Kryptoměny a technologie blockchain přinesly řadu inovací v oblasti financí a vlastnictví digitálních aktiv, NFT, her a dalších. metaversum zkušenosti.
Jednou z nejvýznamnějších kryptografických inovací je např. decentralizované financování (DeFi), která využívá technologii blockchain, aby uživatelům poskytla snadno dostupné finanční služby bez byrokracie a pomalého zpracování.
V tomto průvodci porovnáme tradiční a decentralizovaný finanční systém a podíváme se na některé z předních projektů DeFi.
Jak funguje tradiční financování?
Tradiční finanční systém je založen na fiat měnách, vládách a bankách, které jsou propojeny zákony zajišťujícími hladké fungování fiat ekonomiky.
Fiatové měny jsou všechny tradiční měny nebo měny, které jsou zákonným platidlem a které vydávají vlády a centrální banky. Například americký dolar je oficiální měnou ve Spojených státech a v USA. nejoblíbenější světová měna. Jednotlivci a společnosti po celém světě uznávají americký dolar jako legitimní měnu, protože za jeho hodnotou stojí renomované finanční instituce, jako je vláda USA a americká centrální banka.
To znamená, že si nemůžete jen tak vytisknout vlastní papírové peníze a dát jim hodnotu. To mohou udělat pouze vlády a centrální banky.
To zase ukazuje, jak je fiat systém silně centralizovaný a kontrolovaný finančními institucemi. Pokud chcete přijímat peněžní transakce nebo sami nějaké posílat, musíte dodržovat bankovní pravidla a mít bankovní účet.
Banky jako zprostředkovatelé omezují kontrolu nad vašimi penězi, protože mohou zmrazit váš majetek nebo ukázat zůstatek vládním agenturám, které vás podezřívají. Banky navíc používají centralizované elektronické systémy, takže pokud se někomu podaří nabourat do bankovního serveru, může se dostat ke spoustě uživatelských dat.
Pokud jde o finanční operace, jako je převod peněz, je tradiční finanční systém velmi složitý a pomalý. Převod peněz z jednoho bankovního účtu na druhý vyžaduje od uživatelů vyplnění formulářů a může trvat několik hodin až několik dní.
Dokonce i platby bankovní kartou mohou trvat až dva dny. Složitější operace, jako jsou velké přeshraniční obchodní platby, vyžadují mnoho papírování a mohou trvat celý týden, protože se na nich podílí více bank.
Nemluvě o půjčkách, jejichž vyřizování může kvůli rozsáhlým požadavkům na dokumentaci trvat i několik týdnů. Uživatelé musí ke schválení půjčky předložit nejrůznější dokumenty, jako jsou údaje o zaměstnání a potvrzení o příjmu.
I přes četné nedostatky je tradiční finanční systém celosvětově rozšířen. Většina zemí světa používá fiat měny a ekonomiku založenou na bankách. Na rozdíl od kryptoměn jsou fiat měny přijímány všude, zatímco digitální měny mají před sebou ještě velmi dlouhou cestu, než zpochybní dominanci TradFi.
Jak funguje decentralizované financování?
Decentralizované finance (DeFi) využívají technologii blockchain a kryptoměny k tomu, aby uživatelům poskytly všechny služby tradičních financí spolu s různými novými, exkluzivními finančními funkcemi blockchainu..
Sítě blockchain jsou decentralizované a umožňují uživatelům převádět aktiva v podobě kryptoměn mezi virtuálními adresami blockchainu. Kryptoměny nevyžadují, aby uživatelé poskytovali osobní údaje. Jediné, co potřebujete, je kryptopeněženka k ukládání a správě portfolia aktiv.
Digitální měny poskytují uživatelům mnohem vyšší míra soukromí ve srovnání s bankami a tradičním financováním. Kryptoměnovou transakci může iniciovat kdokoli, bez ohledu na množství finančních prostředků, o které se jedná, a je zde žádné papírování.
Kryptografické transakce také překračují hranice států, protože nejsou vázány na místní finanční systémy. Uživatelé a firmy mohou převádět finanční prostředky po celém světě během několika sekund prostřednictvím rychlého blockchainu. Neexistuje žádná byrokracie a doba zpracování je mnohem kratší ve srovnání s tradičním financováním.
Uživatelé mají díky kryptoměnám možnost skutečně vlastnit svůj majetek, protože když ukládáte aktiva do peněženky, která není opatrovníkem, jste jediná osoba, která má přístup k vašim prostředkům.. Decentralizované finance umožňují uživatelům provádět širokou škálu finančních operací s digitálními měnami.
Některé projekty DeFi jsou decentralizované kryptografické burzy které umožňují uživatelům rychle obchodovat s kryptoměnami mezi sebou, zatímco burza pouze usnadňuje spojení mezi obchodníky.
