Kas yra DeFi?

Kriptovaliuta ir blokų grandinės technologija įdiegė daugybę naujovių finansų ir skaitmeninio turto nuosavybės, NFT, žaidimų ir metaverslas patirtis.

Viena svarbiausių kriptografinių naujovių yra decentralizuoti finansai (DeFi)kuri naudoja blokų grandinės technologiją, kad naudotojams suteiktų lengvai prieinamas finansines paslaugas be biurokratijos ir lėto apdorojimo laiko.

Šiame vadove palyginsime tradicinę ir decentralizuotą finansų sistemą ir apžvelgsime kai kuriuos pirmaujančius DeFi projektus. 

Kaip veikia tradicinis finansavimas?

Tradicinė finansų sistema grindžiama fiat valiutomis, vyriausybėmis ir bankais, kurie yra susiję įstatymais, užtikrinančiais sklandų fiat ekonomikos veikimą. 

Fiat valiutos - tai visos tradicinės arba teisėtos mokėjimo priemonės, kurias išleidžia vyriausybės ir centriniai bankai. Pavyzdžiui, JAV doleris yra oficiali valiuta JAV ir populiariausia pasaulio valiuta. Asmenys ir įmonės visame pasaulyje pripažįsta JAV dolerį kaip teisėtą valiutą, nes jo vertę remia patikimos finansų institucijos, tokios kaip JAV vyriausybė ir JAV centrinis bankas. 

Tai reiškia, kad negalite tiesiog atsispausdinti savo popierinių pinigų ir suteikti jiems vertę. Tai gali daryti tik vyriausybės ir centriniai bankai.

Tai savo ruožtu rodo, kad fiat sistema yra labai centralizuota ir kontroliuojama finansų institucijų. Jei norite priimti pinigines operacijas arba patys siųsti pinigus, turite laikytis bankų taisyklių ir turėti banko sąskaitą.

Bankai kaip tarpininkai riboja jūsų pinigų kontrolę, nes jie gali įšaldyti jūsų turtą arba parodyti jūsų pinigų likutį įtariamoms vyriausybinėms agentūroms. Be to, bankai naudoja centralizuotas elektronines sistemas, todėl jei kam nors pavyktų įsilaužti į banko serverį, jis galėtų gauti daugybę naudotojų duomenų. 

Atliekant finansines operacijas, pavyzdžiui, pervedant pinigus, tradicinė finansų sistema yra labai sudėtinga ir lėta. Pervedant pinigus iš vienos banko sąskaitos į kitą reikia užpildyti formas, o tai gali užtrukti nuo kelių valandų iki kelių dienų.

Net banko kortelių mokėjimai gali užtrukti iki dviejų dienų. Sudėtingesnėms operacijoms, pavyzdžiui, dideliems tarptautiniams verslo mokėjimams, reikia daugybės dokumentų, o dėl kelių susijusių bankų gali užtrukti visą savaitę. 

Jau nekalbant apie paskolų ėmimą, kuris gali užtrukti keletą savaičių, nes reikia pateikti daug dokumentų. Kad paskola būtų patvirtinta, vartotojai turi pateikti įvairiausius dokumentus, pavyzdžiui, duomenis apie įsidarbinimą ir pajamas patvirtinančius dokumentus. 

Nepaisant daugybės trūkumų, tradicinė finansų sistema taikoma visame pasaulyje. Dauguma pasaulio šalių naudoja fiat valiutas ir bankų ekonomiką. Skirtingai nuo kriptovaliutų, fiat valiuta priimama visur, o skaitmeninės valiutos dar turi nueiti labai ilgą kelią, kol mes iššūkį TradFi dominavimui.

Kaip veikia decentralizuoti finansai?

Decentralizuoti finansai (DeFi) naudoja blokų grandinės technologiją ir kriptovaliutas, kad naudotojams būtų teikiamos visos tradicinių finansų paslaugos ir įvairios naujos, tik blokų grandinei būdingos finansinės funkcijos..

