Mis on DeFi?

Krüptoraha ja plokiahela tehnoloogia on toonud kaasa arvukalt uuendusi finants- ja digitaalse vara omandiõiguse, NFTde, mängude ja metaversioon kogemused.

Nende hulgas on üks olulisemaid krüptoinnovatsiooni uuendusi detsentraliseeritud rahastamine (DeFi), mis kasutab plokiahela tehnoloogiat, et pakkuda kasutajatele hõlpsasti kättesaadavaid finantsteenuseid ilma bürokraatia ja aeglase töötlemisaegadeta.

Selles juhendis võrdleme traditsioonilist ja detsentraliseeritud finantssüsteemi ning vaatleme mõningaid juhtivaid DeFi projekte. 

Kuidas toimib traditsiooniline rahastamine?

Traditsiooniline finantssüsteem põhineb fiat-valuutadel, valitsustel ja pankadel, mis on omavahel seotud seadustega, mis tagavad fiat-majanduse tõrgeteta toimimise. 

Fiatvaluutad on kõik traditsioonilised või seadusliku maksevahendi vääringud, mida emiteerivad valitsused ja keskpangad. Näiteks USA dollar on USA ametlik valuuta ja kõige populaarsem ülemaailmne valuuta. Üksikisikud ja ettevõtted kogu maailmas tunnustavad USA dollarit kui seaduslikku valuutat, kuna selle väärtust toetavad usaldusväärsed finantsinstitutsioonid, nagu USA valitsus ja USA keskpank. 

See tähendab, et te ei saa lihtsalt oma paberraha trükkida ja sellele väärtust anda. Seda saavad teha ainult valitsused ja keskpangad.

See omakorda näitab, kuidas fiat-süsteem on tugevalt tsentraliseeritud ja finantsinstitutsioonide kontrolli all. Te peate järgima pangareegleid ja omama pangakontot, kui soovite rahatehinguid vastu võtta või ise raha saata.

Pankade kui vahendajate kasutamine piirab teie kontrolli oma raha üle, sest nad võivad teie vara külmutada või näidata teie saldot kahtluse korral valitsusasutustele. Lisaks kasutavad pangad tsentraliseeritud elektroonilisi süsteeme, nii et kui kellelgi õnnestub panga serverisse häkkida, võib ta saada kätte hulgaliselt kasutajaandmeid. 

Traditsiooniline finantssüsteem on väga keeruline ja aeglane, kui tegemist on finantstehingutega, näiteks raha ülekandmisega. Raha ülekandmine ühelt pangakontolt teisele nõuab kasutajatelt vormide täitmist ja võib võtta aega mõnest tunnist kuni mõne päevani.

Isegi pangakaardimaksete tegemine võib võtta kuni kaks päeva. Keerulisemad operatsioonid, näiteks suured piiriülesed ärimaksed, nõuavad palju paberimajandust ja võivad mitme panga tõttu võtta terve nädala. 

Rääkimata laenude võtmisest, mis võib võtta nädalaid, sest dokumendid peavad olema väga põhjalikud. Kasutajad peavad laenu kinnitamiseks esitama kõikvõimalikke dokumente, näiteks andmed töötamise ja sissetuleku kohta. 

Vaatamata arvukatele puudustele on traditsiooniline finantssüsteem ülemaailmselt omaks võetud. Enamik maailma riike kasutab fiat-valuutat ja pangapõhist majandust. Erinevalt krüptovaluutast aktsepteeritakse fiat-valuutat kõikjal, samas kui digitaalvaluutadel on veel väga pikk tee käia, enne kui nad TradFi domineerimist vaidlustavad.

Kuidas toimib detsentraliseeritud rahastamine?

Detsentraliseeritud rahandus (DeFi) kasutab plokiahela tehnoloogiat ja krüptovaluutasid, et pakkuda kasutajatele kõiki traditsioonilise rahanduse teenuseid koos erinevate uute, plokiahela eksklusiivsete finantsfunktsioonidega..