Protokoly likvidity DeFi odměňují uživatele za účast v poolech likvidity. Protokoly půjčování stablecoin umožňují uživatelům půjčit si stablecoins vložením kryptografického kolaterálu pomocí několika kliknutí. Stakingové platformy poskytují uživatelům řadu možností krypto-stakingu, kde uživatelé získávají část transakčních poplatků ze stakingového poolu.
Platformy DeFi nemají jediné body selhání jako centralizované bankovní sítě a v případě, že se někdo nabourá do několika uzlů blockchainu, stále nebude moci ukrást prostředky uživatelů.
Celosvětový trh s kryptoměnami rychle roste a v roce 2022 se na něm nacházelo více než 320 milionů lidí používá kryptografii. Trh DeFi je na vzestupu také díky široké škále rychlých, cenově dostupných a efektivních finančních funkcí, které uživatelům nabízí.
Nejlepší projekty DeFi
Trh s kryptoměnami je extrémně přeplněný, je na něm více než 20 000 projektů, ale většina z nich se neprosadí z hlediska užitečnosti, tržní kapitalizace a masového přijetí.
Několik stovek nejlepších projektů však nabízí uživatelům cenné inovace a funkce. Podívejme se na některé z nejlepších projektů DeFi na trhu podle CoinMarketCap.
UniSwap
UniSwap (UNI) je největší decentralizovanou kryptoměnovou platformou na trhu, ale je také mnohem víc než jen burzou.. Platforma je multifunkční protokol DeFi zaměřený na Ethereum (ETH) blockchain.
Uživatelé mohou obchodovat se širokou škálou Ethereum založených na ERC-20 token, stejně jako s aktivy postavenými na sítích kompatibilních s Ethereum Virtual Machine (EVM), jako je Arbitrum, Polygon (MATIC), optimismus (OP) a Celo (CELO).
Jedním z klíčových rysů UniSwapu jsou pooly likvidity platformy, protože jde o jedny z největších poolů likvidity na trhu s kryptoměnami. UniSwap využívá automatizované tržní výrobce (AMM) software, který umožňuje spárovat kupující a prodávající a zároveň udržovat optimální úroveň likvidity tím, že odměňuje poskytovatele likvidity částí poplatků za obchodování na platformě.
Na rozdíl od centralizovaných burz mohou obchodníci používat UniSwap jednoduchým připojením své kryptopeněženky k platformě bez jakéhokoli registračního procesu nebo protokolu Know Your Customer (KYC).
Platforma má svůj nativní UNI token, který se používá jako řídicí token platformy, ale uživatelé s ním mohou také platit transakční poplatky.
Aave
Aave (AAVE) je velmi užitečný protokol DeFi určený pro kryptografické půjčování a výpůjčky.. Uživatelé, kteří mají zájem o úroky, si mohou vybrat fond likvidity, do kterého mohou uložit určité kryptoměny. Aave pak tyto kryptoměny půjčuje dlužníkům, kteří musí poskytnout jiné kryptoměny jako zástavu, aby si mohli od platformy půjčit aktiva.
Aave je jedním z největších protokolů DeFi z hlediska tržní kapitalizace a celkové zablokované hodnoty (TVL). TVL představuje množství kryptoměn, které uživatelé uložili do pokladny protokolu DeFi (tj. jeho poolu likvidity).
Uživatelé si na Aave mohou půjčit nebo vypůjčit více než 20 digitálních měn. Platforma se specializuje na Ethereum a stabilnícoins, jako např. Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) a Synth SUSD (sUSD).
Kromě toho Aave podporuje různé volatilní kryptoměny, jako např. Křivka DAO (CRV), Řetězové propojení (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC) a několik dalších altcoins.
Protože Aave je protokol DeFi, komunita řídí platformu hlasováním o návrzích. Čím více AAVE token vlastníte, tím větší hlasovací sílu máte.
THORChain
THORChain (RUNE) je síť pro likviditu napříč řetězci, která uživatelům umožňuje směňovat aktiva na různých blockchainech a zároveň si ponechat své krypto ve svých peněženkách..
THORChain nepřebírá péči o vaše coins, zatímco je přemosťujete z jednoho blockchainu do druhého. Protokol není zaměřen na zisk. Místo toho funguje jako nástroj, který kryptoměnové komunitě poskytuje snadné swapy mezi řetězci. Všechny poplatky na THORChainu jsou rozděleny mezi poskytovatele likvidity.
Uživatelé se mohou k THORChainu připojit prostřednictvím různých peněženek a kryptoplatforem, jako jsou ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet a další. Transakce na THORChain se platí pomocí token RUNE, takže se uživatelé musí k platformě připojit pomocí peněženky, která podporuje RUNE.