Blokų grandinės tinklai yra decentralizuoti ir leidžia naudotojams pervesti turtą kriptovaliutomis tarp virtualių blokų grandinės adresų. Kriptovaliutose nereikalaujama, kad naudotojai pateiktų asmeninę informaciją. Viskas, ko reikia, yra kriptovaliutų piniginė, kurioje galima saugoti ir valdyti savo turto portfelį. 

Skaitmeninės valiutos suteikia naudotojams daug didesnis privatumas palyginti su bankais ir tradiciniu finansavimu. Kiekvienas gali inicijuoti kriptovaliutų sandorį, nepriklausomai nuo lėšų skaičiaus, ir yra jokio popierizmo..

Be to, kriptovaliutų sandoriai peržengia nacionalines sienas, nes jie nesusiję su vietinėmis finansų sistemomis. Naudotojai ir įmonės gali pervesti lėšas visame pasaulyje per kelias sekundes naudodamiesi greita blokų grandine. Nėra biurokratijos ir apdorojimo laikas yra daug trumpesnis. palyginti su tradiciniu finansavimu.

Vartotojai gali iš tikrųjų valdyti savo turtą naudodami kriptovaliutas, nes, kai saugote turtą ne depozitinėje piniginėje, esate vienintelis asmuo, turintis prieigą prie jūsų lėšų.. Decentralizuoti finansai suteikia galimybę naudotojams skaitmeninėmis valiutomis atlikti įvairias finansines operacijas. 

Kai kurie DeFi projektai yra decentralizuoti kriptovaliutų mainai kurie leidžia vartotojams greitai prekiauti kriptovaliutomis tarpusavyje, o birža tik palengvina ryšį tarp prekiautojų.

"DeFi" likvidumo protokolai atlygina naudotojams už dalyvavimą likvidumo fonduose. Stablecoin skolinimo protokolai leidžia naudotojams vos keliais paspaudimais pasiskolinti stablecoins deponuojant kriptografinį užstatą. Statymo platformos suteikia naudotojams daugybę kriptovaliutų statymo galimybių, kai naudotojai uždirba dalį sandorių mokesčių iš statymo fondo. 

"DeFi" platformos neturi vieno gedimo taško, kaip centralizuoti bankų tinklai, o jei kas nors įsilaužtų į kelis blokų grandinės mazgus, vis tiek negalėtų pavogti naudotojų lėšų.

Pasaulinė kriptovaliutų rinka sparčiai auga, o 2022 m. daugiau nei 320 milijonų kriptovaliutas naudojančių žmonių.. DeFi rinka taip pat auga dėl plataus spektro greitų, įperkamų ir veiksmingų finansinių funkcijų, kurias ji siūlo naudotojams. 

Geriausi "DeFi" projektai

Kriptovaliutų rinka yra itin perpildyta - joje yra daugiau nei 20 000 projektų, tačiau dauguma jų nepasieks naudingumo, rinkos kapitalizacijos ir masinio pritaikymo.

Tačiau keli šimtai geriausių projektų siūlo naudotojams vertingų naujovių ir funkcijų. Pažvelkime į kai kuriuos geriausius DeFi projektus rinkoje pagal CoinMarketCap.

"UniSwap"

"UniSwap" (UNI) yra didžiausia rinkoje decentralizuota kriptovaliutų mainų platforma, tačiau ji taip pat yra kur kas daugiau nei tik mainai.. Platforma yra daugiafunkcinis DeFi protokolas, orientuotas į Ethereum (ETH) blokų grandinė.

Vartotojai gali prekiauti įvairiais Ethereum pagrįstais ERC-20 token, taip pat turtu, sukurtu su Ethereum suderinamuose virtualios mašinos (EVM) tinkluose, pavyzdžiui, "Arbitrum", Polygon (MATIC), optimizmas (OP) ir Celo (CELO).

Vienas iš pagrindinių "UniSwap" bruožų yra platformos likvidumo fondai, nes jie yra vieni didžiausių likvidumo fondų kriptovaliutų rinkoje. UniSwap naudoja automatizuotą rinkos gamintojas (AMM) programinė įranga, skirta pirkėjams ir pardavėjams sujungti, išlaikant optimalų likvidumo lygį, atlygindama likvidumo teikėjams dalimi platformos prekybos mokesčių.

