Wat is DeFi?

Cryptocurrency en blockchaintechnologie hebben tal van innovaties geïntroduceerd op het gebied van financiën en eigendom van digitale activa, NFT's, gaming, en metaverse ervaringen.

Een van de belangrijkste crypto-innovaties is gedecentraliseerde financiering (DeFi), die blockchaintechnologie gebruikt om gebruikers gemakkelijk toegankelijke financiële diensten aan te bieden zonder bureaucratie en trage verwerkingstijd.

In deze gids vergelijken we het traditionele met het gedecentraliseerde financiële systeem en bekijken we enkele van de belangrijkste DeFi projecten. 

Hoe werkt traditionele financiering?

Het traditionele financiële systeem is gebaseerd op fiatmunten, regeringen en banken, die onderling verbonden zijn door wetten die ervoor zorgen dat de fiateconomie soepel functioneert. 

Fiatvaluta's zijn alle traditionele of wettige betaalmiddelen die worden uitgegeven door regeringen en centrale banken. De Amerikaanse dollar is bijvoorbeeld de officiële valuta in de VS en de meest populaire wereldwijde valuta. Particulieren en bedrijven over de hele wereld erkennen de Amerikaanse dollar als een legitieme valuta, omdat zijn waarde wordt ondersteund door gerenommeerde financiële instellingen zoals de Amerikaanse regering en de Amerikaanse centrale bank. 

Dit betekent dat je niet zomaar je eigen papiergeld kunt drukken en het waarde geven. Alleen regeringen en centrale banken kunnen dat.

Dit laat dan weer zien hoe het fiatsysteem zwaar gecentraliseerd is en gecontroleerd wordt door financiële instellingen. Je moet je houden aan bankregels en een bankrekening hebben als je geldtransacties wilt accepteren of zelf wat wilt versturen.

Met banken als tussenpersonen beperkt u de controle over uw geld, omdat zij uw tegoeden kunnen bevriezen of uw saldo kunnen tonen aan overheidsinstanties die verdacht worden. Bovendien gebruiken banken gecentraliseerde elektronische systemen, dus als iemand erin slaagt de server van een bank te hacken, kan hij de hand leggen op een heleboel gebruikersgegevens. 

Als het gaat om financiële transacties zoals het overmaken van geld, is het traditionele financiële systeem zeer complex en traag. Om geld over te maken van de ene bankrekening naar de andere moeten gebruikers formulieren invullen en dat kan enkele uren tot enkele dagen duren.

Zelfs betalingen met bankkaarten kunnen tot twee dagen in beslag nemen. Complexere transacties, zoals grote, grensoverschrijdende zakelijke betalingen, vergen veel papierwerk en kunnen een hele week in beslag nemen omdat er meerdere banken bij betrokken zijn. 

Om nog maar te zwijgen over het afsluiten van leningen, wat weken kan duren vanwege de uitgebreide documentatievereisten. Gebruikers moeten allerlei documenten overleggen om hun lening goedgekeurd te krijgen, zoals gegevens over werkgelegenheid en bewijs van inkomen. 

Ondanks de talrijke tekortkomingen wordt het traditionele financiële systeem wereldwijd toegepast. De meerderheid van de wereldlanden gebruikt fiatvaluta's en een op banken gebaseerde economie. In tegenstelling tot crypto wordt fiatvaluta overal geaccepteerd, terwijl digitale valuta's nog een zeer lange weg te gaan hebben voordat zij de dominantie van TradFi uitdagen.

Hoe werkt gedecentraliseerd financieren?

Decentrale financiering (DeFi) maakt gebruik van blockchaintechnologie en cryptocurrencies om gebruikers alle diensten van traditionele financiering te bieden, samen met verschillende nieuwe, blockchain-exclusieve financiële functies..

Blockchainnetwerken zijn gedecentraliseerd en stellen gebruikers in staat activa in de vorm van cryptocurrencies over te dragen tussen virtuele blockchainadressen. Crypto vereist niet dat gebruikers persoonlijke informatie verstrekken. U hoeft alleen maar een cryptowallet te hebben om uw portefeuille van activa op te slaan en te beheren. 

Digitale valuta geven gebruikers een veel hogere mate van privacy in vergelijking met banken en traditionele financiën. Iedereen kan een cryptotransactie initiëren, ongeacht het aantal fondsen in kwestie, en er is geen papierwerk.

Ook overschrijden cryptotransacties nationale grenzen omdat ze niet gebonden zijn aan lokale financiële systemen. Gebruikers en bedrijven kunnen via een snelle blockchain in enkele seconden geld over de hele wereld overmaken. Er is geen bureaucratie en de verwerkingstijd is veel sneller in vergelijking met traditionele financiering.

Gebruikers worden echt eigenaar van hun activa met crypto, want wanneer je activa opslaat in een niet-custodiale portefeuille, u bent de enige persoon met toegang tot uw fondsen.... Met gedecentraliseerde financiering kunnen gebruikers een breed scala aan financiële transacties uitvoeren met hun digitale valuta. 

