Examen de Revolut 2023 : Frais, caractéristiques, sécurité, avantages et inconvénients

Revolut est une société fintech qui propose à ses clients des solutions bancaires numériques, y compris des services cryptographiques. Les services cryptographiques de la plateforme sont assez limités par rapport à des bourses d'échange à part entière telles que Coinbase ou Kraken mais peut être comparée à des plateformes alternatives telles que Robinhood ou eToro.

Dans cet article sur Revolut, nous examinerons tous les aspects du trading sur la plateforme, y compris les frais, les fonctionnalités et les problèmes éventuels, afin que vous puissiez décider s'il s'agit du meilleur choix pour vous.

Sections

Avantages et inconvénients de Revolut

Pour

Une plateforme conviviale pour les débutants avec une interface utilisateur intuitive
Plusieurs options de paiement sont disponibles, notamment les virements bancaires, les cartes de débit et les cartes de crédit.
Disponible dans plusieurs pays
Offre plusieurs cartes de débit pour dépenser votre solde de crypto-monnaie

Cons

Coûteux prix des crypto-monnaies en raison de spreads élevés
Environ 80 ressources numériques, mais la disponibilité dépend de l'endroit où l'on se trouve.
Frais de transaction élevés
Pas d'outils de trading avancés
Les escrocs ciblent fréquemment les utilisateurs de Revolut

À propos de Revolut

Revolut a été fondée en 2015 en tant que "banque numérique" pour offrir des services financiers tels que le change de devises, le négoce de matières premières, les cartes de débit et virtuelles, et les comptes rémunérés. L'entreprise est basée au Royaume-Uni mais détient une licence bancaire de l'Union européenne. Lituanie.

Revolut a commencé à offrir des services de crypto-monnaie en 2017. Les utilisateurs peuvent acheter et vendre des crypto-monnaies sur la plateforme et, en fonction de leur localisation, peuvent déposer et retirer des crypto-monnaies de la plateforme vers des portefeuilles externes. En 2022, la société a lancé une fonctionnalité permettant aux utilisateurs de lier leur solde de crypto à des cartes de débit, ce qui permet aux clients d'effectuer des achats avec leur solde de crypto.

En 2023, l'entreprise a annoncé le crypto-staking pour plusieurs token pour des clients basés au Royaume-Uni et dans l'Espace économique européen (EEE).

Alors que Revolut est souvent qualifiée d'"alternative bancaire fintech", elle ne détient pas de licence bancaire au Royaume-Uni, car l'entreprise est assez loin d'avoir obtenu les autorisations nécessaires, qu'elle a demandées en 2021.

Tout récemment, les autorités britanniques ont sanctionné l'entreprise pour ses derniers audits qui, selon la Commission européenne, ont été réalisés dans le cadre d'un programme de formation. Financial TimesLe projet de loi sur la protection des droits de l'homme, qui a été adopté par le Parlement européen, comportait des lacunes importantes.

Les services cryptographiques de l'entreprise sont fournis par Apex Crypto LLC, une grande entreprise de fintech qui travaille avec Webull et d'autres plateformes similaires.

Les clients de Revolut sont souvent la cible d'escrocs et de fraudeurs. La société a fait la une des journaux à plusieurs reprises ces dernières années pour avoir refus d'indemniser les victimes de fraude.

Crypto Coins disponible sur la bourse de crypto-monnaies Revolut

Revolut prend en charge environ 80 actifs numériques, dont Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Uniswap (UNI), Cardano (ADA), Solana (SOL), Bitcoin Argent liquide (BCH), Litecoin (LTC), et Ripple (XRP).

Gardez à l'esprit que les coins prises en charge peuvent varier en fonction de votre pays. Vous pouvez consulter l'application Revolut pour connaître les devises disponibles dans votre pays.

Les monnaies fiduciaires supportées par Revolut

Revolut prend en charge plusieurs devises fiduciaires, notamment USD, AUD, GBP et EUR. Elle propose plusieurs méthodes de dépôt et de retrait, notamment les virements bancaires, les dépôts par carte, Google Pay, Apple Pay et les dépôts directs.

Revolut ne facture pas de frais de dépôt pour les virements bancaires et les recharges de cartes, mais votre banque ou votre fournisseur de paiement peut facturer des frais distincts.

Vous pouvez également déposer et retirer plus de 140 devises via votre carte Revolut.

Revolut ne prend pas en charge les monnaies fiduciaires suivantes : SYP, IRR, SHP, GGP, JEP, PND, TVD, AMD, PRB, IMP, SDG, SOS, KPW, ZWD, BTN, EHP, CUC, CKD, KID, FOK, ERN.

