Τι είναι το DeFi;

Το κρυπτονόμισμα και η τεχνολογία blockchain έχουν εισάγει πολυάριθμες καινοτομίες στη χρηματοδότηση και την ιδιοκτησία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, τα NFTs, τα τυχερά παιχνίδια και τα metaverse εμπειρίες.

Μεταξύ αυτών, μία από τις σημαντικότερες καινοτομίες κρυπτογράφησης είναι η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi), η οποία χρησιμοποιεί την τεχνολογία blockchain για να παρέχει στους χρήστες εύκολα προσβάσιμες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες χωρίς γραφειοκρατία και αργό χρόνο επεξεργασίας.

Σε αυτόν τον οδηγό, θα συγκρίνουμε το παραδοσιακό με το αποκεντρωμένο χρηματοπιστωτικό σύστημα και θα ρίξουμε μια ματιά σε μερικά από τα κορυφαία έργα DeFi. 

Πώς λειτουργεί η παραδοσιακή χρηματοδότηση;

Το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα βασίζεται σε ψεύτικα νομίσματα, κυβερνήσεις και τράπεζες, τα οποία συνδέονται μέσω νόμων που διασφαλίζουν την ομαλή λειτουργία της οικονομίας των ψεύτικων νομισμάτων. 

Τα πλασματικά νομίσματα είναι όλα τα παραδοσιακά νομίσματα ή νομίσματα νόμιμου χρήματος που εκδίδονται από κυβερνήσεις και κεντρικές τράπεζες. Για παράδειγμα, το δολάριο ΗΠΑ είναι το επίσημο νόμισμα στις ΗΠΑ και το το πιο δημοφιλές παγκόσμιο νόμισμα. Ιδιώτες και εταιρείες σε όλο τον κόσμο αναγνωρίζουν το δολάριο ΗΠΑ ως νόμιμο νόμισμα, καθώς η αξία του υποστηρίζεται από αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως η κυβέρνηση των ΗΠΑ και η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ. 

Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε απλώς να εκτυπώσετε το δικό σας χάρτινο χρήμα και να του δώσετε αξία. Μόνο οι κυβερνήσεις και οι κεντρικές τράπεζες μπορούν να το κάνουν αυτό.

Αυτό, με τη σειρά του, δείχνει πώς το σύστημα fiat είναι σε μεγάλο βαθμό συγκεντρωτικό και ελέγχεται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Πρέπει να τηρείτε τους τραπεζικούς κανόνες και να έχετε τραπεζικό λογαριασμό αν θέλετε να δέχεστε χρηματικές συναλλαγές ή να στέλνετε εσείς οι ίδιοι.

Το να έχετε τις τράπεζες ως μεσάζοντες περιορίζει τον έλεγχο που έχετε πάνω στα χρήματά σας, επειδή μπορούν να παγώσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία ή να δείξουν το υπόλοιπό σας σε κυβερνητικές υπηρεσίες υπό υποψία. Επιπλέον, οι τράπεζες χρησιμοποιούν κεντρικά ηλεκτρονικά συστήματα, οπότε αν κάποιος καταφέρει να παραβιάσει τον διακομιστή μιας τράπεζας, μπορεί να αποκτήσει στα χέρια του πλήθος δεδομένων χρηστών. 

Όταν πρόκειται για οικονομικές πράξεις, όπως η μεταφορά χρημάτων, το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι πολύ περίπλοκο και αργό. Η μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο απαιτεί από τους χρήστες να συμπληρώνουν έντυπα και μπορεί να διαρκέσει από μερικές ώρες έως μερικές ημέρες.

Ακόμη και οι πληρωμές με τραπεζική κάρτα μπορεί να χρειαστούν έως και δύο ημέρες για να ολοκληρωθούν. Οι πιο σύνθετες πράξεις, όπως οι μεγάλες, διασυνοριακές πληρωμές επιχειρήσεων, απαιτούν πολλή γραφειοκρατία και μπορεί να διαρκέσουν μια ολόκληρη εβδομάδα λόγω των πολλών εμπλεκόμενων τραπεζών. 

