Ce este DeFi?

Criptomonedele și tehnologia blockchain au introdus numeroase inovații în domeniul financiar și al proprietății activelor digitale, al NFT-urilor, al jocurilor de noroc și al metavers experiențe.

Dintre acestea, una dintre cele mai importante inovații criptografice este finanțare descentralizată (DeFi), care utilizează tehnologia blockchain pentru a oferi utilizatorilor servicii financiare ușor accesibile, fără birocrație și timp de procesare lent.

În acest ghid, vom compara sistemul financiar tradițional cu cel descentralizat și vom analiza câteva dintre cele mai importante proiecte DeFi. 

Cum funcționează finanțarea tradițională?

Sistemul financiar tradițional se bazează pe monede fiat, guverne și bănci, care sunt conectate prin legi care asigură buna funcționare a economiei fiat. 

Monedele Fiat sunt toate monedele tradiționale sau cu curs legal emise de guverne și bănci centrale. De exemplu, dolarul american este moneda oficială în SUA și cea mai populară monedă globală. Persoanele și companiile din întreaga lume recunosc dolarul american ca fiind o monedă legitimă, deoarece valoarea sa este susținută de instituții financiare de renume, cum ar fi guvernul SUA și banca centrală a SUA. 

Acest lucru înseamnă că nu poți să tipărești banii tăi de hârtie și să le dai valoare. Doar guvernele și băncile centrale pot face acest lucru.

Acest lucru, la rândul său, arată cum sistemul fiat este puternic centralizat și controlat de instituțiile financiare. Trebuie să respectați regulile bancare și să aveți un cont bancar dacă doriți să acceptați tranzacții cu bani sau să trimiteți voi înșivă bani.

Faptul de a avea băncile ca intermediari limitează controlul pe care îl aveți asupra banilor dumneavoastră, deoarece acestea vă pot îngheța activele sau vă pot arăta soldul agențiilor guvernamentale care vă suspectează. În plus, băncile utilizează sisteme electronice centralizate, astfel încât, dacă cineva reușește să spargă serverul unei bănci, poate pune mâna pe o mulțime de date ale utilizatorilor. 

În ceea ce privește operațiunile financiare, cum ar fi transferul de bani, sistemul financiar tradițional este foarte complex și lent. Transferul banilor dintr-un cont bancar în altul necesită completarea de formulare și poate dura între câteva ore și câteva zile.

Chiar și plățile cu cardul bancar pot dura până la două zile pentru a fi finalizate. Operațiunile mai complexe, cum ar fi plățile comerciale transfrontaliere de mari dimensiuni, necesită multe documente și pot dura o săptămână întreagă din cauza multiplelor bănci implicate. 

Ca să nu mai vorbim de contractarea de împrumuturi, care poate dura săptămâni întregi din cauza documentației necesare. Utilizatorii trebuie să furnizeze tot felul de documente pentru ca împrumutul să le fie aprobat, cum ar fi detalii despre locul de muncă și dovezi de venit. 

În ciuda numeroaselor neajunsuri, sistemul financiar tradițional este adoptat la nivel mondial. Majoritatea țărilor lumii utilizează monede fiduciare și o economie bazată pe bănci. Spre deosebire de criptomonede, moneda fiduciară este acceptată peste tot, în timp ce monedele digitale au încă un drum foarte lung de parcurs înainte de a contesta dominația TradFi.

Cum funcționează finanțarea descentralizată?

Finanțele descentralizate (DeFi) utilizează tehnologia blockchain și criptomonedele pentru a oferi utilizatorilor toate serviciile financiare tradiționale, împreună cu diverse caracteristici financiare noi, exclusive blockchain..

Rețelele blockchain sunt descentralizate și permit utilizatorilor să transfere active sub formă de criptomonede între adrese virtuale blockchain. Criptomonedele nu necesită ca utilizatorii să furnizeze informații personale. Tot ce trebuie să aveți este un portofel cripto pentru a stoca și gestiona portofoliul de active. 