Plokiahela võrgud on detsentraliseeritud ja võimaldavad kasutajatel kanda vara krüptovaluutade kujul üle virtuaalsete plokiahela aadresside vahel. Krüpto ei nõua kasutajatelt isikuandmete esitamist. Kõik, mida vajate, on krüpto rahakott, et hoida ja hallata oma varade portfelli. 

Digitaalsed valuutad annavad kasutajatele palju suurem privaatsus võrreldes pankade ja traditsioonilise finantseerimisega. Igaüks võib algatada krüptotehingu, sõltumata sellest, kui palju raha on kõne all, ja seal on paberimajandust ei ole vaja teha.

Samuti ületavad krüptotehingud riigipiire, sest need ei ole seotud kohalike finantssüsteemidega. Kasutajad ja ettevõtted saavad kiire plokiahela kaudu sekundi jooksul raha üle kogu maailma üle kanda. Bürokraatiat ei ole ja töötlemisaeg on palju kiirem võrreldes traditsioonilise finantseerimisega.

Kasutajad saavad krüpto abil oma vara tõeliselt omada, sest kui hoiustate vara mittehaldatavas rahakotis, olete ainus isik, kellel on juurdepääs oma rahalistele vahenditele.. Detsentraliseeritud rahandus võimaldab kasutajatel teostada oma digitaalrahaga mitmesuguseid finantstehinguid. 

Mõned DeFi projektid on detsentraliseeritud krüptovahetused mis võimaldavad kasutajatel kiiresti omavahel krüptokaubandust teha, samas kui vahetus lihtsalt hõlbustab kauplejate vahelist ühendust.

DeFi likviidsusprotokollid premeerivad kasutajaid likviidsuspuulides osalemise eest. Stablecoin laenuprotokollid võimaldavad kasutajatel laenata stablecoins, deponeerides krüptotagatise vaid paari klikiga. Panustamisplatvormid pakuvad kasutajatele arvukalt krüptopanustamise võimalusi, kus kasutajad teenivad osa panustamisbasseini tehingutasudest. 

DeFi-platvormidel ei ole üksikuid tõrkepunkte nagu tsentraliseeritud pangandusvõrkudel, ja kui keegi häkkib mõne plokiahela sõlme, ei saa ta ikkagi kasutaja raha varastada.

Ülemaailmne krüptoturg kasvab kiiresti ja 2022. aastal oli rohkem kui 320 miljonit inimest kasutab krüpto. Seejärel on DeFi turg samuti tõusuteel tänu paljudele kiiretele, taskukohastele ja tõhusatele finantsfunktsioonidele, mida see pakub kasutajatele. 

Top DeFi projektid

Krüptoturg on äärmiselt rahvarohke, kus on üle 20 000 projekti, kuid enamik neist projektidest ei saa seda kasuliku, turukapitali ja massilise vastuvõtmise mõttes.

Siiski pakuvad mõnisada tippprojekti kasutajatele väärtuslikke uuendusi ja funktsioone. Vaatame mõned parimad DeFi projektid turul, vastavalt sellele, et CoinMarketCap.

UniSwap

UniSwap (UNI) on suurim detsentraliseeritud krüptovahetusplatvorm turul, kuid see on ka palju enamat kui lihtsalt vahetamine.. Platvorm on multifunktsionaalne DeFi protokoll, mis keskendub Ethereum (ETH) plokiahelat.

Kasutajad saavad kaubelda paljude Ethereum-põhiste ERC-20 token-ga, samuti Ethereum virtuaalmasinaga (EVM) ühilduvate võrkude, nagu Arbitrum, varadega, Polygon (MATIC), Optimism (OP) ja Celo (CELO).

UniSwapi üks peamisi omadusi on platvormi likviidsuspool, kuna need on ühed suurimad likviidsuspoolid krüptoturul. UniSwap kasutab automatiseeritud turu tootja (AMM) tarkvara, et viia kokku ostjad ja müüjad, säilitades samal ajal optimaalse likviidsuse taseme, premeerides likviidsuse pakkujaid osaga platvormi kauplemistasudest.