Sommige DeFi projecten zijn gedecentraliseerd cryptobeurzen waarmee gebruikers snel crypto met elkaar kunnen verhandelen, terwijl de beurs slechts de verbinding tussen handelaren faciliteert.

DeFi liquiditeitsprotocollen belonen gebruikers voor deelname aan liquiditeitspools. Stablecoin lending protocollen stellen gebruikers in staat stablecoins te lenen door crypto onderpand te storten met slechts een paar klikken. Staking platforms bieden gebruikers talrijke crypto-staking opties waarbij gebruikers een deel van de transactiekosten van een staking pool verdienen. 

DeFi-platforms hebben geen single points of failure zoals gecentraliseerde banknetwerken, en als iemand een paar blockchainknooppunten hackt, zal hij nog steeds niet in staat zijn gebruikersfondsen te stelen.

De wereldwijde cryptomarkt groeit snel, en in 2022 waren er meer dan 320 miljoen mensen gebruiken crypto. Vervolgens zit ook de DeFi-markt in de lift dankzij het brede scala aan snelle, betaalbare en efficiënte financiële mogelijkheden die het de gebruikers biedt. 

Top DeFi projecten

De cryptomarkt is extreem druk, met meer dan 20.000 projecten, maar de meeste van die projecten zullen het niet halen in termen van nut, marktkapitalisatie en massale adoptie.

Een paar honderd van de topprojecten bieden gebruikers echter waardevolle innovaties en functies. Laten we eens kijken naar enkele van de beste DeFi projecten op de markt, volgens CoinM marketCap.

UniSwap

UniSwap (UNI) is het grootste gedecentraliseerde crypto-uitwisselingsplatform op de markt, maar het is ook veel meer dan alleen een uitwisseling.. Het platform is een multifunctioneel DeFi protocol gericht op de Ethereum (ETH) blockchain.

Gebruikers kunnen een breed scala aan op Ethereum gebaseerde ERC-20 token's verhandelen, evenals activa die gebouwd zijn op netwerken die compatibel zijn met Ethereum Virtual Machine (EVM), zoals Arbitrum, Polygon (MATIC), Optimisme (OP), en Celo (CELO).

Een van de belangrijkste kenmerken van UniSwap zijn de liquiditeitspools van het platform, die tot de grootste liquiditeitspools op de cryptomarkt behoren. UniSwap gebruikt geautomatiseerde markt maker (AMM) software om kopers en verkopers aan elkaar te koppelen met behoud van optimale liquiditeit door liquiditeitsverschaffers te belonen met een deel van de handelskosten van het platform.

In tegenstelling tot gecentraliseerde beurzen kunnen handelaren UniSwap gebruiken door simpelweg hun cryptowallet te verbinden met het platform, zonder enig registratieproces of Know Your Customer (KYC) protocol.

Het platform heeft zijn eigen UNI token, die wordt gebruikt als de governance token van het platform, maar gebruikers kunnen er ook transactiekosten mee betalen. 

Aave

Aave (AAVE) is een zeer nuttig DeFi protocol ontworpen voor het lenen en uitlenen van crypto's.. Gebruikers die geïnteresseerd zijn in het verdienen van rente kunnen een liquiditeitspool selecteren om bepaalde cryptocurrencies te storten. Aave leent die crypto vervolgens uit aan leners die andere cryptocurrencies als onderpand moeten geven om activa van het platform te lenen.

Aave is een van de grootste DeFi-protocollen in termen van marktkapitalisatie en totale vergrendelde waarde (TVL). TVL vertegenwoordigt de hoeveelheid crypto die door gebruikers in de schatkist van het DeFi-protocol (d.w.z. de liquiditeitspools) is gestort.

Gebruikers kunnen op Aave meer dan 20 digitale valuta lenen of uitlenen. Het platform is gespecialiseerd in Ethereum en stabielecoins, zoals Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD), en Synth SUSD (sUSD).

Bovendien ondersteunt Aave verschillende volatiele cryptocurrencies zoals Curve DAO (CRV), Chainlink (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC), en een paar extra altcoins. 

Aangezien Aave een DeFi protocol is, bestuurt de gemeenschap het platform door te stemmen op voorstellen. Hoe meer AAVE token's u bezit, hoe meer stemkracht u heeft. 

THORChain

THORChain (RUNE) is een cross-chain liquiditeitsnetwerk waarmee gebruikers activa op verschillende blockchains kunnen uitwisselen terwijl ze hun crypto in hun portemonnee houden..

THORChain neemt geen bewaring van je coins terwijl je ze overbrugt van de ene naar de andere blockchain. Het protocol is niet gericht op winst. In plaats daarvan fungeert het als een instrument om de cryptogemeenschap te voorzien van gemakkelijke cross-chain swaps. Alle vergoedingen op THORChain worden verdeeld onder liquiditeitsaanbieders.

Gebruikers kunnen verbinding maken met THORChain via verschillende wallets en cryptoplatforms, zoals ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet en anderen. Transacties op THORChain worden betaald met RUNE token's, dus gebruikers moeten verbinding maken met het platform met een portemonnee die RUNE ondersteunt.