Pays supportés par Revolut

Revolut est disponible dans plus de 30 pays. Les résidents légaux des États-Unis, de la Suisse, de l'Australie, du Japon, de Singapour, du Royaume-Uni et de l'Espace économique européen (EEE) peuvent utiliser la plateforme.

Vous pouvez utiliser Revolut lorsque vous voyagez dans plus de 150 pays et utiliser la carte Revolut pour effectuer des retraits et des achats aux guichets automatiques. Il se peut que vous puissiez effectuer des achats avec votre solde de crypto-monnaie via votre carte Revolut, selon le pays dans lequel vous résidez.

Les régions où l'utilisation des services Revolut est restreinte sont la Crimée, les régions de Zaporizhzhia, Luhansk, Kherson et Donetsk, ainsi que la Corée du Nord, Cuba, la Syrie et l'Iran.

Frais de transaction Revolut

L'achat, la vente et l'échange de crypto-monnaies tendent à être plus coûteux sur des plateformes comme Revolut que sur des plateformes de la même nature. les échanges de crypto-monnaies. Vous payez souvent plus que le prix du marché en raison des frais et des écarts élevés.

Revolut propose quatre types de comptes : standard, Plus, Premium et Metal. La souscription à un compte standard est gratuite. Vous pouvez consulter différents plans de compte sur le site de Revolut.

Les utilisateurs des plans Standard et Plus peuvent effectuer des transactions à hauteur de 1 000 £ par mois sans payer de frais d'utilisation équitable de la bourse. Lorsque votre volume d'échange dépasse 1 000 £, vous devez payer des frais de 0,5% pour chaque échange.

Les utilisateurs d'un plan Premium ou Metal sont exemptés des frais d'utilisation équitable.

Examinons les frais de Revolut plus en détail.

Plans Revolut

Les différents plans Revolut sont les suivants :

Le compte Standard est gratuit et permet d'accéder aux fonctionnalités de base de Revolut.
Le plan Plus coûte $2,99 par mois. Il comprend toutes les caractéristiques de l'offre Standard, plus des cartes personnalisées et une assistance clientèle primaire 24/7.
Le plan Premium coûte $6,99 par mois. Il comprend toutes les caractéristiques du plan Plus, plus de réduction sur les transferts internationaux et des limites plus élevées.
Le plan Metal coûte $12,99 par mois. Il comprend toutes les fonctionnalités du plan Premium, plus de réduction sur les transferts internationaux et des limites plus élevées.
Le plan professionnel coûte $49,99 par mois et est conçu pour les entreprises qui ont besoin d'envoyer ou de recevoir régulièrement des paiements internationaux. Il comprend toutes les fonctionnalités du plan premium, ainsi que des fonctionnalités supplémentaires telles que les comptes utilisateurs multiples et la personnalisation de l'image de marque.

Frais de transaction Revolut Crypro

Revolut facture des frais d'écart et des frais de négociation pour toutes les transactions en crypto-monnaie. Les frais d'écart sont variables et changent en fonction des conditions du marché. Les spreads peuvent atteindre 1%-4%.

Les frais de transaction sur les crypto-monnaies (contrairement aux spreads) varient en fonction de votre plan Revolut. Les clients Standard et Plus paient des frais fixes de 0,99 £ ou des frais de 1,99% pour chaque transaction, selon le montant le plus élevé.

Les frais peuvent varier en fonction de votre pays. Vous devez également payer des frais de blockchain dynamique lorsque vous envoyez des crypto-monnaies. Ces frais varient en fonction du trafic sur le réseau de la blockchain.

Frais de dépôt et de retrait

Revolut ne facture pas les dépôts et les retraits, mais votre banque peut vous facturer des frais pour les virements électroniques.

Vous pouvez effectuer cinq retraits gratuits à un distributeur automatique de billets (maximum 200 livres sterling au total) par mois. Ensuite, vous devez payer une taxe de 2% pour chaque retrait (minimum 1 EUR).

Principales caractéristiques de la plateforme Revolut

Voyons plus en détail quelques-unes des fonctionnalités cryptographiques les plus remarquables de Revolut.

Actifs multiples

Si vous recherchez une plateforme offrant un large éventail d'options de trading, vous pourriez apprécier Revolut. La plateforme propose des opérations sur le forex, les CFD, les crypto-monnaies, les métaux précieux et les actions. Revolut propose l'investissement en actions fractionnées, ce qui vous permet d'investir dans des actions sans acheter une action entière.

Vous pouvez échanger plus de 80 actifs numériques sur Revolut, notamment BTC, LTC, ETH, XRP, LINK, UNI et BCH. Les utilisateurs peuvent acheter, stocker et envoyer des crypto-monnaies via leurs portefeuilles.