Erinevalt tsentraliseeritud börsidest saavad kauplejad kasutada UniSwapi, ühendades lihtsalt oma krüpto rahakoti platvormiga ilma igasuguse registreerimisprotsessi või Know Your Customer (KYC) protokollita.

Platvormil on oma emakeelne UNI token, mida kasutatakse platvormi valitsemise token-na, kuid kasutajad saavad sellega maksta ka tehingutasusid. 

Aave

Aave (AAVE) on väga kasulik DeFi protokoll, mis on mõeldud krüptolaenuandmiseks ja -laenamiseks.. Kasutajad, kes on huvitatud intressi teenimisest, saavad valida likviidsusfondi, et hoiustada teatud krüptovaluutasid. Seejärel laenab Aave seda krüptot laenuvõtjatele, kes peavad platvormilt varade laenamiseks andma tagatiseks teisi krüptovaluutasid.

Aave on üks suurimaid DeFi-protokolle turukapitalisatsiooni ja lukustatud koguväärtuse (TVL) poolest. TVL kujutab kasutajate poolt DeFi-protokolli riigikassasse (st selle likviidsusbasseinidesse) hoiustatud krüpto summat.

Kasutajad saavad Aave'is laenata või laenata rohkem kui 20 digitaalvaluutat. Platvorm on spetsialiseerunud Ethereum ja stabiilnecoins, nagu näiteks Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) ja Synth SUSD (sUSD).

Lisaks toetab Aave erinevaid volatiilseid krüptovaluutasid nagu Curve DAO (CRV), Chainlink (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC) ja mõned täiendavad altcoins. 

Kuna Aave on DeFi-protokoll, juhib kogukond platvormi, hääletades ettepanekute üle. Mida rohkem AAVE token-sid teil on, seda suurem on teie hääleõigus. 

THORChain

THORChain (RUNE) on aheladevaheline likviidsusvõrgustik, mis võimaldab kasutajatel vahetada varasid erinevatel plokiahelatel, hoides samal ajal oma krüpto rahakotis..

THORChain ei võta teie coins-i eestkostet, kui te neid ühelt plokiahelalt teisele üle viima hakkate. Protokoll ei keskendu kasumile. Selle asemel toimib see vahendina, mis pakub krüptokogukonnale lihtsaid ahelate vahelisi vahetusi. Kõik THORChaini tasud jaotatakse likviidsuse pakkujate vahel.

Kasutajad saavad THORChainiga ühendust erinevate rahakottide ja krüptoplatvormide kaudu, näiteks ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet ja teised. Tehingute eest THORChainis makstakse RUNE token-ga, seega peavad kasutajad ühenduma platvormiga rahakoti abil, mis toetab RUNE'i.

Kasutajad saavad vahetada varasid, mis on ehitatud Avalanche (AVAX), Binance kett (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE) ja Kosmos (ATOM) võrgustikud. Lisaks sellele on THORChainil erinevad likviidsuspuulid, mis premeerivad likviidsuse pakkujaid likviidsuse pakkumise eest aastase protsentuaalse tootlusega (APY). Preemiad makstakse välja RUNE token-des. 

1tolline võrk

1tolline võrk (1INCH) on populaarne, multifunktsionaalne DeFi platvorm, mis pakub kasutajatele kõike alates detsentraliseeritud krüptokaubandusest kuni panustamise ja likviidsusbasseinideni..

1Inchi peamine omadus on selle DEX-agregaatori osa, mis võimaldab kasutajatel vahetada erinevaid varasid, tõmmates likviidsust paljudest allikatest. Selle asemel, et pakkuda kasutajatele kauplemisvõimalusi ainult ühest allikast, otsib 1Inch erinevaid detsentraliseeritud börse, et leida parim lahendus teie kauplemiseks.

1Inch ühendab rohkem kui 240 likviidsuse allikat erinevate plokiahelate kaudu, sealhulgas Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) ja muud võrgustikud.