Gebruikers kunnen activa uitwisselen die gebouwd zijn op de Avalanche (AVAX), Binance Chain (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), en Cosmos (ATOM) netwerken. Daarnaast heeft THORChain verschillende liquiditeitspools die liquiditeitsverschaffers belonen met een jaarlijks percentage rendement (APY) voor het verschaffen van liquiditeit. De beloningen worden uitbetaald in RUNE token's. 

1inch Netwerk

1inch Netwerk (1INCH) is een populair, multifunctioneel DeFi platform dat gebruikers alles biedt van gedecentraliseerde cryptohandel tot staking en liquiditeitspools..

Het belangrijkste kenmerk van 1Inch is zijn DEX aggregator sectie waarmee gebruikers verschillende activa kunnen ruilen door liquiditeit uit verschillende bronnen te halen. In plaats van gebruikers slechts handelsopties van één bron te bieden, doorzoekt 1Inch verschillende gedecentraliseerde beurzen om de beste oplossing voor uw handel te vinden.

1Inch maakt verbinding met meer dan 240 liquiditeitsbronnen op verschillende blockchains, waaronder Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM), en andere netwerken.

Wat de liquiditeitspools betreft, heeft 1Inch meer dan 300 actieve liquiditeitspools, wat een van de breedste keuzes is onder de DeFi-platforms. Gebruikers kunnen liquiditeit leveren voor tal van cryptocurrencies en verdienen liquiditeitsaanbiederbeloningen in 1INCH, ETH en de crypto's waarvoor ze liquiditeit leveren.

Gebruikers hebben ook negen blockchain bridges tot hun beschikking, wat erg handig is voor het overbrengen van activa tussen verschillende blockchains. De blockchain bridges zijn onder meer AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), en FTM.

Daarnaast kunnen gebruikers zelfs crypto kopen met fiatvaluta op 1Inch met behulp van de MoonPay fiat-to-crypto betalingsgateway. De dienst levert crypto rechtstreeks aan uw portemonnee.

Lido DAO

Lido DAO is een van de toonaangevende Ethereum liquid staking protocollen op de markt.. Hoewel Lido zich in zijn begindagen concentreerde op Ethereum, besloten de ontwikkelaars en de gemeenschap op een gegeven moment ook inzetopties te introduceren voor verschillende andere populaire blockchains. Vandaag de dag kunnen gebruikers naast ETH ook inzetten op Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), en Polkadot (DOT).

Wanneer je een aantal van deze crypto's inzet op Lido, krijg je token's in ruil voor je storting. Deze tokens bouwen staking beloningen op in de tijd, en je kunt ze gebruiken op andere DeFi platforms om extra beloningen te verdienen terwijl je een APY verdient op Lido DAO. De term liquid staking betekent dat u uw gestoken token's kunt beheren en gebruiken op de cryptomarkt terwijl u tegelijkertijd op Lido staakt. 

Gebruikers kunnen extra beloningen verdienen en deelnemen aan liquiditeitspools op verschillende platforms, zoals SushiSwap, Curve Finance, Aave en andere DeFi-protocollen, met gestackte Lido token's. Lido DAO maakt gebruik van een gedecentraliseerd bestuursmodel met talrijke netwerkknooppunten die worden beheerd door gerenommeerde cryptobedrijven, zoals Blockscape, Codefi, Stakely en anderen.

Curve Financiën

Curve Financiën is een van de belangrijkste DeFi-protocollen op de markt. Het is de grootste gedecentraliseerde stablecoin uitwisseling en ondersteunt een breed scala aan liquiditeitspools. Gebruikers kunnen een hoop toonaangevende stablecoins uitwisselen, zoals Dai, USDT, USDC en andere, samen met ETH, Fraxen de CRV token's van het platform.

De Curve liquiditeitspools zijn een belangrijk onderdeel van het platform. Gebruikers kunnen verschillende cryptocurrencies storten om liquiditeit toe te voegen en ook de CRV token van Curve Finance storten in ruil voor liquidity provider token's. U kunt liquiditeitsverschafferbeloningen verdienen op Curve of uw LP token's storten op een ander platform dat gespecialiseerd is in het verschaffen van liquiditeit door Curve, zoals Convexe Financiën of Yearn Finance. Deze twee platforms bieden superhoge APY's voor het inzetten van Curve liquidity tokens.

Beide platforms strijden voortdurend om een groter aandeel van de Curve-liquiditeitspools, en deze concurrentie staat in de volksmond bekend als Curve Wars. 

Conclusie

DeFi is een van de cruciale onderdelen van de cryptomarkt vanwege de snelle en innovatieve financiële functies die het gebruikers biedt.. In plaats van trage, gecentraliseerde elektronische geldsystemen en banken te gebruiken, kunnen gebruikers nu met een cryptowallet en een paar klikken activa uitwisselen, rente verdienen of leningen aangaan.

Er zijn tonnen zinvolle DeFi projecten op de markt. Degene beschreven in deze gids zijn slechts de grootste protocollen, die dienen ter illustratie van de diversiteit aan diensten die worden aangeboden door DeFi-platforms.