Monedele digitale oferă utilizatorilor o mult mai grad mai mare de confidențialitate în comparație cu băncile și cu finanțarea tradițională. Oricine poate iniția o tranzacție criptografică, indiferent de numărul de fonduri în cauză, și nu există nu sunt implicate documente.

De asemenea, tranzacțiile criptografice depășesc granițele naționale, deoarece nu sunt legate de sistemele financiare locale. Utilizatorii și companiile pot transfera fonduri în întreaga lume în doar câteva secunde, prin intermediul unui blockchain rapid. Nu există birocrație și timpul de procesare este mult mai rapid în comparație cu finanțarea tradițională.

Utilizatorii devin cu adevărat proprietari ai activelor lor cu cripto, deoarece atunci când stocați active într-un portofel fără custodie, sunteți singura persoană care are acces la fondurile dumneavoastră. Finanțele descentralizate permit utilizatorilor să efectueze o gamă largă de operațiuni financiare cu monedele lor digitale. 

Unele proiecte DeFi sunt descentralizate schimburi criptografice care le permit utilizatorilor să tranzacționeze rapid criptomonede între ei, în timp ce bursa doar facilitează conexiunea dintre comercianți.

Protocoalele de lichiditate DeFi recompensează utilizatorii pentru participarea la grupurile de lichidități. Protocoalele de împrumut Stablecoin permit utilizatorilor să împrumute stablecoins prin depunerea de garanții criptografice cu doar câteva clicuri. Platformele de miză oferă utilizatorilor numeroase opțiuni de miză criptografică prin care utilizatorii câștigă o parte din comisioanele de tranzacție de la un pool de miză. 

Platformele DeFi nu au puncte unice de eșec, precum rețelele bancare centralizate, iar în cazul în care cineva sparge câteva noduri blockchain, tot nu va putea fura fondurile utilizatorilor.

Piața globală de criptomonede este în creștere rapidă, iar în 2022, au existat peste 320 de milioane de persoane care utilizează cripto. Ulterior, piața DeFi este, de asemenea, în creștere datorită gamei largi de caracteristici financiare rapide, accesibile și eficiente pe care le oferă utilizatorilor. 

Top proiecte DeFi

Piața criptografică este extrem de aglomerată, cu peste 20.000 de proiecte, dar majoritatea acestor proiecte nu vor reuși în ceea ce privește utilitatea, capitalizarea de piață și adoptarea în masă.

Cu toate acestea, câteva sute de proiecte de top oferă utilizatorilor inovații și caracteristici valoroase. Să aruncăm o privire asupra unora dintre cele mai bune proiecte DeFi de pe piață, conform CoinMarketCap.

UniSwap

UniSwap (UNI) este cea mai mare platformă descentralizată de schimb de criptomonede de pe piață, dar este, de asemenea, mult mai mult decât o simplă bursă.. Platforma este un protocol DeFi multifuncțional axat pe Ethereum (ETH) blockchain.

Utilizatorii pot tranzacționa o gamă largă de ERC-20 token bazate pe Ethereum, precum și active construite pe rețele compatibile cu Ethereum Virtual Machine (EVM), cum ar fi Arbitrum, Polygon (MATIC), Optimism (OP) și Celo (CELO).

Una dintre caracteristicile cheie ale UniSwap este reprezentată de bazinele de lichidități ale platformei, acestea fiind unele dintre cele mai mari bazine de lichidități de pe piața cripto. UniSwap utilizează piața automată producător (AMM) pentru a pune în legătură cumpărătorii și vânzătorii, menținând în același timp niveluri optime de lichiditate prin recompensarea furnizorilor de lichiditate cu o parte din comisioanele de tranzacționare ale platformei.

Spre deosebire de bursele centralizate, comercianții pot utiliza UniSwap prin simpla conectare a portofelului lor criptografic la platformă, fără niciun proces de înregistrare sau protocol de cunoaștere a clientului (KYC).

