le TVL représente la quantité de crypto déposée par les utilisateurs dans la trésorerie du protocole DeFi (c'est-à-dire ses pools de liquidité).

Les utilisateurs peuvent emprunter ou prêter plus de 20 monnaies numériques sur Aave. La plateforme est spécialisée dans les Ethereum et les coins stables, telles que Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Dollar Pax (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD), et Synth SUSD (sUSD).

En outre, Aave prend en charge diverses crypto-monnaies volatiles telles que Courbe DAO (CRV), Maille de chaîne (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), et quelques autres altcoins. 

Aave étant un protocole DeFi, la communauté gouverne la plateforme en votant pour les propositions. Plus vous détenez de AAVE token, plus vous avez de poids dans le vote. 

THORChain

THORChain (RUNE) est un réseau de liquidité inter-chaînes qui permet aux utilisateurs d'échanger des actifs sur différentes chaînes de blocs tout en conservant leurs crypto-monnaies dans leurs portefeuilles..

THORChain ne prend pas la garde de vos coins pendant que vous les passez d'une blockchain à une autre. Le protocole n'est pas axé sur le profit. Il s'agit plutôt d'un outil permettant à la communauté cryptographique d'effectuer facilement des échanges inter-chaînes. Tous les frais de THORChain sont répartis entre les fournisseurs de liquidités.

Les utilisateurs peuvent se connecter à THORChain par le biais de divers portefeuilles et plateformes de crypto-monnaie, tels que ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet, et d'autres. Les transactions sur THORChain sont payées avec des RUNE tokens, les utilisateurs doivent donc se connecter à la plateforme avec un portefeuille qui prend en charge les RUNE.

Les utilisateurs peuvent échanger des actifs construits sur le Avalanche (AVAX), chaîne Binance (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), et Cosmos (ATOM). En outre, THORChain dispose de plusieurs pools de liquidité qui récompensent les fournisseurs de liquidité par un pourcentage annuel de rendement (APY) pour la fourniture de liquidité. Les récompenses sont payées en RUNE tokens. 

Réseau de 1 pouce

Réseau de 1 pouce (1INCH) est une plateforme populaire et multifonctionnelle de DeFi qui fournit aux utilisateurs tout ce dont ils ont besoin, du trading décentralisé de crypto-monnaies au staking et aux pools de liquidité..

La principale caractéristique de 1Inch est sa section agrégateur DEX qui permet aux utilisateurs d'échanger divers actifs en tirant des liquidités de nombreuses sources. Au lieu de fournir aux utilisateurs des options de négociation à partir d'une seule source, 1Inch recherche les différents échanges décentralisés afin de trouver la meilleure solution pour votre transaction.

1Inch se connecte à plus de 240 sources de liquidité sur diverses blockchains, notamment Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantôme (FTM), et d'autres réseaux.

En ce qui concerne les pools de liquidité, 1Inch a plus de 300 pools de liquidité actifs, ce qui est l'un des choix les plus larges parmi les plateformes DeFi. Les utilisateurs peuvent fournir des liquidités pour de nombreuses crypto-monnaies et gagner des récompenses de fournisseur de liquidité dans 1INCH, ETH, et les crypto-monnaies pour lesquelles ils fournissent des liquidités.

Les utilisateurs ont également à leur disposition neuf ponts de blockchain, ce qui est très pratique pour transférer des actifs entre différentes blockchains. Les ponts de blockchain comprennent AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), et FTM.

En outre, les utilisateurs peuvent même acheter de la crypto avec de la monnaie fiduciaire sur 1Inch grâce à la passerelle de paiement MoonPay de la monnaie fiduciaire à la crypto. Le service livre les crypto directement dans votre portefeuille.

Lido DAO

Lido DAO est l'un des principaux protocoles de jalonnement liquide Ethereum sur le marché. Bien que Lido se soit concentré sur Ethereum à ses débuts, les développeurs et la communauté ont décidé d'introduire des options de mise en jeu pour plusieurs autres blockchains populaires à un moment donné. Aujourd'hui, en plus de ETH, les utilisateurs peuvent également jalonner Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), et Polkadot (DOT).

Lorsque vous mettez en jeu certaines de ces cryptos sur Lido, vous obtenez des tokens en échange de votre dépôt. Ces tokens accumulent des récompenses de jalonnement au fil du temps, et vous pouvez les utiliser sur d'autres plateformes DeFi pour gagner des récompenses supplémentaires tout en gagnant un APY sur Lido DAO. Le terme de jalonnement liquide signifie que vous pouvez gérer vos tokens jalonnés et les utiliser sur le marché cryptographique tout en jalonnant simultanément sur Lido. 

Les utilisateurs peuvent gagner des récompenses supplémentaires et participer à des pools de liquidité sur diverses plateformes, telles que SushiSwap, Curve Finance, Aave et d'autres protocoles DeFi, avec des Lido tokens jalonnés. Lido DAO utilise un modèle de gouvernance décentralisé avec de nombreux nœuds de réseau exploités par des sociétés de crypto réputées, telles que Blockscape, Codefi, Stakely, et d'autres.

Curve Finance

Curve Finance est l'un des plus importants protocoles DeFi sur le marché. C'est le plus grand échange décentralisé de coin stable et il prend en charge un large éventail de pools de liquidité. Les utilisateurs peuvent échanger un grand nombre de coins stables, tels que Dai, USDT, USDC et autres, ainsi que ETH, Fraxet les CRV tokens natifs de la plateforme.

Les pools de liquidité de Curve constituent un élément clé de la plateforme. Les utilisateurs peuvent déposer diverses cryptocurrences pour ajouter de la liquidité et également déposer le CRV token de Curve Finance en échange de token de fournisseur de liquidité. Vous pouvez gagner des récompenses de fournisseur de liquidité sur Curve ou déposer vos tokens LP sur une autre plateforme spécialisée dans la fourniture de liquidité de Curve, comme Finance convexe ou Yearn Finance. Ces deux plateformes offrent des APYs super élevés pour le staking Curve liquidity tokens.

Les deux plates-formes sont constamment en concurrence pour obtenir une plus grande part des bassins de liquidité de Curve, et cette concurrence est connue sous le nom de La guerre des courbes. 

Conclusion

DeFi est l'un des éléments cruciaux du marché des crypto-monnaies en raison des fonctions financières rapides et innovantes qu'il offre aux utilisateurs.. Au lieu d'utiliser des systèmes de monnaie électronique lents et centralisés et des banques, les utilisateurs ont désormais la possibilité d'échanger des actifs, de percevoir des intérêts ou de contracter des prêts avec un portefeuille cryptographique et quelques clics.

Il existe des tonnes de projets DeFi intéressants sur le marché. Ceux décrits dans ce guide ne sont que les plus grands protocoles, qui servent à illustrer la diversité des services offerts par les plateformes DeFi.