Για να μην αναφέρουμε τη λήψη δανείων, η οποία μπορεί να διαρκέσει εβδομάδες λόγω των εκτεταμένων απαιτήσεων τεκμηρίωσης. Οι χρήστες πρέπει να προσκομίσουν κάθε είδους έγγραφα για να εγκριθεί το δάνειό τους, όπως στοιχεία απασχόλησης και απόδειξης εισοδήματος. 

Παρά τις πολυάριθμες ελλείψεις του, το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα υιοθετείται παγκοσμίως. Η πλειονότητα των χωρών του κόσμου χρησιμοποιεί ψεύτικα νομίσματα και μια οικονομία βασισμένη στις τράπεζες. Σε αντίθεση με την κρυπτογράφηση, το fiat νόμισμα είναι αποδεκτό παντού, ενώ τα ψηφιακά νομίσματα έχουν ακόμη πολύ δρόμο να διανύσουν προτού αμφισβητήσουν την κυριαρχία του TradFi.

Πώς λειτουργεί η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση;

Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (DeFi) αξιοποιεί την τεχνολογία blockchain και τα κρυπτονομίσματα για να παρέχει στους χρήστες όλες τις υπηρεσίες της παραδοσιακής χρηματοδότησης, μαζί με διάφορα νέα, αποκλειστικά οικονομικά χαρακτηριστικά blockchain..

Τα δίκτυα blockchain είναι αποκεντρωμένα και επιτρέπουν στους χρήστες να μεταφέρουν περιουσιακά στοιχεία με τη μορφή κρυπτονομισμάτων μεταξύ εικονικών διευθύνσεων blockchain. Η κρυπτογράφηση δεν απαιτεί από τους χρήστες να παρέχουν προσωπικές πληροφορίες. Το μόνο που χρειάζεται είναι ένα κρυπτογραφικό πορτοφόλι για την αποθήκευση και τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου των περιουσιακών στοιχείων σας. 

Τα ψηφιακά νομίσματα δίνουν στους χρήστες υψηλότερος βαθμός ιδιωτικότητας σε σύγκριση με τις τράπεζες και την παραδοσιακή χρηματοδότηση. Οποιοσδήποτε μπορεί να ξεκινήσει μια κρυπτογραφική συναλλαγή, ανεξάρτητα από τον αριθμό των εν λόγω κεφαλαίων, και υπάρχει δεν απαιτείται γραφειοκρατία.

Επίσης, οι συναλλαγές κρυπτογράφησης υπερβαίνουν τα εθνικά σύνορα, επειδή δεν συνδέονται με τα τοπικά χρηματοπιστωτικά συστήματα. Οι χρήστες και οι εταιρείες μπορούν να μεταφέρουν κεφάλαια σε ολόκληρο τον κόσμο μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα μέσω μιας γρήγορης αλυσίδας μπλοκ. Δεν υπάρχει γραφειοκρατία και ο χρόνος επεξεργασίας είναι πολύ ταχύτερος σε σύγκριση με την παραδοσιακή χρηματοδότηση.

Οι χρήστες αποκτούν πραγματικά την κυριότητα των περιουσιακών τους στοιχείων με τα κρυπτογραφήματα, διότι όταν αποθηκεύετε περιουσιακά στοιχεία σε ένα πορτοφόλι που δεν έχει κηδεμονία, είστε ο μόνος που έχει πρόσβαση στα κεφάλαιά σας. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση επιτρέπει στους χρήστες να πραγματοποιούν ένα ευρύ φάσμα οικονομικών πράξεων με τα ψηφιακά τους νομίσματα. 