Platforma are un UNI token nativ, care este utilizat ca token de guvernare a platformei, dar utilizatorii pot plăti și comisioanele de tranzacție cu acesta. 

Aaveți

Aaveți (AAVE) este un protocol DeFi foarte util conceput pentru împrumuturi și împrumuturi criptografice.. Utilizatorii interesați să câștige dobândă pot selecta un fond de lichidități pentru a depune anumite criptomonede. Aave împrumută apoi acele criptomonede către împrumutații care trebuie să furnizeze alte criptomonede ca garanție pentru a împrumuta active de pe platformă.

Aave este unul dintre cele mai mari protocoale DeFi din punct de vedere al capitalizării de piață și al valorii totale blocate (TVL). TVL reprezintă suma de cripto depozitată de utilizatori în trezoreria protocolului DeFi (adică în fondurile sale de lichiditate).

Utilizatorii pot împrumuta sau împrumuta mai mult de 20 de monede digitale pe Aave. Platforma este specializată în Ethereum și stabilcoins, cum ar fi Binance USD (BUSD), Dai (DAI), Tether (USDT), Pax Dollar (PUSD), True USD (TUSD), USD Coin (USDC), Gemini Dollar (GUSD), LUSD Stablecoin (LUSD) și Synth SUSD (sUSD).

În plus, Aave suportă diverse criptomonede volatile precum Curbă DAO (CRV), Rețea de lanțuri (LINK), UNI, Wrapped Bitcoin (WBTC) și câteva altcoins suplimentare. 

Deoarece Aave este un protocol DeFi, comunitatea guvernează platforma prin vot pentru propuneri. Cu cât dețineți mai multe AAVE token, cu atât aveți mai multă putere de vot. 

THORChain

THORChain (RUNE) este o rețea de lichiditate crosschain care permite utilizatorilor să facă schimb de active pe diferite lanțuri de blocuri, păstrându-și în același timp criptogramele în portofele..

THORChain nu preia custodia coins-urilor tale în timp ce le transferi de la un blockchain la altul. Protocolul nu este axat pe profit. În schimb, acționează ca un instrument pentru a oferi comunității criptografice schimburi ușoare între lanțuri. Toate taxele de pe THORChain sunt distribuite între furnizorii de lichidități.

Utilizatorii se pot conecta la THORChain printr-o varietate de portofele și platforme criptografice, cum ar fi ShapeShift, Asgardex, Brokkr, Skip, THORSwap, THORWallet și altele. Tranzacțiile de pe THORChain sunt plătite cu RUNE tokens, astfel încât utilizatorii trebuie să se conecteze la platformă cu un portofel care acceptă RUNE.

Utilizatorii pot face schimb de active construite pe baza Avalanche (AVAX), lanțul Binance (BSC), Ethereum, Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), și Cosmos (ATOM). În plus, THORChain dispune de diverse fonduri de lichidități care recompensează furnizorii de lichidități cu un randament procentual anual (APY) pentru furnizarea de lichidități. Recompensele sunt plătite în RUNE tokens. 

1inch Rețea

1inch Rețea (1INCH) este o platformă DeFi populară și multifuncțională, care oferă utilizatorilor totul, de la tranzacționarea cripto descentralizată la miză și pool-uri de lichiditate..

Principala caracteristică a 1Inch este secțiunea de agregare DEX, care le permite utilizatorilor să facă schimb de diverse active prin atragerea de lichidități din numeroase surse. În loc să le ofere utilizatorilor doar opțiuni de tranzacționare dintr-o singură sursă, 1Inch caută diverse burse descentralizate pentru a găsi cea mai bună soluție pentru tranzacția dvs.

1Inch se conectează la mai mult de 240 de surse de lichiditate din diverse blockchains, inclusiv Ethereum, Binance Chain, AVAX, MATIC, OP, Fantom (FTM) și alte rețele.