Revolut Staking

Revolut a commencé à offrir des possibilités de mise en jeu pour certains token à preuve d'enjeu, notamment Ethereum (ETH), Polkadot (DOT), Tezos (XTz), et Cardano (ADA).

Les mises ne sont disponibles que pour les clients du Royaume-Uni et de l'Espace économique européen.

Paiements prévus

Vous pouvez demander à Revolut d'effectuer des paiements réguliers pour vous. Vous pouvez payer vos factures via l'application en partageant et en autorisant votre compte à effectuer des paiements réguliers.

Vous pouvez également organiser des transferts d'argent réguliers entre vous et d'autres personnes en établissant des ordres permanents. Vous pouvez fournir les détails de votre carte Revolut aux commerçants pour des paiements récurrents à Netflix, Spotify, Youtube et d'autres services d'abonnement.

Carte Revolut

Vous pouvez connecter votre carte Revolut à votre solde de crypto-monnaie pour acheter des biens et des services avec votre crypto-monnaie. Vous pouvez également retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques de billets du monde entier avec votre carte.

Crypto Apprendre et gagner

La plateforme héberge de nombreux articles d'information sur l'industrie et le commerce des cryptomonnaies. Vous pouvez gagner des récompenses gratuites en crypto grâce à l'outil d'éducation Learn & Earn en complétant des leçons sur les crypto-monnaies. Vous pouvez vendre ou transférer vos gains une fois que vous les avez reçus dans votre portefeuille.

Revolut Business

Revolut Business permet aux commerçants d'accepter et de stocker des paiements en crypto-monnaie. Le service s'adresse aux mineurs, aux services de crypto-monnaie et aux sociétés d'échange.

Est-il facile d'ouvrir un compte Revolut ?

L'ouverture d'un compte Revolut est facile et peut se faire en quelques minutes. Tout ce dont vous avez besoin, c'est de vos informations personnelles de base et d'une adresse e-mail valide. Vous pouvez choisir d'ouvrir un compte gratuit ou payant.

Voici comment ouvrir un compte Revolut :

Rendez-vous sur le site Internet de Revolut et sélectionnez la rubrique S'inscrire bouton. Saisissez votre adresse électronique ou inscrivez-vous avec votre numéro de téléphone.
Vous pouvez également télécharger l'application Revolut et vous inscrire via l'application. Assurez-vous de télécharger l'application officielle.
Vous devez procéder à une vérification d'identité pour utiliser Revolut. Rendez-vous sur votre Profil et sélectionnez Détails personnels pour vérifier votre identité.
Vous devez télécharger une photo d'identité valide émise par le gouvernement, telle qu'un passeport, une carte d'identité nationale, une carte de séjour ou un permis de séjour. Vous devez soumettre un selfie ou un selfie vidéo de 10 secondes. Il se peut que l'on vous demande de fournir une photo de votre visa.

Quel est le niveau de sécurité de Revolut ?

Revolut affirme utiliser des mesures de sécurité conformes aux normes du secteur, telles que des portefeuilles multi-sig et un stockage à froid pour les fonds en crypto-monnaie. Les services de crypto-monnaie de Revolut étant gérés par Apex Crypto, cette société est le dépositaire des crypto-monnaies achetées par l'intermédiaire de Revolut. Apex Crypto est généralement considéré comme un dépositaire hautement sécurisé.

Toutefois, la sécurité des cryptomonnaies n'est qu'un aspect de la question. En septembre 2022, des pirates ont accédé à une base de données de Revolut par le biais d'une attaque d'hameçonnage ciblée et a obtenu le les informations personnelles de plus de 50 000 clientsy compris leurs noms, adresses et adresses électroniques.

La violation peut être liée à augmentation du nombre d'escroqueries visant les clients de Revolut. Les clients de Revolut, dont les données ont pu être exposées par la faille de sécurité, sont souvent la cible d'escrocs par le biais de plusieurs méthodes, notamment les fraudes de type "Authorised Push Payment" (APP), les escroqueries d'ingénierie sociale et d'autres méthodes qui consistent à inciter les clients à révéler leur code confidentiel.

Plusieurs clients ont signalé qu'ils n'avaient pas été remboursé après avoir été escroqué. Revolut n'étant pas une banque, elle n'offre pas les protections habituelles des banques, comme la surveillance et le gel des virements suspects.

Alors que certaines banques britanniques souscrivent à un code qui les oblige à rembourser les clients en cas de fraude, Revolut n'offre pas de compensation globale.

L'entreprise se conforme aux réglementations AML et KYC.

Revolut a-t-il déjà été piraté ?