Skirtingai nei centralizuotose biržose, prekiautojai gali naudotis "UniSwap" tiesiog prijungę savo kriptovaliutų piniginę prie platformos be jokio registracijos proceso ar "Pažink savo klientą" (KYC) protokolo.

Platforma turi savo gimtąją UNI token, kuri naudojama kaip platformos valdymo token, tačiau ja naudotojai taip pat gali mokėti sandorių mokesčius. 

Aave

Aave (AAVE) yra labai naudingas DeFi protokolas, skirtas kriptovaliutų skolinimui ir skolinimuisi.. Naudotojai, norintys uždirbti palūkanų, gali pasirinkti likvidumo fondą, į kurį galėtų įnešti tam tikras kriptovaliutas. Tada "Aave" skolina tą kriptovaliutą skolininkams, kurie, norėdami pasiskolinti turto iš platformos, kaip užstatą turi pateikti kitas kriptovaliutas.

"Aave" yra vienas didžiausių "DeFi" protokolų pagal rinkos kapitalizaciją ir bendrą užblokuotą vertę (TVL). TVL - tai kriptovaliutų suma, kurią naudotojai deponavo į DeFi protokolo iždą (t. y. jo likvidumo baseinus).

Naudotojai "Aave" gali skolintis arba skolinti daugiau nei 20 skaitmeninių valiutų. Platforma specializuojasi Ethereum ir stabiliųcoins, pvz. Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), "Gemini Dollar" (GUSD), "LUSD Stablecoin" (LUSD) ir "Synth SUSD" (sUSD).

Be to, "Aave" palaiko įvairias nestabilias kriptovaliutas, pvz. Kreivė DAO (CRV), Chainlink (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC) ir keletas papildomų altcoins. 

Kadangi "Aave" yra "DeFi" protokolas, bendruomenė valdo platformą balsuodama už pasiūlymus. Kuo daugiau AAVE token turite, tuo didesnę balsavimo galią turite. 

THORChain

THORChain (RUNE) yra tarp grandinių likvidumo tinklas, leidžiantis naudotojams keistis turtu skirtingose blokų grandinėse, o kriptovaliutas laikyti savo piniginėse..

THORChain neperima jūsų coins globos, kol juos perkeliate iš vienos blokų grandinės į kitą. Protokolas nėra orientuotas į pelną. Vietoj to jis veikia kaip priemonė, skirta kriptovaliutų bendruomenei suteikti galimybę lengvai keistis tarp grandinių. Visi THORChain mokesčiai paskirstomi likvidumo teikėjams.

Vartotojai gali prisijungti prie THORChain per įvairias pinigines ir kriptovaliutų platformas, tokias kaip ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet ir kitas. Už sandorius THORChain atsiskaitoma RUNE token, todėl naudotojai turi prisijungti prie platformos su pinigine, kuri palaiko RUNE.

Naudotojai gali keistis turtu, sukurtu pagal Avalanche (AVAX), Binance grandinė (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE) ir Kosmosas (ATOM) tinklai. Be to, "THORChain" turi įvairius likvidumo fondus, kuriuose likvidumo teikėjams už likvidumo teikimą mokamas metinis procentinis pelnas (APY). Atlygis išmokamas RUNE token. 

1 colio tinklas

1 colio tinklas (1INCH) yra populiari, daugiafunkcinė DeFi platforma, kuri naudotojams suteikia viską - nuo decentralizuotos kriptografinės prekybos iki statymų ir likvidumo baseinų..

Pagrindinė "1Inch" funkcija yra jos DEX agregatoriaus skyrius, kuris leidžia vartotojams keistis įvairiu turtu, pritraukiant likvidumą iš daugelio šaltinių. Užuot teikusi naudotojams prekybos galimybes tik iš vieno šaltinio, "1Inch" ieško įvairių decentralizuotų biržų, kad rastų geriausią sprendimą jūsų prekybai.

"1Inch" jungiasi prie daugiau nei 240 likvidumo šaltinių įvairiose blokų grandinėse, įskaitant Ethereum, Binance grandinę, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) ir kiti tinklai.