În ceea ce privește bazinele de lichidități, 1Inch are peste 300 de bazine de lichidități active, ceea ce reprezintă una dintre cele mai largi opțiuni dintre platformele DeFi. Utilizatorii pot furniza lichiditate pentru numeroase criptomonede și pot câștiga recompense de furnizor de lichiditate în 1INCH, ETH și în criptomonedele pentru care furnizează lichiditate.

De asemenea, utilizatorii au la dispoziție nouă poduri blockchain, ceea ce este foarte util pentru transferul de active între diferite blockchains. Punțile blockchain includ AVAX, MATIC, Binance Chain, OP, Arbitrum, Gnosis, Aurora, Klaytn (KLAY), și FTM.

În plus, utilizatorii pot chiar să cumpere criptomonede cu moneda fiat pe 1Inch cu ajutorul gateway-ului de plată fiat-to-crypto MoonPay. Serviciul livrează cripto direct în portofelul dumneavoastră.

Lido DAO

Lido DAO este unul dintre cele mai importante protocoale Ethereum de țeapă lichidă de pe piață. Deși Lido s-a concentrat pe Ethereum în primele sale zile, dezvoltatorii și comunitatea au decis să introducă opțiuni de miză pentru mai multe blockchains populare la un moment dat. Astăzi, pe lângă ETH, utilizatorii pot miza și pe Solana (SOL), Polygon (MATIC), Kusama (KSM), și Polkadot (DOT).

Când mizați unele dintre aceste criptomonede pe Lido, primiți tokens în schimbul depozitului dumneavoastră. Aceste tokens acumulează recompense de miză în timp și le puteți folosi pe alte platforme DeFi pentru a obține recompense suplimentare în timp ce câștigați un APY pe Lido DAO. Termenul de liquid staking înseamnă că vă puteți gestiona token-urile mizate și le puteți folosi pe piața criptografică în timp ce mizați simultan pe Lido. 

Utilizatorii pot câștiga recompense suplimentare și pot participa la pool-uri de lichiditate pe diverse platforme, cum ar fi SushiSwap, Curve Finance, Aave și alte protocoale DeFi, cu token-uri Lido. Lido DAO utilizează un model de guvernanță descentralizat cu numeroase noduri de rețea operate de companii criptografice de renume, cum ar fi Blockscape, Codefi, Stakely și altele.

Curve Finance

Curve Finance este unul dintre cele mai importante protocoale DeFi de pe piață. Este cea mai mare bursă stabilă descentralizatăcoin și acceptă o gamă largă de pool-uri de lichidități. Utilizatorii pot schimba o grămadă de coins stabile de top, cum ar fi Dai, USDT, USDC și altele, împreună cu ETH, Frax, precum și CRV token-urile native ale platformei.

Fondurile de lichiditate Curve reprezintă un element-cheie al platformei. Utilizatorii pot depune diverse criptomonede pentru a adăuga lichiditate și, de asemenea, pot depune CRV token de la Curve Finance în schimbul token ale furnizorului de lichiditate. Puteți câștiga recompense de furnizor de lichiditate pe Curve sau puteți depune LP tokens pe o altă platformă specializată în furnizarea de lichiditate Curve, cum ar fi Finanțe convexe sau Yearn Finance. Aceste două platforme oferă APY-uri foarte mari pentru miza Curve liquidity tokens.

Ambele platforme concurează în mod constant pentru o cotă mai mare din bazinele de lichidități Curve, iar această competiție este cunoscută popular sub numele de Războaie de curbe. 

Concluzie

DeFi este una dintre părțile cruciale ale pieței criptografice datorită funcțiilor financiare rapide și inovatoare pe care le oferă utilizatorilor.. În loc să folosească sisteme de numerar electronic și bănci lente și centralizate, utilizatorii au acum posibilitatea de a schimba active, de a câștiga dobânzi sau de a contracta împrumuturi cu ajutorul unui portofel criptografic și cu câteva clicuri.

Există tone de proiecte DeFi semnificative pe piață. Cele descrise în acest ghid sunt doar cele mai mari protocoale, care au rolul de a ilustra diversitatea serviciilor oferite de platformele DeFi.