Revolut a connu une faille de sécurité en 2021, des pirates ayant obtenu des informations personnelles sur des dizaines de milliers de clients. Les utilisateurs ont déclaré avoir reçu des messages textes suspects et avoir vidé leurs comptes.

Revolut ne rembourse pas les utilisateurs pour les escroqueries liées aux attaques de phishing et à l'ingénierie sociale, car il est de la responsabilité de l'utilisateur de garder les informations de son compte en sécurité.

Revolut est-il un marché réglementé ?

Revolut n'est pas exactement une bourse de crypto-monnaies. Il s'agit d'une application financière qui a reçu une licence bancaire complète de la Banque centrale européenne (BCE).

L'entreprise a demandé une licence bancaire au Royaume-Uni en 2021, mais n'a pas obtenu l'approbation de la FCA. Plus récemment, Régulateurs britanniques a critiqué l'entreprise pour les défauts de ses audits de comptes, suggérant que les récents audits révèlent un risque élevé d'"inexactitudes importantes".

En 2016, la FCA a enquêté sur l'entreprise concernant des allégations de surveillance inappropriée du blanchiment d'argent. Il a été rapporté que plusieurs membres du personnel fondateur ont quitté l'entreprise après que le PDG a ignoré leurs préoccupations.

Comment Revolut se compare-t-il aux autres bourses de crypto-monnaies ?

Revolut peut être comparée à d'autres plateformes de trading comme eToro ou Robinhood.

Droits d'inscription

Robinhood, Revolut et eToro facturent tous des frais d'écart intégrés. Cependant, Revolut facture des frais de 1,99% pour toutes les transactions cryptographiques, ainsi que des frais d'utilisation équitable supplémentaires de 0,5% lorsque votre volume de transactions dépasse 1 000 EUR. eToro ne facture que des frais de 1%, tandis que Robinhood ne facture pas de frais de transaction du tout.

Caractéristiques

Si les trois plateformes vous permettent de négocier des crypto-monnaies et d'autres actifs tels que des actions ou des métaux précieux, leur offre de crypto-monnaies est limitée. Revolut propose environ 80 actifs numériques, tandis qu'eToro en propose 40. Robinhood ne prend en charge que 15 crypto-monnaies.

Sécurité

Revolut et Robinhood ont eu de multiples failles de sécurité dans le passé. eToro nie toute faille de sécuritémais les critiques suggèrent que l'entreprise pourrait dissimuler des incidents.

Il est conseillé d'éviter de stocker de grosses sommes de crypto-monnaie dans des plateformes de crypto-monnaie de dépôt. Il est également très important de se renseigner sur les escroqueries courantes (liées ou non à la cryptographie).

Revolut a-t-il une application ?

L'application mobile Revolut est disponible pour les utilisateurs d'iPhone et d'Android. Elle peut être téléchargée gratuitement à partir du Google Play Store et de l'Apple Store et reçoit des critiques moyennes dans les deux magasins.

L'application Revolut vous permet de gérer votre compte, d'effectuer des paiements et de transférer de l'argent. L'application Revolut dispose également d'une fonction de chat intégrée pour contacter le service clientèle.

Revue de Revolut : Réflexions finales

Revolut est une plateforme populaire de banque mobile et de monnaie électronique qui opère dans plusieurs pays, dont les États-Unis, le Royaume-Uni et l'Espace économique européen. Elle permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent, d'échanger des marchandises et environ 80 crypto-monnaies, y compris les principales coins comme Bitcoin et Ethereum.

Les services de Revolut varient selon les régions. Des fonctions telles que le dépôt et le retrait de crypto-monnaie sur la plateforme et l'achat de biens et de services avec votre solde de crypto-monnaie ne sont pas disponibles partout.

La plateforme est assez facile à naviguer, mais son interface utilisateur conviviale pour les débutants a un coût énorme. Le trading de crypto-monnaies sur la plateforme est très coûteux, avec des spreads intégrés, des frais de trading élevés et des frais d'utilisation équitable.

Les services de crypto-monnaie sur la plateforme sont gérés par Apex crypto, l'un des plus grands noms des solutions de garde de crypto-monnaie, de sorte que la sécurité des crypto-monnaies n'est pas un sujet de préoccupation. Cependant, Revolut a connu des violations de données qui ont conduit des escrocs à cibler les clients par diverses méthodes. Les clients de Revolut signalent un nombre croissant d'activités frauduleuses visant leurs fonds.

Revolut n'a pas de licence bancaire au Royaume-Uni et ne rembourse pas les utilisateurs qui ont perdu leurs fonds à cause d'escroqueries.

Pour en savoir plus sur les autres plateformes d'échange de crypto-monnaies, consultez notre billet sur les 22 meilleures bourses de crypto-monnaies et 8 alternatives.