Ορισμένα έργα DeFi είναι αποκεντρωμένα ανταλλαγές κρυπτογράφησης που επιτρέπουν στους χρήστες να ανταλλάσσουν γρήγορα κρυπτονομίσματα μεταξύ τους, ενώ το ανταλλακτήριο απλώς διευκολύνει τη σύνδεση μεταξύ των συναλλασσομένων.

Τα πρωτόκολλα ρευστότητας DeFi ανταμείβουν τους χρήστες για τη συμμετοχή τους σε δεξαμενές ρευστότητας. Τα πρωτόκολλα δανεισμού Stablecoin επιτρέπουν στους χρήστες να δανείζονται stablecoins καταθέτοντας κρυπτογραφικές εξασφαλίσεις με λίγα μόνο κλικ. Οι πλατφόρμες στοιχηματισμού παρέχουν στους χρήστες πολυάριθμες επιλογές στοιχηματισμού κρυπτογράφησης, όπου οι χρήστες κερδίζουν ένα μέρος των τελών συναλλαγών από μια δεξαμενή στοιχηματισμού. 

Οι πλατφόρμες DeFi δεν έχουν ενιαία σημεία αποτυχίας όπως τα κεντρικά τραπεζικά δίκτυα, και σε περίπτωση που κάποιος χακάρει μερικούς κόμβους blockchain, δεν θα μπορέσει να κλέψει τα χρήματα των χρηστών.

Η παγκόσμια αγορά κρυπτογράφησης αναπτύσσεται με ταχείς ρυθμούς και το 2022, υπήρχαν περισσότεροι από 320 εκατομμύρια άνθρωποι χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση. Στη συνέχεια, η αγορά DeFi βρίσκεται επίσης σε άνοδο χάρη στο ευρύ φάσμα γρήγορων, προσιτών και αποτελεσματικών οικονομικών χαρακτηριστικών που προσφέρει στους χρήστες. 

Κορυφαία έργα DeFi

Η αγορά κρυπτογράφησης είναι εξαιρετικά πολυπληθής, με περισσότερα από 20.000 έργα, αλλά τα περισσότερα από αυτά τα έργα δεν θα τα καταφέρουν όσον αφορά τη χρησιμότητα, την κεφαλαιοποίηση της αγοράς και τη μαζική υιοθέτηση.

Ωστόσο, μερικές εκατοντάδες από τα κορυφαία έργα προσφέρουν στους χρήστες πολύτιμες καινοτομίες και δυνατότητες. Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά από τα κορυφαία έργα DeFi στην αγορά, σύμφωνα με CoinMmarketCap.

UniSwap

UniSwap (UNI) είναι η μεγαλύτερη αποκεντρωμένη πλατφόρμα ανταλλαγής κρυπτογράφησης στην αγορά, αλλά είναι επίσης κάτι πολύ περισσότερο από μια απλή ανταλλαγή. Η πλατφόρμα είναι ένα πολυλειτουργικό πρωτόκολλο DeFi που επικεντρώνεται στην Ethereum (ETH) blockchain.

Οι χρήστες μπορούν να εμπορεύονται ένα ευρύ φάσμα ERC-20 token που βασίζονται σε Ethereum, καθώς και περιουσιακά στοιχεία που έχουν κατασκευαστεί σε δίκτυα συμβατά με Ethereum Virtual Machine (EVM), όπως το Arbitrum, Polygon (MATIC), αισιοδοξία (OP) και Celo (CELO).

Ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά της UniSwap είναι οι δεξαμενές ρευστότητας της πλατφόρμας, καθώς είναι μερικές από τις μεγαλύτερες δεξαμενές ρευστότητας στην αγορά κρυπτογράφησης. Η UniSwap χρησιμοποιεί αυτοματοποιημένη αγορά κατασκευαστής (AMM) για τη σύζευξη αγοραστών και πωλητών, διατηρώντας παράλληλα τα βέλτιστα επίπεδα ρευστότητας, ανταμείβοντας τους παρόχους ρευστότητας με μέρος των αμοιβών συναλλαγών της πλατφόρμας.

