什么是DeFi？

加密货币和区块链技术在金融和数字资产所有权、NFTs、游戏和 元界 经验.

其中，最重要的加密货币创新之一是 分散型金融（DeFi），它利用区块链技术为用户提供容易获得的金融服务，没有官僚主义和缓慢的处理时间。

在本指南中，我们将比较传统的和去中心化的金融系统，并看一下一些领先的DeFi项目。 

传统金融是如何运作的？

传统的金融体系以法定货币、政府和银行为基础，它们通过法律联系在一起，确保法定经济的顺利运行。 

法定货币是由政府和中央银行发行的所有传统货币或法定货币。例如，美元是美国的官方货币，而 最受欢迎的全球货币.全球的个人和公司都承认美元是一种合法的货币，因为它的价值是由美国政府和美国中央银行等信誉良好的金融机构支持的。 

这意味着，你不能只是打印你自己的纸币并赋予它价值。只有政府和中央银行才能这样做。

这反过来说明了法币系统是如何严重集中化并由金融机构控制的。如果你想接受货币交易或自己发送一些货币，你需要遵守银行规则并拥有一个银行账户。

由银行作为中介，限制了你对资金的控制，因为他们可以冻结你的资产，或在怀疑的情况下向政府机构展示你的余额。此外，银行使用集中的电子系统，所以如果有人设法入侵银行的服务器，他们可以得到大量的用户数据。 

当涉及到转账等金融业务时，传统的金融系统是非常复杂和缓慢的。将钱从一个银行账户转到另一个银行账户需要用户填写表格，而且可能需要几个小时到几天的时间。

即使是银行卡支付也可能需要两天的时间来完成。更复杂的业务，如大型跨境业务支付，需要大量的文书工作，由于涉及多家银行，可能需要一整个星期。 

更不用说办理贷款了，由于大量的文件要求，可能需要几周时间。用户需要提供各种文件以获得贷款批准，如就业和收入证明的详细信息。 

尽管有许多缺点，传统的金融体系还是被全球采用。世界上大多数国家都使用法定货币和基于银行的经济。与加密货币不同，法币在任何地方都被接受，而数字货币在挑战TradFi的主导地位方面仍有很长的路要走。

去中心化的金融如何运作？

去中心化金融（DeFi）利用区块链技术和加密货币，为用户提供传统金融的所有服务，以及各种新的、区块链独有的金融功能。.

区块链网络是去中心化的，允许用户在虚拟区块链地址之间以加密货币的形式转移资产。加密货币并不要求用户提供个人信息。你所需要的只是一个加密货币钱包来存储和管理你的资产组合。 

数字货币为用户提供了更多 更高程度的隐私 与银行和传统金融相比。任何人都可以启动加密货币交易，不管有多少资金问题，而且有 不涉及文书工作.

另外，加密货币交易超越了国界，因为它们不受当地金融系统的束缚。用户和公司可以在几秒钟内通过快速的区块链在全球范围内转移资金。没有官僚主义和 处理时间要快得多 与传统金融相比。

用户可以通过加密货币真正拥有自己的资产，因为当你把资产储存在非托管钱包中时。 你是唯一能接触到你的资金的人.去中心化的金融使用户可以用他们的数字货币进行广泛的金融操作。 

一些DeFi项目是分散的 加密货币交易所 让用户能够快速地相互交易加密货币，而交易所只是促进交易者之间的联系。

DeFi流动性协议对参与流动性池的用户进行奖励。Stablecoin借贷协议允许用户只需点击几下就可以通过存入加密货币抵押品来借入stablecoins。盯盘平台为用户提供众多加密货币盯盘选项，用户可从盯盘池中赚取部分交易费用。 

DeFi平台不像集中式银行网络那样有单点故障，万一有人黑了几个区块链节点，他们仍然无法窃取用户资金。

全球加密货币市场正在迅速增长，在2022年，有 超过3.2亿人在使用加密货币.随后，由于DeFi为用户提供了广泛的快速、实惠和高效的金融功能，DeFi市场也在上升。 

顶级DeFi项目

加密货币市场非常拥挤，有超过2万个项目，但这些项目中的大多数在效用、市值和大规模采用方面不会成功。

然而，几百个顶级项目为用户提供了宝贵的创新和功能。让我们来看看市场上的一些顶级DeFi项目，根据 CoinM MarketCap.

统一交换

统一交换 (联合国工业发展组织)是市场上最大的去中心化加密货币交易平台，但它也不仅仅是一个交易所。.该平台是一个多功能的DeFi协议，专注于 Ethereum (ETH)区块链。

用户可以交易各种基于Ethereum的ERC-20 token，以及建立在Ethereum虚拟机（EVM）兼容网络上的资产，如Arbitrum。 Polygon (MATIC)，乐观主义(OP)，和 芹菜 (CELO)。

UniSwap的主要特点之一是该平台的流动性池，因为它们是加密货币市场上最大的一些流动性池。UniSwap使用自动市场 制造者 (AMM)软件将买家和卖家配对在一起，同时通过将平台交易费用的一部分奖励给流动性提供者来维持最佳的流动性水平。

与集中式交易所不同，交易者只需将他们的加密货币钱包连接到平台，就可以使用UniSwap，无需任何注册程序或了解你的客户（KYC）协议。

该平台有其原生的UNI token，作为平台的治理token，但用户也可以用它支付交易费用。 

阿维

阿维 (AAVE)是一个非常有用的DeFi协议，设计用于加密货币借贷。.对赚取利息感兴趣的用户可以选择一个流动资金池，存入某些加密货币。然后，Aave将该加密货币借给需要提供其他加密货币作为抵押品的借款人，以从该平台借入资产。