"1Inch" turi daugiau nei 300 aktyvių likvidumo baseinų, o tai yra vienas didžiausių pasirinkimų tarp DeFi platformų. Naudotojai gali teikti daugelio kriptovaliutų likvidumą ir uždirbti likvidumo teikėjo atlygį 1INCH, ETH ir kriptovaliutų, kurių likvidumą jie teikia.

Vartotojai taip pat gali naudotis devyniais blokų grandinių tiltais, kurie labai patogūs perkeliant turtą iš vienos blokų grandinės į kitą. Blokų grandinės tiltai yra šie: AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY) ir FTM.

Be to, naudodamiesi "MoonPay" mokėjimo vartais iš fiat valiutos į kriptovaliutą naudotojai gali pirkti kriptovaliutą už fiat valiutą 1Inch. Ši paslauga kriptovaliutas pristato tiesiai į jūsų piniginę.

Lido DAO

Lido DAO yra vienas iš pirmaujančių Ethereum skysčių statymo protokolų rinkoje.. Nors "Lido" savo veiklos pradžioje daugiausia dėmesio skyrė Ethereum, kūrėjai ir bendruomenė vienu metu nusprendė įdiegti kelių papildomų populiarių blokų grandinių statymo galimybes. Šiandien, be ETH, naudotojai taip pat gali statyti Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM) ir Polkadot (DOT).

Kai statote kai kurias iš šių kriptovaliutų "Lido", už savo indėlį gaunate token. Šie token laikui bėgant kaupia statymų atlygį, o jūs galite juos naudoti kitose "DeFi" platformose, kad uždirbtumėte papildomą atlygį ir tuo pat metu uždirbtumėte APY "Lido" DAO. Terminas "liquid staking" reiškia, kad galite valdyti savo statomus token ir naudoti juos kriptovaliutų rinkoje, tuo pat metu statydami "Lido". 

Naudotojai gali uždirbti papildomų apdovanojimų ir dalyvauti įvairių platformų, tokių kaip "SushiSwap", "Curve Finance", "Aave" ir kitų "DeFi" protokolų, likvidumo fonduose su "Lido token" statomomis Lido token. Lido DAO naudoja decentralizuotą valdymo modelį su daugybe tinklo mazgų, kuriuos valdo gerbiamos kriptovaliutų bendrovės, pavyzdžiui, "Blockscape", "Codefi", "Stakely" ir kitos.

Finansų kreivė

Finansų kreivė yra vienas svarbiausių DeFi protokolų rinkoje.. Tai didžiausia decentralizuota stabilicoin birža, palaikanti įvairius likvidumo fondus. Vartotojai gali keistis daugybe pirmaujančių stabiliųcoins, tokių kaip Dai, USDT, USDT, USDC ir kitų, kartu su ETH, Frax, ir platformos CRV token.

"Curve" likvidumo fondai yra pagrindinis platformos elementas. Vartotojai gali deponuoti įvairias kriptovaliutas, kad padidintų likvidumą, taip pat deponuoti "Curve Finance" CRV token mainais į likvidumo teikėjo token. Galite uždirbti likvidumo teikėjo atlygį "Curve" arba deponuoti savo LP token kitoje platformoje, kuri specializuojasi "Curve" likvidumo teikime, pvz. Išgaubti finansai arba "Yearn Finance. Šios dvi platformos siūlo itin aukštus APY už statymus Kreivės likvidumas token.

Abi platformos nuolat konkuruoja dėl didesnės kreivės likvidumo baseinų dalies, ir ši konkurencija populiariai vadinama Kreivių karai. 

Išvada

"DeFi" yra viena iš svarbiausių kriptografijos rinkos dalių dėl greitų ir novatoriškų finansinių funkcijų, kurias ji siūlo naudotojams. Užuot naudojęsi lėtomis, centralizuotomis elektroninių pinigų sistemomis ir bankais, naudotojai dabar turi galimybę keistis turtu, gauti palūkanas ar paskolas, naudodamiesi kriptovaliutų pinigine ir keliais paspaudimais.

Rinkoje yra daugybė prasmingų "DeFi" projektų. Šiame vadove aprašyti tik didžiausi protokolai, kurie iliustruoja DeFi platformų teikiamų paslaugų įvairovę.