Σε αντίθεση με τα κεντρικά ανταλλακτήρια, οι συναλλασσόμενοι μπορούν να χρησιμοποιούν το UniSwap συνδέοντας απλώς το κρυπτογραφικό πορτοφόλι τους στην πλατφόρμα χωρίς καμία διαδικασία εγγραφής ή πρωτόκολλο Know Your Customer (KYC).

Η πλατφόρμα διαθέτει το εγγενές UNI token, το οποίο χρησιμοποιείται ως το διαχειριστικό token της πλατφόρμας, αλλά οι χρήστες μπορούν επίσης να πληρώνουν τα τέλη συναλλαγών με αυτό. 

Aave

Aave (AAVE) είναι ένα πολύ χρήσιμο πρωτόκολλο DeFi που έχει σχεδιαστεί για δανεισμό και δανειοδότηση κρυπτογράφησης. Οι χρήστες που ενδιαφέρονται να κερδίζουν τόκους μπορούν να επιλέξουν μια δεξαμενή ρευστότητας για να καταθέσουν ορισμένα κρυπτονομίσματα. Στη συνέχεια, η Aave δανείζει αυτό το κρυπτονόμισμα σε δανειολήπτες οι οποίοι πρέπει να παρέχουν άλλα κρυπτονομίσματα ως εγγύηση για να δανειστούν περιουσιακά στοιχεία από την πλατφόρμα.

Η Aave είναι ένα από τα μεγαλύτερα πρωτόκολλα DeFi όσον αφορά την κεφαλαιοποίηση της αγοράς και τη συνολική κλειδωμένη αξία (TVL). Η TVL αντιπροσωπεύει το ποσό κρυπτογράφησης που κατατίθεται από τους χρήστες στο ταμείο του πρωτοκόλλου DeFi (δηλαδή στις δεξαμενές ρευστότητας).

Οι χρήστες μπορούν να δανείζονται ή να δανείζουν περισσότερα από 20 ψηφιακά νομίσματα στο Aave. Η πλατφόρμα ειδικεύεται σε Ethereum και stablecoins, όπως Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) και Synth SUSD (sUSD).

Επιπλέον, το Aave υποστηρίζει διάφορα ευμετάβλητα κρυπτονομίσματα όπως Καμπύλη DAO (CRV), Αλυσιδωτός σύνδεσμος (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), και μερικά επιπλέον altcoins. 

Δεδομένου ότι το Aave είναι ένα πρωτόκολλο DeFi, η κοινότητα κυβερνά την πλατφόρμα ψηφίζοντας προτάσεις. Όσο περισσότερα AAVE token κατέχετε, τόσο μεγαλύτερη δύναμη ψήφου έχετε. 

THORChain

THORChain (RUNE) είναι ένα cross-chain δίκτυο ρευστότητας που επιτρέπει στους χρήστες να ανταλλάσσουν περιουσιακά στοιχεία σε διαφορετικές αλυσίδες μπλοκ, διατηρώντας παράλληλα το κρυπτονόμισμα στο πορτοφόλι τους..

Το THORChain δεν αναλαμβάνει την επιμέλεια των coins σας, ενώ τα γεφυρώνετε από το ένα blockchain στο άλλο. Το πρωτόκολλο δεν επικεντρώνεται στο κέρδος. Αντίθετα, λειτουργεί ως εργαλείο για την παροχή στην κοινότητα των κρυπτογράφων εύκολων ανταλλαγών μεταξύ αλυσίδων. Όλα τα τέλη στο THORChain διανέμονται μεταξύ των παρόχων ρευστότητας.

Οι χρήστες μπορούν να συνδεθούν στο THORChain μέσω μιας ποικιλίας πορτοφολιών και πλατφορμών κρυπτογράφησης, όπως ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet και άλλες. Οι συναλλαγές στο THORChain πληρώνονται με RUNE token, επομένως οι χρήστες πρέπει να συνδεθούν στην πλατφόρμα με ένα πορτοφόλι που υποστηρίζει RUNE.