就市值和锁定的总价值（TVL）而言，Aave是最大的DeFi协议之一。TVL代表了用户存入DeFi协议的库房（即其流动性池）的加密货币数量。

用户可以在Aave上借入或借出20多种数字货币。该平台专注于Ethereum和稳定coins，如 Binance USD (BUSD)。 Dai (DAI)。 Tether (USDT)。 平价美元 (PUSD)，真USD(TUSD), USD Coin (USDC），双子座美元（GUSD），LUSD稳定coin（LUSD），和Synth SUSD（sUSD）。

此外，Aave支持各种不稳定的加密货币，如 曲线DAO (CRV)。 链状物 (LINK)，UNI。 Wrapped Bitcoin (WBTC），以及一些额外的altcoins。 

由于AAVE是一个DeFi协议，社区通过投票来管理这个平台。你持有的AAVE token越多，你的投票实力就越强。 

THORChain

THORChain (RUNE)是一个跨链流动性网络，允许用户在不同的区块链上交换资产，同时将他们的加密货币保存在自己的钱包里。.

当你把你的coins从一个区块链桥接到另一个区块链时，THORChain不会对你的coins进行监护。该协议并不注重利润。相反，它作为一个工具，为加密货币社区提供简单的跨链互换。THORChain的所有费用都在流动性提供者之间分配。

用户可以通过各种钱包和加密货币平台连接到THORChain，如ShapeShift、Asgardex、Brokkr、Skip、THORSwap、THORWallet等。THORChain上的交易是用RUNE token支付的，所以用户需要用支持RUNE的钱包连接到该平台。

用户可以交换建立在 Avalanche (AVAX），Binance链（BSC），Ethereum，Bitcoin（BTC）。 Litecoin (LTC)。 Dogecoin (DOGE), 和 宇宙 (ATOM)网络。此外，THORChain有各种流动性池，对提供流动性的人给予年度百分比收益（APY）的奖励。奖励是以RUNE token的形式支付的。 

1英寸网络

1英寸网络 (1INCH)是一个受欢迎的多功能DeFi平台，为用户提供从去中心化的加密货币交易到赌注和流动性池的一切服务。.

1Inch的主要功能是其DEX聚合器部分，让用户通过从众多来源拉取流动性来交换各种资产。1Inch不是只为用户提供一个来源的交易选择，而是搜索各种去中心化的交易所，为你的交易找到最佳解决方案。

1Inch连接到各种区块链的240多个流动性来源，包括Ethereum、Binance链、AVAX、MATIC、OP。 幻想曲 (FTM)，以及其他网络。

就流动性池而言，1Inch有300多个活跃的流动性池，这是DeFi平台中最广泛的选择之一。用户可以为众多加密货币提供流动性，并在1INCH、ETH以及他们提供流动性的加密货币中获得流动性提供者的奖励。

用户也有9个区块链桥接器供他们使用，这对在不同区块链之间转移资产非常方便。这些区块链桥包括AVAX、MATIC、Binance链、OP、Arbitrum、Gnosis、Aurora。 Klaytn (KLAY)，以及FTM。

此外，用户甚至可以在MoonPay法币转加密货币支付网关的帮助下，在1Inch上用法币购买加密货币。该服务将加密货币直接送到你的钱包里。

丽都DAO

丽都DAO 是市场上领先的Ethereum液体定标协议之一.虽然Lido在其早期专注于Ethereum，但开发者和社区决定在某一时刻为另外几个流行的区块链引入赌注选项。今天，除了ETH之外，用户还可以在以下方面下注 Solana (SOL），Polygon（MATIC）。 草間彌生 (KSM)，以及 Polkadot (DOT)。

当你在Lido上押注一些这些加密货币时，你会得到押注的token，以换取你的存款。这些tokens随着时间的推移会累积赌注奖励，你可以在其他DeFi平台上使用它们来赚取额外的奖励，同时在Lido DAO上赚取APY。所谓流动盯盘是指你可以管理你盯盘的token，在加密货币市场上使用它们，同时在Lido上盯盘。 

用户可以赚取额外的奖励，并参与各种平台的流动性池，如SushiSwap、Curve Finance、Aave和其他DeFi协议，使用有桩的Lido tokens。Lido DAO采用去中心化的治理模式，由Blockscape、Codefi、Stakely等知名加密货币公司运营众多网络节点。

曲线金融

曲线金融 是市场上最重要的DeFi协议之一.它是最大的去中心化的稳定coin交易所，支持广泛的流动性池。用户可以交换一堆领先的稳定coins，如Dai、USDT、USDC和其他，以及ETH。 芙莱克斯，以及该平台的原生CRV tokens。

Curve流动性池是该平台的一个关键因素。用户可以存入各种加密货币来增加流动性，也可以存入Curve Finance的CRV token来换取流动性提供者token。你可以在Curve上赚取流动性提供者的奖励，或将你的LP token存入另一个专门提供Curve流动性的平台，如 凸面金融 或 年华金融.这两个平台提供了超高的APY，用于押注Curve流动资金token。

这两个平台都在不断竞争，以争夺曲线流动性池的更大份额，这种竞争被俗称为 曲线战争. 

总结

DeFi是加密货币市场的关键部分之一，因为它为用户提供快速和创新的金融功能.用户现在不再使用缓慢、集中的电子现金系统和银行，而是通过一个加密货币钱包和几次点击就可以交换资产、赚取利息或贷款。

市场上有大量有意义的DeFi项目。本指南中描述的只是最大的协议，其作用是说明DeFi平台所提供服务的多样性。