Uživatelé si mohou vyměňovat aktiva postavená na Avalanche (AVAX), Binance Chain (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE) a Cosmos (ATOM). Kromě toho má THORChain různé fondy likvidity, které poskytovatele likvidity odměňují ročním procentním výnosem (APY) za poskytování likvidity. Odměny jsou vypláceny v token RUNE.
1palcová síť
1palcová síť (1INCH) je oblíbená multifunkční platforma DeFi, která uživatelům poskytuje vše od decentralizovaného obchodování s kryptoměnami až po staking a liquidity pools..
Hlavním rysem 1Inch je jeho sekce agregátoru DEX, která umožňuje uživatelům vyměňovat různá aktiva čerpáním likvidity z mnoha zdrojů. Namísto toho, aby uživatelům poskytoval pouze možnosti obchodování z jednoho zdroje, 1Inch prohledává různé decentralizované burzy a hledá nejlepší řešení pro váš obchod.
1Inch se připojuje k více než 240 zdrojům likvidity v různých blockchainech, včetně Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) a další sítě.
Co se týče poolů likvidity, 1Inch má více než 300 aktivních poolů likvidity, což je jeden z nejširších výběrů mezi platformami DeFi. Uživatelé mohou poskytovat likviditu pro řadu kryptoměn a získávat odměny pro poskytovatele likvidity v 1INCH, ETH a kryptoměny, pro které poskytují likviditu.
Uživatelé mají k dispozici také devět blockchainových mostů, což je velmi praktické pro převod aktiv mezi různými blockchainy. Mezi blockchainové mosty patří AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) a FTM.
Kromě toho mohou uživatelé na 1Inch nakupovat kryptoměny i za fiat měnu pomocí platební brány MoonPay pro převod z fiat měny na kryptoměny. Služba dodává kryptoměny přímo do vaší peněženky.
Lido DAO
Lido DAO je jedním z předních protokolů Ethereum pro sázení tekutin na trhu.. Ačkoli se Lido ve svých počátcích zaměřovalo na Ethereum, vývojáři a komunita se v jednu chvíli rozhodli zavést možnosti sázek pro několik dalších populárních blockchainů. Dnes mohou uživatelé kromě ETH sázet také Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM) a Polkadot (DOT).
Když na Lidu vsadíte některé z těchto kryptoměn, dostanete výměnou za svůj vklad token. Za tyto token se vám časem nashromáždí odměny za sázky a můžete je použít i na jiných platformách DeFi a získat tak další odměny a zároveň získat APY na Lido DAO. Termín liquid staking znamená, že můžete spravovat své stakované token a používat je na kryptotrhu a zároveň stakovat na Lido.
Uživatelé mohou získat další odměny a podílet se na sdílení likvidity na různých platformách, jako jsou SushiSwap, Curve Finance, Aave a další protokoly DeFi, s pomocí sázkových žetonů Lido token. Lido DAO využívá decentralizovaný model správy s mnoha síťovými uzly, které provozují renomované kryptografické společnosti, jako jsou Blockscape, Codefi, Stakely a další.
Curve Finance
Curve Finance je jedním z nejdůležitějších protokolů DeFi na trhu.. Je to největší decentralizovaná stabilnícoin burza a podporuje širokou škálu poolů likvidity. Uživatelé si mohou vyměnit řadu předních stabilníchcoins, jako jsou Dai, USDT, USDC a další, spolu s ETH, Frax, a nativních počítačů CRV token na platformě.
Klíčovým prvkem platformy jsou fondy likvidity Curve. Uživatelé mohou vkládat různé kryptoměny a přidávat tak likviditu a také vkládat CRV token společnosti Curve Finance výměnou za token poskytovatele likvidity. Na Curve můžete získávat odměny poskytovatelů likvidity nebo ukládat své LP token na jiné platformě, která se specializuje na poskytování likvidity Curve, jako např. Konvexní finance nebo Yearn Finance. Tyto dvě platformy nabízejí super vysoké APY pro sázky na likviditu Curve token.
Obě platformy spolu neustále soupeří o větší podíl na likviditě křivek a tato soutěž je známá pod pojmem Křivkové války.
Závěr
DeFi je jednou z klíčových součástí trhu s kryptoměnami díky rychlým a inovativním finančním funkcím, které uživatelům nabízí.. Namísto pomalých, centralizovaných systémů elektronické hotovosti a bank mají nyní uživatelé možnost vyměňovat aktiva, získávat úroky nebo si brát půjčky pomocí kryptopeněženky a několika kliknutí.
Na trhu je spousta smysluplných projektů DeFi. Ty, které jsou popsány v této příručce, jsou jen největšími protokoly, které slouží k ilustraci rozmanitosti služeb nabízených platformami DeFi.