Likviidsusparkide osas on 1Inchil üle 300 aktiivse likviidsuspanga, mis on DeFi platvormide seas üks kõige laiemaid valikuid. Kasutajad saavad pakkuda likviidsust arvukatele krüptovaluutadele ja teenida likviidsusepakkuja preemiaid 1INCH, ETH ja krüptodele, millele nad pakuvad likviidsust.

Kasutajate käsutuses on ka üheksa plokiahela silda, mis on väga mugav varade ülekandmiseks erinevate plokiahela vahel. Plokiahelasildade hulka kuuluvad AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) ja FTM.

Lisaks saavad kasutajad isegi osta krüpto koos fiat-valuutaga 1Inchis MoonPay fiat-to-crypto maksevärava abil. Teenus toimetab krüpto otse teie rahakotti.

Lido DAO

Lido DAO on üks juhtivaid Ethereum vedela panustamise protokolle turul.. Kuigi Lido keskendus oma algusaegadel Ethereum-le, otsustasid arendajad ja kogukond ühel hetkel kasutusele võtta panustamisvõimalused mitme täiendava populaarse plokiahela jaoks. Tänapäeval saavad kasutajad lisaks ETH-le panustada ka Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM) ja Polkadot (DOT).

Kui panustate mõned neist krüptodest Lido's, siis saate oma deposiidi eest tokens. Need token-d koguvad aja jooksul panustamispreemiaid ja te saate neid kasutada teistes DeFi platvormides, et teenida täiendavaid preemiaid, teenides samal ajal Lido DAO-l APY-d. Mõiste likviidne panustamine tähendab, et saate hallata oma panustatud token-d ja kasutada neid krüptoturul, tehes samal ajal panuseid Lidos. 

Kasutajad saavad teenida lisapreemiaid ja osaleda erinevate platvormide, nagu SushiSwap, Curve Finance, Aave ja muud DeFi protokollid, likviidsusbasseinides koos panustega Lido token-dega. Lido DAO kasutab detsentraliseeritud valitsemismudelit, mille arvukaid võrgusõlmi haldavad mainekad krüptofirmad, nagu Blockscape, Codefi, Stakely ja teised.

Curve Finance

Curve Finance on üks olulisemaid DeFi protokolle turul.. See on suurim detsentraliseeritud stabiilnecoin-vahetus ja toetab laia valikut likviidsusparki. Kasutajad saavad vahetada hulga juhtivaid stabiilseidcoins, nagu Dai, USDT, USDC ja teisi koos ETH, Fraxja platvormi originaal CRV token.

Curve'i likviidsusbasseinid on platvormi põhielement. Kasutajad saavad likviidsuse lisamiseks hoiustada erinevaid krüptovaluutasid ja ka hoiustada Curve Finance'i CRV token vastutasuks likviidsusepakkuja token eest. Võite teenida Curve'is likviidsusepakkuja preemiaid või hoiustada oma LP token-d mõnel teisel platvormil, mis on spetsialiseerunud Curve'i likviidsuse pakkumisele, nagu nt. Konvex rahandus või Yearn Finance. Need kaks platvormi pakuvad ülikõrgeid APY-sid panustamiseks Curve likviidsus tokens.

Mõlemad platvormid konkureerivad pidevalt suurema osa Curve'i likviidsusparkide eest ja seda konkurentsi tuntakse rahva seas kui Kurvisõjad. 

Kokkuvõte

DeFi on üks krüptoturu olulistest osadest, sest see pakub kasutajatele kiireid ja uuenduslikke finantsfunktsioone.. Selle asemel, et kasutada aeglasi, tsentraliseeritud elektroonilisi sularahasüsteeme ja panku, on kasutajatel nüüd võimalus vahetada varasid, teenida intressi või võtta laenu krüpto rahakoti ja mõne kliki abil.

Turul on hulgaliselt sisukaid DeFi-projekte. Käesolevas juhendis kirjeldatud on vaid suurimad protokollid, mis illustreerivad DeFi platvormide pakutavate teenuste mitmekesisust.