Οι χρήστες μπορούν να ανταλλάσσουν στοιχεία ενεργητικού που έχουν κατασκευαστεί με το Avalanche (AVAX), αλυσίδα Binance (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), και Cosmos (ATOM). Επιπλέον, η THORChain διαθέτει διάφορες δεξαμενές ρευστότητας που ανταμείβουν τους παρόχους ρευστότητας με ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) για την παροχή ρευστότητας. Οι ανταμοιβές καταβάλλονται σε RUNE token. 

Δίκτυο 1 ίντσας

Δίκτυο 1 ίντσας (1INCH) είναι μια δημοφιλής, πολυλειτουργική πλατφόρμα DeFi που παρέχει στους χρήστες τα πάντα, από αποκεντρωμένες συναλλαγές κρυπτογράφησης μέχρι στοιχήματα και δεξαμενές ρευστότητας..

Το κύριο χαρακτηριστικό του 1Inch είναι το τμήμα DEX aggregator που επιτρέπει στους χρήστες να ανταλλάσσουν διάφορα περιουσιακά στοιχεία αντλώντας ρευστότητα από πολλές πηγές. Αντί να παρέχει στους χρήστες μόνο επιλογές συναλλαγών από μία πηγή, το 1Inch αναζητά διάφορα αποκεντρωμένα ανταλλακτήρια για να βρει την καλύτερη λύση για τις συναλλαγές σας.

Η 1Inch συνδέεται με περισσότερες από 240 πηγές ρευστότητας σε διάφορες αλυσίδες μπλοκ, συμπεριλαμβανομένων των Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) και άλλα δίκτυα.

Όσον αφορά τις δεξαμενές ρευστότητας, η 1Inch διαθέτει περισσότερες από 300 ενεργές δεξαμενές ρευστότητας, οι οποίες αποτελούν μία από τις ευρύτερες επιλογές μεταξύ των πλατφορμών DeFi. Οι χρήστες μπορούν να παρέχουν ρευστότητα για πολυάριθμα κρυπτονομίσματα και να κερδίζουν ανταμοιβές παροχής ρευστότητας στο 1INCH, στο ETH και στα κρυπτονομίσματα για τα οποία παρέχουν ρευστότητα.

Οι χρήστες έχουν επίσης στη διάθεσή τους εννέα γέφυρες blockchain, οι οποίες είναι πολύ χρήσιμες για τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων μεταξύ διαφορετικών blockchains. Οι γέφυρες blockchain περιλαμβάνουν τις AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), και FTM.

Επιπλέον, οι χρήστες μπορούν ακόμη και να αγοράζουν κρυπτονομίσματα με νόμισμα fiat στο 1Inch με τη βοήθεια της πύλης πληρωμών MoonPay fiat-to-crypto. Η υπηρεσία παραδίδει κρυπτονόμισμα απευθείας στο πορτοφόλι σας.

Lido DAO

Lido DAO είναι ένα από τα κορυφαία πρωτόκολλα Ethereum liquid staking στην αγορά. Παρόλο που το Lido επικεντρώθηκε στο Ethereum κατά τις πρώτες μέρες του, οι προγραμματιστές και η κοινότητα αποφάσισαν να εισαγάγουν επιλογές στοιχηματισμού για πολλές επιπλέον δημοφιλείς αλυσίδες μπλοκ κάποια στιγμή. Σήμερα, εκτός από το ETH, οι χρήστες μπορούν επίσης να ποντάρουν Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), και Polkadot (DOT).

Όταν στοιχηματίζετε κάποια από αυτά τα κρυπτογραφημένα νομίσματα στο Lido, λαμβάνετε tokens σε αντάλλαγμα για την κατάθεσή σας. Αυτά τα tokens συσσωρεύουν ανταμοιβές στοιχηματισμού με την πάροδο του χρόνου και μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε σε άλλες πλατφόρμες DeFi για να κερδίσετε πρόσθετες ανταμοιβές, ενώ κερδίζετε ένα APY στο Lido DAO. Ο όρος liquid staking σημαίνει ότι μπορείτε να διαχειριστείτε τα token που έχετε στοιχηματίσει και να τα χρησιμοποιήσετε στην αγορά κρυπτογράφησης, ενώ ταυτόχρονα μπορείτε να στοιχηματίσετε στο Lido. 

Οι χρήστες μπορούν να κερδίζουν πρόσθετες ανταμοιβές και να συμμετέχουν σε δεξαμενές ρευστότητας σε διάφορες πλατφόρμες, όπως η SushiSwap, η Curve Finance, η Aave και άλλα πρωτόκολλα DeFi, με στοιχήματα Lido token. Το Lido DAO χρησιμοποιεί ένα αποκεντρωμένο μοντέλο διακυβέρνησης με πολυάριθμους κόμβους δικτύου που λειτουργούν από αξιόπιστες εταιρείες κρυπτογράφησης, όπως οι Blockscape, Codefi, Stakely και άλλες.

Curve Finance

Curve Finance είναι ένα από τα πιο σημαντικά πρωτόκολλα DeFi στην αγορά. Είναι το μεγαλύτερο αποκεντρωμένο ανταλλακτήριο stablecoin και υποστηρίζει ένα ευρύ φάσμα δεξαμενών ρευστότητας. Οι χρήστες μπορούν να ανταλλάξουν μια δέσμη κορυφαίων stablecoins, όπως Dai, USDT, USDC και άλλα, μαζί με ETH, Frax, και τα εγγενή CRV token της πλατφόρμας.

Οι δεξαμενές ρευστότητας Curve αποτελούν βασικό στοιχείο της πλατφόρμας. Οι χρήστες μπορούν να καταθέσουν διάφορα κρυπτονομίσματα για να προσθέσουν ρευστότητα και επίσης να καταθέσουν το CRV token της Curve Finance σε αντάλλαγμα για τα token του παρόχου ρευστότητας. Μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές παροχής ρευστότητας στην Curve ή να καταθέσετε τα LP token σας σε άλλη πλατφόρμα που ειδικεύεται στην παροχή ρευστότητας Curve, όπως η Κυρτά χρηματοοικονομικά ή Yearn Finance. Αυτές οι δύο πλατφόρμες προσφέρουν εξαιρετικά υψηλά APY για το ποντάρισμα Καμπύλη ρευστότητας tokens.

Και οι δύο πλατφόρμες ανταγωνίζονται διαρκώς για ένα μεγαλύτερο μερίδιο των δεξαμενών ρευστότητας της Curve, και αυτός ο ανταγωνισμός είναι ευρέως γνωστός ως Πόλεμοι καμπυλών. 

Συμπέρασμα

Το DeFi είναι ένα από τα κρίσιμα μέρη της αγοράς κρυπτογράφησης λόγω των γρήγορων και καινοτόμων οικονομικών χαρακτηριστικών που προσφέρει στους χρήστες.. Αντί να χρησιμοποιούν αργά, κεντρικά συστήματα ηλεκτρονικού χρήματος και τράπεζες, οι χρήστες έχουν τώρα τη δυνατότητα να ανταλλάσσουν περιουσιακά στοιχεία, να κερδίζουν τόκους ή να λαμβάνουν δάνεια με ένα κρυπτογραφικό πορτοφόλι και μερικά κλικ.

Υπάρχουν τόνοι ουσιαστικών έργων DeFi στην αγορά. Αυτά που περιγράφονται σε αυτόν τον οδηγό είναι μόνο τα μεγαλύτερα πρωτόκολλα, τα οποία χρησιμεύουν για να καταδείξουν την ποικιλία των υπηρεσιών που προσφέρουν οι πλατφόρμες DeFi.